CBDC | 歐洲中央銀行通過重複使用現有支付框架和標準來降低數位歐元的推出成本

歐洲中央銀行（ECB）正致力於透過推廣通用技術標準來降低引入數位歐元的成本，即便各銀行警告其可能面臨數十億歐元的實施費用。

ECB 表示，已與歐洲標準制定機構達成協議，重複使用現有支付框架，旨在簡化金融機構整合計劃中的央行數位貨幣的方式，並在歐元區內建立統一的用戶體驗。

相關標準包括：

• CPACE 標準由 ECPC 開發，支援透過支付裝置與支付終端之間的近場通訊進行無接觸「感應支付」；

• Nexo 標準規範將商家系統與支付服務供應商及收單機構的後端系統連接起來，例如用於支援支付受理及自動提款機交易；

• Berlin Group 標準允許使用別名（例如手機號碼）進行支付，並支援跨行動裝置的餘額查詢與對帳，以及在智慧型手機商家應用程式中發起數位歐元交易等場景的支付受理。

此舉旨在透過允許銀行和支付供應商在現有基礎設施上進行建構，降低採用的主要障礙之一，並使歐洲支付方案能夠進行地域擴展及多元化應用場景，而無需開發全新系統。

例如，一個本國卡片方案可以在無需進行技術性 POS 終端升級的情況下，將業務擴展至本土市場以外的銷售點（POS）環境。

然而，央行承認此舉僅能減輕而非消除與該專案相關的更廣泛財務負擔。各銀行預計仍需大量投資於

• 核心系統升級、
• 合規流程及
• 支付基礎設施。

ECB 援引的早期估算顯示，歐元區

• 銀行、
• 商家及
• 支付服務供應商

在四年內為準備潛在推出而產生的成本可能介於四十億至六十億歐元之間。

此次標準推動工作正值 ECB 為可能的試點階段奠定技術基礎，官員們尋求在支付供應商、商家及監管機構之間進行提前協調。

儘管各方努力簡化實施流程，行業團體仍警告整體成本依然相當可觀，額外費用涉及

• 軟體升級、
• 認證要求及
• 支付終端與 ATM 的變更。

數位歐元最早於 2021 年提出，旨在補充現金及現有電子支付，待立法批准後有望在本十年稍晚推出。

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