Các nền tảng fintech hiện xử lý hơn 7,4 nghìn tỷ USD khối lượng giao dịch hàng năm, cung cấp cơ sở hạ tầng công nghệ cho phép các ngân hàng hiện đại hóa mà không cần xây dựng lại hệ thống từ đầu, theo Báo cáo Công nghệ Ngân hàng Toàn cầu 2024 của McKinsey. Báo cáo cho thấy 67% ngân hàng hiện dựa vào ít nhất một nền tảng fintech cho các chức năng ngân hàng cốt lõi, tăng từ 31% vào năm 2019.
Tại Sao Các Ngân Hàng Đang Chuyển Sang Nền Tảng Fintech
Cơ sở hạ tầng ngân hàng cũ, phần lớn được xây dựng trên hệ thống mainframe từ những năm 1970 và 1980, không thể hỗ trợ trải nghiệm kỹ thuật số mà khách hàng hiện đại mong đợi. Một khảo sát năm 2024 của Accenture cho thấy 78% Chief Technology Officer（CTO） của ngân hàng xác định công nghệ cũ là trпрепятствие lớn nhất đối với chuyển đổi kỹ thuật số. Việc thay thế hoàn toàn các hệ thống này tốn hàng tỷ đô la và mất nhiều năm. Các nền tảng fintech cung cấp một con đường nhanh hơn.
Mô hình nền tảng cho phép các ngân hàng bổ sung khả năng mà không cần thay thế hệ thống cốt lõi. Một fintech xử lý thanh toán có thể hoạt động trên sổ cái hiện có của ngân hàng, cung cấp khả năng thanh toán thời gian thực trong khi hệ thống xử lý hàng loạt cũ tiếp tục xử lý các chức năng back-office. Khách hàng ngân hàng kỹ thuật số dự kiến sẽ vượt quá 3,6 tỷ người vào năm 2028, và các nền tảng fintech là yếu tố hỗ trợ chính cho sự tăng trưởng đó.
Theo Bain & Company, các ngân hàng sử dụng nền tảng fintech giảm thời gian hiện đại hóa công nghệ trung bình 60% so với những ngân hàng xây dựng giải pháp độc quyền.
Các Loại Nền Tảng Fintech Thúc Đẩy Chuyển Đổi
Các nền tảng Banking-as-a-Service (BaaS) là danh mục lớn nhất, cho phép các tổ chức phi ngân hàng cung cấp sản phẩm tài chính và cho phép các ngân hàng phân phối sản phẩm của họ thông qua các kênh mới. Forrester ước tính thị trường BaaS toàn cầu đạt 52 tỷ USD vào năm 2024, tăng trưởng 25% hàng năm.
Các nền tảng ngân hàng cốt lõi từ các công ty như Thought Machine, Mambu và Temenos đang thay thế các hệ thống cũ bằng các giải pháp thay thế dựa trên đám mây. Doanh thu fintech toàn cầu đang tăng trưởng ở mức CAGR 23%, được thúc đẩy đáng kể bởi việc áp dụng nền tảng.
Các nền tảng dựa trên API kết nối các ngân hàng với dịch vụ fintech mà không cần tích hợp sâu. Hơn 30,000 công ty fintech hiện hoạt động trên toàn thế giới, nhiều trong số đó cung cấp dịch vụ nền tảng mà các ngân hàng sử dụng thông qua API.
Kinh Tế Của Chuyển Đổi Dựa Trên Nền Tảng
Chuyển đổi dựa trên nền tảng rẻ hơn đáng kể so với phát triển độc quyền. Một nghiên cứu năm 2024 của Gartner cho thấy các ngân hàng sử dụng nền tảng fintech chi trung bình 47 triệu USD cho chuyển đổi kỹ thuật số, so với 310 triệu USD cho các ngân hàng xây dựng nội bộ. Sự chênh lệch chi phí phản ánh khả năng của mô hình nền tảng trong việc phân bổ chi phí phát triển cho nhiều khách hàng.
Tốc độ cũng quan trọng không kém. Các ngân hàng triển khai nền tảng fintech ra mắt sản phẩm kỹ thuật số mới trung bình trong 3,2 tháng, so với 14,6 tháng cho các sản phẩm xây dựng độc quyền. Trong một thị trường mà kỳ vọng của khách hàng thay đổi nhanh chóng, lợi thế tốc độ đó quyết định vị thế cạnh tranh.
Theo phân tích năm 2024 của Oliver Wyman, các ngân hàng áp dụng nền tảng fintech trước năm 2022 đã tăng trung bình 4,2 điểm phần trăm thị phần trong ngân hàng kỹ thuật số, trong khi những ngân hàng trì hoãn đã mất thị phần cho các đối thủ cạnh tranh ưu tiên kỹ thuật số.
Ngân Hàng Hỗ Trợ Nền Tảng Trông Như Thế Nào
Các ngân hàng hỗ trợ nền tảng cung cấp trải nghiệm giống với neobank trong khi vẫn duy trì giấy phép quản lý và cơ sở tiền gửi của các tổ chức truyền thống. Thanh toán thời gian thực, mở tài khoản tức thì, thông tin tài chính được cá nhân hóa và giao dịch xuyên biên giới liền mạch đều được cung cấp thông qua tích hợp nền tảng fintech.
Nguồn vốn đầu tư mạo hiểm fintech đã tăng hơn 10 lần trong thập kỷ qua, với một phần đáng kể chảy vào các công ty nền tảng phục vụ ngân hàng. Khoản đầu tư phản ánh sự tự tin của thị trường rằng chuyển đổi ngân hàng dựa trên nền tảng sẽ tiếp tục tăng tốc.
Quá trình chuyển đổi từ công nghệ ngân hàng độc quyền sang dựa trên nền tảng là không thể đảo ngược. Khi các nền tảng fintech cải thiện và nhiều ngân hàng áp dụng chúng hơn, khoảng cách cạnh tranh giữa các ngân hàng hỗ trợ nền tảng và những ngân hàng chỉ dựa vào hệ thống cũ sẽ tiếp tục mở rộng.
