Công ty fintech NALA hoạt động toàn châu Phi mở rộng hệ thống stablecoin để tăng tốc luồng đô la

NALA, một startup thanh toán hoạt động ở 18 quốc gia châu Phi, đã hợp tác với nhà cung cấp cơ sở hạ tầng thanh toán Noah có trụ sở tại Anh để ra mắt mạng thanh toán xuyên biên giới cho châu Phi và châu Á. Nó sẽ cho phép các thương nhân ở các thị trường mới nổi nhận thanh toán Stablecoin và chuyển đổi ngay lập tức sang tiền tệ địa phương.

Dựa trên sự ra mắt nền tảng thanh toán B2B Rafiki vào tháng 3/2024, NALA đang mở rộng hệ thống thanh toán Stablecoin của mình, nhằm tăng tốc dòng vốn đô la vào các thị trường mới nổi, nơi các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải đối mặt với sự chậm trễ và chi phí cao khi chuyển tiền. Mạng lưới mới, được tích hợp vào Rafiki, sẽ cho phép các công ty toàn cầu hoạt động tại châu Phi và châu Á thu tiền bằng đô la Mỹ và chi trả bằng tiền tệ địa phương trong vòng vài phút, sử dụng Stablecoin làm lớp thanh toán.

Cả hai công ty đều nhắm đến sự thiếu hiệu quả trong hệ thống thanh toán truyền thống, nơi kiều hối vào châu Phi và châu Á đã vượt quá 460 tỷ đô la kể từ năm 2022, nhưng phí trung bình đến châu Phi cận Sahara là 8,16%, và nhiều tuyến ở châu Á tính khoảng 5%, tương đương với hàng chục tỷ đô la chi phí hàng năm và thanh khoản bị đóng băng cho các hộ gia đình và doanh nghiệp.

"Chúng tôi xây dựng NALA và Rafiki để thúc đẩy luồng tiền toàn cầu vào các thị trường mới nổi, không chỉ kiều hối," Benjamin Fernandes, CEO và nhà sáng lập NALA cho biết. "Chúng tôi đã thấy nhu cầu tăng 100 lần đối với việc chuyển đổi Stablecoin ở các thị trường mới nổi trong 12 tháng qua. Khả năng tiếp cận thu USD tuân thủ quy định và thanh toán Stablecoin quy mô lớn là một trong những hạn chế lớn nhất đối với các doanh nghiệp toàn cầu hoạt động tại các khu vực này."

Hợp tác với Noah cho phép NALA cung cấp khả năng sử dụng tài khoản toàn cầu, nơi các công ty có thể thu đô la ở bất kỳ đâu trên thế giới và chi trả ngay lập tức bằng tiền tệ địa phương, tất cả thông qua các hệ thống được cấp phép và quy định, Fernandes cho biết.

Thanh toán xuyên biên giới vào các thị trường mới nổi vẫn nằm trong số những giao dịch đắt nhất và phức tạp nhất về mặt vận hành trong tài chính toàn cầu. Giao dịch thường mất hai đến ba ngày làm việc để thanh toán; các doanh nghiệp phải quản lý các mối quan hệ ngân hàng phân tán, chênh lệch tỷ giá và vốn bị mắc kẹt.

Stablecoin, các token kỹ thuật số được gắn với một đồng tiền địa phương, đã được coi là giải pháp thay thế, đặc biệt ở các quốc gia có tiền tệ biến động hoặc khả năng tiếp cận thanh khoản đô la hạn chế. Nhưng việc sử dụng chúng ở quy mô lớn đã bị hạn chế bởi sự phức tạp về quy định và thiếu các cổng chuyển đổi tuân thủ kết nối đô la kỹ thuật số với hệ thống ngân hàng địa phương và hệ thống tiền di động.

Quan hệ đối tác Noah–NALA tìm cách giải quyết những khoảng trống đó bằng cách kết hợp thu đô la toàn cầu với phân phối địa phương được quy định. Theo thỏa thuận, Noah cung cấp các tài khoản ảo bằng đô la Mỹ cho phép các doanh nghiệp nhận tiền thông qua chuyển khoản ngân hàng tiêu chuẩn. Các khoản tiền đó được chuyển đổi thành Stablecoin theo thời gian thực, với kiểm tra tuân thủ được thực hiện tại điểm nhập.

NALA sau đó định tuyến giá trị đã thanh toán thông qua Rafiki, kết nối trực tiếp với các ngân hàng địa phương và mạng lưới tiền di động trên nhiều thị trường mới nổi. NALA nắm giữ hơn 10 giấy phép quy định trên toàn cầu, cho phép hỗ trợ chuyển đổi song phương giữa Stablecoin và tiền tệ địa phương.

"Trong nhiều năm, các thị trường mới nổi đã bị thiếu hụt bởi cơ sở hạ tầng thanh toán toàn cầu mà không bao giờ được thiết kế cho quy mô, tốc độ hoặc thực tế của nó," Shah Ramezani, CEO và nhà sáng lập Noah cho biết. "Quan hệ đối tác này loại bỏ rào cản cấu trúc, khôi phục niềm tin vào thanh toán và cung cấp cho doanh nghiệp và người tiêu dùng khả năng tiếp cận đáng tin cậy đến luồng tiền toàn cầu. Stablecoin không phải là câu chuyện riêng lẻ, chúng là hệ thống cuối cùng giúp thanh toán USD tức thì, tuân thủ quy định có thể thực hiện ở quy mô lớn."

Sự ra mắt dựa trên định vị gần đây của NALA với tư cách là nhà cung cấp cơ sở hạ tầng thay vì ứng dụng kiều hối tiêu dùng. Startup cho biết khối lượng thanh toán cơ sở hạ tầng của mình tăng từ 0 đô la lên 1 tỷ đô la trong 18 tháng; doanh nghiệp tăng gấp năm lần và doanh thu tăng gấp mười lần trong năm qua, với nhu cầu được thúc đẩy bởi các doanh nghiệp toàn cầu tìm kiếm thanh toán nhanh hơn và khả năng tiếp cận đô la dự đoán được ở các thị trường mới nổi.

Rafiki, sản phẩm thanh toán giao diện lập trình ứng dụng (API) B2B của công ty, đã mở rộng gấp 30 lần trong 12 tháng qua và hiện có MoneyGram trong số các đối tác của mình, theo startup.

Các trường hợp sử dụng bao gồm bảng lương toàn cầu, chi trả nền tảng, quản lý ngân quỹ và thu tiền của thương nhân, các lĩnh vực mà chậm trễ thanh toán có thể ảnh hưởng đáng kể đến vốn lưu động. Đối với doanh nghiệp và cá nhân trong các nền kinh tế lạm phát cao, khả năng tiếp cận các tài khoản định giá bằng đô la được chuyển đổi thành Stablecoin cũng có thể phục vụ như một hình thức bảo toàn giá trị.

Trong khi các cơ quan quản lý toàn cầu tiếp tục giám sát Stablecoin, đặc biệt xung quanh dự trữ, rủi ro hệ thống và tiền tệ, các startup như Noah và NALA đang đặt cược rằng cơ sở hạ tầng tuân thủ—thay vì đầu cơ tiền mã hoá tiêu dùng—sẽ thúc đẩy giai đoạn áp dụng tiếp theo.

Các đối tác cho biết mạng thanh toán Stablecoin sẽ hoạt động suốt ngày đêm, độc lập với giờ làm việc của ngân hàng địa phương, định vị nó như một lớp thay thế cho một số nền kinh tế tăng trưởng nhanh nhất thế giới.