دستاورد MiCA برای بانک‌های ایتالیایی: Banca Sella مجوز ارائه خدمات کریپتو را دریافت کرد

بانکا سلا ایتالیا فرآیند اطلاع‌رسانی مورد نیاز بر اساس مقررات بازارهای دارایی‌های دیجیتال (MiCA) اتحادیه اروپا را با بانک ایتالیا تکمیل کرده و مجوز ارائه خدمات دارایی‌های دیجیتال را دریافت کرده است. این موسسه اعلام می‌کند که اولین بانک ایتالیایی است که مجاز به ارائه خدمات دارایی‌های دیجیتال تحت MiCA شده است و برنامه دارد در سال 2026 یک راهکار حضانت، انتقال و دریافت برای دارایی‌های دیجیتال را برای بخش‌های منتخب مشتریان راه‌اندازی کند.

گروه سلا این نقطه عطف را گامی معنادار برای بخش بانکی ایتالیا توصیف کرد که یک نقطه ورود تنظیم‌شده به دارایی‌های دیجیتال را در میان تحول گسترده‌تر اتحادیه اروپا از آزمایش‌های کریپتو به حضانت دارای مجوز، پرداخت‌های توکنیزه شده و زیرساخت استیبل کوین فراهم می‌کند. این گروه اشاره می‌کند که بانکا سلا، بانک تجاری گروه سلا، نزدیک به 300 شعبه دارد و بیش از 2,400 نفر را استخدام کرده است.

آندره تسرا، مدیر عامل بانکداری دیجیتال در بانکا سلا، توکنیزاسیون را به عنوان محرکی برای چشم‌انداز پرداخت‌هایی که «فوری، قابل همکاری و قابل برنامه‌ریزی» خواهند بود معرفی کرد و خدمات کریپتوی آتی بانک را بخشی از این تحول جاری دانست.

بر اساس اعلام بانک، مجوز MiCA نشان‌دهنده یک نقطه ورود تنظیم‌شده برای بخش بانکی ایتالیا به دارایی‌های دیجیتال است که از آزمایش‌ها و مشارکت‌ها فراتر رفته و به سمت حضانت کامل و خدمات مرتبط در چارچوب هماهنگ اتحادیه اروپا حرکت می‌کند.

در آنچه مقدمه‌ای بر ادغام گسترده‌تر کریپتو در بانکداری سنتی است، بانکا سلا همچنین بر تعاملات قبلی خود مرتبط با کریپتو تأکید کرد، از جمله مشارکت در یک پایلوت فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT) که توسط هاب فین‌تک میلان بانک ایتالیا در سال 2022 ترویج شد.

بانک همچنین به نقش خود در ایجاد قابلیت‌های داخلی DLT و دارایی‌های دیجیتال اشاره کرد و از موسسان Qivalis است، کنسرسیومی متشکل از 37 بانک اروپایی که هدف آن انتشار یک استیبل کوین با پشتوانه یورو است.

پیشینه فعالیت‌های کریپتوی بانکا سلا به برند بانکداری دیجیتال آن، Hype، برمی‌گردد که با شرکت کریپتوی ایتالیایی Conio برای ارائه خدمات کیف پول ارز دیجیتال بیت کوین همکاری کرد. Conio اولین یکپارچه‌سازی بانکی خود را در مارس 2020 از طریق مشارکت با Hype عملیاتی توصیف کرده است که به مشتریان خرده‌فروشی امکان خرید، فروش، ارسال و دریافت دارایی‌های دیجیتال را داد. امروز، پیشنهادات Hype شامل یک کیف پول ارز دیجیتال بیت کوین است که از طریق اپلیکیشن Hype برای فعالیت‌های ورود/خروج بدون دردسر در دسترس است.

در مورد مقیاس، رویترز در سال 2024 گزارش داد که بانکا سلا حدود 1.3 میلیون مشتری داشت، در حالی که Hype حدود 1.7 میلیون مشتری را خدمت‌رسانی می‌کرد، که بیانگر گستردگی دسترسی گروه قبل از توسعه همسو با MiCA است.

این پیشرفت در حالی رخ می‌دهد که موسسات مالی اروپایی به طور فزاینده‌ای با چارچوب نظارتی MiCA همسو می‌شوند و از آزمایش‌های کریپتو به حضانت دارای مجوز، پرداخت‌ها و زیرساخت برای دارایی‌های توکنیزه شده و استیبل کوین‌ها گذار می‌کنند. رژیم MiCA برای ایجاد یک استاندارد یکسان و سراسری در اتحادیه اروپا برای ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های دیجیتال طراحی شده است که پیامدهایی برای صدور مجوز، نظارت، شیوه‌های AML/KYC و فعالیت فرامرزی میان بانک‌ها، صرافی‌ها و سایر موسسات مالی دارد.

