ブラジルの規制当局は、同国最大のフィンテック企業Nubankに対し、同社が銀行免許を持っていないため、国内でのブランディングに「銀行」というラベルを使用し続けることはできないと通告しました。11月に施行された新規則では、この免許を持たない企業が自らを銀行と呼ぶことを禁止しています。
この動きは、1億1000万人の顧客を抱え、800億ドル以上の評価額を持つブラジル最大のフィンテック企業に降りかかりました。この評価額は国内のどの認可銀行よりも高い水準にあります。
この決定は、人々が実際には認可銀行ではない機関に資金を預けていると誤解することを防ぐために作られました。
Nubankは今、この状況から抜け出す早急な方法を必要としています。国の完全な免許取得プロセスに何年もかけるのではなく、同社はより小規模な認可銀行の買収を試みています。
これらの協議に詳しい人物によると、Nubankは既に現地の免許を保有し、損失を累積している銀行を評価しているとのことです。これらの損失は買収後に税制上の利点をもたらす可能性があるためです。
その人物はまた、Banco Digimais SAがこれまでに検討された企業の一つだと述べています。Nubankはまだ最終決定を下しておらず、検索が行き詰まれば自社の免許を申請する可能性もあります。銀行を買収することで、免許プロセスに伴う長い待ち時間と高いコストを避けることができます。
ブラジル、混乱を制限し抜け穴を封じるために規則を強化
中央銀行がこの変更を行ったのは、混乱や詐欺の拡散を許してきたシステムの隙間を埋めたいからです。
2013年に設立されたNubankは、決済会社が完全な銀行でなくてもクレジットカードを発行し口座を保有できる友好的な規制環境の下で成長しました。この仕組みは、かつて少数の大手銀行が支配していたシステムにおいて、特に成長と競争のために機能しました。
しかし、それは小規模プレーヤーが悪用する弱点も生み出しました。これらのプレーヤーの一部は組織犯罪と関係があり、当局は抜け穴を閉じる必要があると述べました。
今年初め、中央銀行は弱小企業が規制の網をくぐり抜けるのを防ぐため、フィンテック企業に対する最低資本要件を引き上げました。これらの変更はNubankのような大手フィンテックには影響しませんが、規制当局はNubank自体に対する監視レベルを引き上げ、中堅銀行が直面するものと同様の規則の下に置きました。
同社の最高経営責任者であるDavid Vélezは今週、免許の取得は「規制の観点から負担になるべきではない」と述べました。
ブラジルのフィンテック部門が拡大するにつれ、犯罪ネットワークはこの急速に変化する分野を悪用する方法を見つけました。この懸念は8月に明らかになりました。ブラジル連邦歳入庁長官のRobinson Barreirinhasは、フィンテック企業が犯罪者の「不正資金の移動、隠蔽、洗浄」を助けていると述べ、これらのネットワークが現在「投資ファンドなどのより洗練された手段」を使用していると警告しました。
彼の警告は、最近数ヶ月間にフィンテックと銀行の両方を襲った詐欺事件の増加に続くものでした。
フィンテックブームが規制当局を圧迫する中、犯罪ネットワークが隙間を悪用
銀行、フィンテック、業界団体の幹部らは、詐欺が同国の金融システムにおいて最もコストのかかる問題の一つになったと述べています。その影響はコスト増加、競争力の低下、消費者信頼の低下として感じられています。
ブラジルでは2024年に1,592のフィンテック企業が記録されており、コンサルタント会社Distritoのデータを使用したEsfera Instituteの調査によると、これはラテンアメリカ全体のフィンテックの約60%を占めています。しかし、3月時点で中央銀行によって規制されていたのはこれらの企業のうち334社のみで、業界の大部分が厳格な監視の外に置かれています。
デジタル資産の台頭はより多くのアクセスと競争をもたらしましたが、犯罪グループが監視の少ないチャネルを通じて資金を移動する余地も生み出しました。
規制当局、公安機関、そしてフィンテック企業自体も、その拡大のスピードに追いついておらず、監視の欠如が違法ネットワークが勢いを得た大きなグレーゾーンを生み出しました。
ブラジルの法務省は、現在の闘いが金融システムにおける資金の流れを断つことに焦点を当てていることを明確にしています。
ブラジルの国家公安長官Mario Luiz Sarrubboは、マネーロンダリングに対する標的を絞った行動を通じてこれらのグループの資金パイプラインを解体することが、組織犯罪との闘いの重要な部分になっていると述べました。
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Source: https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