با ورود بزرگترین برندهای بانک تجاری ایتالیا به خدمات کریپتوی تنظیم‌شده، ناظران توجه خواهند داشت که آیا وام‌دهندگان دیگر از سلا پیروی می‌کنند، قابلیت‌های حضانت و تسویه چگونه تکامل می‌یابند و این موضوع برای عملیات فرامرزی در منطقه یورو چه معنایی دارد. این اقدام همچنین ملاحظات نظارتی و اجرایی را در اولویت قرار می‌دهد—روشن کردن الزامات صدور مجوز، حمایت از مشتریان، استانداردهای حضانت و حاکمیت پرداخت‌های توکنیزه شده و ترتیبات استیبل کوین در سراسر حوزه‌های قضایی اروپایی.

نکات کلیدی

• بانکا سلا مجوز مرتبط با MiCA را از بانک ایتالیا برای ارائه خدمات دارایی‌های دیجیتال دریافت کرده و اولین بانک ایتالیایی است که این کار را تحت مقررات انجام می‌دهد.
• بانک برنامه دارد در سال 2026 یک خدمت کریپتو با تمرکز بر حضانت، انتقال و دریافت دارایی‌های دیجیتال برای بخش‌های منتخب مشتریان راه‌اندازی کند.
• این نقطه عطف نشانگر یک نقطه ورود تنظیم‌شده برای بخش بانکی ایتالیا به دارایی‌های دیجیتال در چارچوب هماهنگ اتحادیه اروپا است و نشان‌دهنده تحولی از پایلوت‌ها به زیرساخت دارای مجوز برای حضانت، پرداخت‌های توکنیزه شده و استیبل کوین‌هاست.
• ردپای کریپتوی بانکا سلا شامل حضور قبلی از طریق Hype (برند بانکداری دیجیتال آن) و Conio، و همچنین مشارکت در پایلوت DLT هاب فین‌تک میلان بانک ایتالیا در سال 2022 می‌شود.
• گروه از موسسان Qivalis است، یک کنسرسیوم بانکی اروپایی که دنبال یک استیبل کوین با پشتوانه یورو است و نشان‌دهنده حرکت گسترده‌تر صنعت به سمت زیرساخت پولی با پشتوانه بانک مرکزی یا توکنیزه شده است.

زمینه نظارتی و اکوسیستم: MiCA، حاکمیت و پیامدهای فرامرزی

MiCA یک رویکرد نظارتی یکپارچه برای ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های دیجیتال در سراسر اتحادیه اروپا ارائه می‌دهد که هدف آن همسوسازی نظارت، صدور مجوز و حمایت از مصرف‌کنندگان است. مجوز ایتالیایی برای بانکا سلا نشان می‌دهد که چگونه ناظران ملی MiCA را به مجوزهای عملیاتی ملموس برای موسسات مالی سنتی که مایل به گسترش به دارایی‌های دیجیتال هستند ترجمه می‌کنند. این تحول برای بانک‌ها، صرافی‌ها و متولیانی که به دنبال نقاط دسترسی مقیاس‌پذیر و منطبق به بازارهای کریپتو هستند، و همچنین برای سرمایه‌گذاران نهادی که محیط‌های حضانت و تسویه تنظیم‌شده در سراسر اروپا را ارزیابی می‌کنند، اهمیت دارد.

از منظر سیاست، این پیشرفت تعامل بین نظارت و نوآوری را برجسته می‌کند: مقامات در حال تنظیم اجرا، استانداردهای مدیریت ریسک، کنترل‌های AML/KYC و شیوه‌های حاکمیتی هستند، در حالی که نهادهای دارای مجوز دارایی‌های توکنیزه شده و زیرساخت احتمالی استیبل کوین را مدیریت می‌کنند. برای بانک‌ها، وضوح نظارتی در مورد استانداردهای حضانت و دامنه فعالیت‌های کریپتوی مجاز تحت MiCA بر استراتژی‌های صدور مجوز، چارچوب‌های ریسک داخلی و طراحی حمایت از مشتریان در برنامه‌های دارایی‌های دیجیتال تأثیر خواهد گذاشت.

زمینه تاریخی و پیامدهای اکوسیستم

مسیر کریپتوی گروه سلا با ترکیبی از ظرفیت‌سازی داخلی و همکاری خارجی مشخص شده است. پایلوت DLT بانک ایتالیا در سال 2022، که از طریق هاب فین‌تک میلان انجام شد، آشنایی اولیه با فناوری دفتر کل توزیع شده و قابلیت کاربرد بالقوه آن در خدمات مالی را فراهم کرد. تشکیل بعدی تیم داخلی DLT و دارایی‌های دیجیتال بانکا سلا نشان‌دهنده قصد عملیاتی کردن قابلیت‌های کریپتو در چارچوب بانکداری تنظیم‌شده است.

به عنوان موسس Qivalis، سلا با یک تلاش گسترده‌تر اروپایی برای کاوش در استیبل کوین‌های با پشتوانه یورو به عنوان پلی بین ریل‌های مالی سنتی و مکانیزم‌های جدید تسویه دیجیتال همسو می‌شود. ابتکار Qivalis، که توسط ائتلافی از بانک‌های اروپایی حمایت می‌شود، نشان‌دهنده آمادگی صنعت برای در نظر گرفتن فرمت‌های تسویه استاندارد و فرامرزی است که از توکن‌های ارز دیجیتال استفاده می‌کنند و در عین حال به استانداردهای احتیاطی و حمایت از مصرف‌کننده پایبند هستند.

یکپارچه‌سازی Conio با Hype در سال 2020 نشان‌دهنده یک ورود عملی اولیه به خدمات کریپتوی مصرف‌کننده در یک اکوسیستم با پشتیبانی بانکی بود. عملکرد کیف پول ارز دیجیتال بیت کوین Hype—که برای مشتریان خرده‌فروشی در دسترس است—نشان می‌دهد که چگونه برندهای دیجیتال وابسته به بانک به طور تاریخی به عنوان ورودی‌های اولیه عمل کرده‌اند، حتی با بلوغ انتظارات نظارتی MiCA. گذار جاری از چنین پایلوت‌هایی به خدمات دارای مجوز و تحت حاکمیت نهادی نشان‌دهنده تحولی قابل توجه در چشم‌انداز زیرساخت کریپتوی اروپا است.

ناظران بازار همچنین به پیامدهای نظارتی برای روابط بانک‌ها با شرکت‌های کریپتو و فین‌تک‌ها اشاره می‌کنند. با شروع ارائه حضانت و تسویه کریپتوی منطبق توسط موسسات، ارائه‌دهندگان خدمات پلتفرم های شخص ثالث و اکوسیستم‌های شریک باید با استانداردهای تقویت‌شده AML/KYC و حاکمیت حضانت همسو شوند. این همسویی نه تنها برای حمایت از مصرف‌کننده بلکه برای اطمینان از تاب‌آوری زیرساخت گسترده‌تر بازار مالی با مقیاس‌یابی فعالیت دارایی‌های دیجیتال در کانال‌های تنظیم‌شده حیاتی است.

دیدگاه پایانی

نقطه عطف MiCA ایتالیا برای بانکا سلا نشان‌دهنده یک گام ملموس به سمت یک اکوسیستم دارایی دیجیتال یکپارچه‌تر و تنظیم‌شده‌تر در اروپا است. پیشرفت‌های بعدی که باید دنبال شوند عبارتند از: چگونگی دنبال کردن مجوزهای MiCA توسط بانک‌های ایتالیایی دیگر، چگونگی تکامل زیرساخت حضانت و تسویه برای موسسات دارای مجوز و چگونگی شکل‌دهی هماهنگی نظارتی فرامرزی به استقرار پرداخت‌های توکنیزه شده و استیبل کوین‌ها در منطقه یورو. در حالی که مسیر نظارتی همچنان پویا است، همسویی بین بانکداری سنتی و خدمات دارایی‌های دیجیتال به نظر می‌رسد در حال کسب مشروعیت نظارتی و وضوح عملیاتی است که توسط چارچوب هماهنگ MiCA پشتیبانی می‌شود.

این مقاله در اصل به عنوان نقطه عطف MiCA برای بانک‌های ایتالیایی: بانکا سلا مجوز خدمات کریپتو را دریافت کرد در Crypto Breaking News—منبع مورد اعتماد شما برای اخبار کریپتو، اخبار ارز دیجیتال بیت کوین و به‌روزرسانی‌های بلاکچین منتشر شده است.