Quyết định về tiền bạc không chỉ là việc kiếm thêm nhiều tiền; chúng liên quan đến việc giữ đúng tiền ở đúng nơi vào đúng thời điểm. Một số quỹ cần dễ dàng tiếp cận, trong khi những quỹ khác nên âm thầm tăng trưởng trong nền. Sự nhầm lẫn thường bắt đầu khi mọi người đối xử với tất cả tiền bạc theo cùng một cách.
Quỹ khẩn cấp của bạn không nên hoạt động giống như quỹ hưu trí của bạn, và ngược lại. Hiểu khi nào nên giữ linh hoạt và khi nào nên cam kết dài hạn có thể khiến cuộc sống tài chính của bạn bớt căng thẳng hơn nhiều. Hãy phân tích nó theo cách đơn giản và thực tế.
1. Giữ tiền thanh khoản cho trường hợp khẩn cấp
Cuộc sống không gửi lời mời trên lịch trước khi vấn đề xuất hiện. Nhu cầu y tế, thay đổi công việc, sửa chữa nhà cửa, những điều này đòi hỏi tiếp cận tiền mặt ngay lập tức.
Tiền thanh khoản có nghĩa là các khoản tiền bạn có thể rút bất cứ lúc nào mà không bị phạt. Đây là nơi tài khoản tiết kiệm có ý nghĩa vì chúng cung cấp sự an toàn, dễ dàng tiếp cận và thu nhập lãi suất.
Quy tắc chung: Giữ ít nhất sáu tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản tiết kiệm. Số tiền này không phải để tăng trưởng; nó là để bảo vệ và yên tâm.
2. Mục tiêu ngắn hạn cần sự linh hoạt
Lập kế hoạch cho kỳ nghỉ, đám cưới, mua thiết bị hoặc học phí trong một đến ba năm tới? Số tiền đó không nên bị khóa vào các khoản đầu tư dài hạn.
Thị trường dao động. Nếu khoản đầu tư của bạn giảm ngay khi bạn cần tiền, bạn có thể buộc phải rút với mức lỗ. Giữ tiền cho các mục tiêu ngắn hạn ở các lựa chọn thanh khoản hoặc rủi ro thấp đảm bảo kế hoạch của bạn không bị trì hoãn.
Hãy nghĩ về nó như một quỹ "sớm", không phải quỹ "một ngày nào đó".
3. Khóa tiền khi thời gian ở bên bạn
Đầu tư hoạt động tốt nhất với thời gian. Tiền ở trong đầu tư càng lâu, nó càng được hưởng lợi từ lãi kép.
Các khoản tiền dành cho hưu trí, giáo dục con cái hoặc xây dựng tài sản dài hạn nên được khóa vào các công cụ khuyến khích kỷ luật. Khi tiền không dễ dàng rút ra, bạn ít bị cám dỗ chi tiêu bốc đồng hơn.
Tiền bị khóa = tiền tăng trưởng.
Bạn đang đánh đổi quyền truy cập ngay lập tức để có giá trị tương lai cao hơn.
4. Sự ổn định so với tăng trưởng: Biết mục đích
Một số tiền cần tăng trưởng. Một số tiền chỉ cần sẵn sàng và đó là nơi loại tài khoản tiết kiệm phù hợp tạo ra sự khác biệt. Tài khoản tiết kiệm là lý tưởng cho số tiền cần được truy cập tự do nhưng được giữ an toàn. Trong khi đó, đầu tư đóng vai trò khác. Chúng có nghĩa là tăng trưởng tài sản theo thời gian và đánh bại lạm phát, nhưng chúng không cung cấp quyền truy cập ngay lập tức tương tự.
Ý tưởng rất đơn giản:
• Tài khoản tiết kiệm = an toàn, truy cập, cộng với lợi ích lối sống
• Đầu tư = tăng trưởng dài hạn
Khi bạn hiểu mỗi lựa chọn được xây dựng để làm gì, quyết định về tiền bạc không còn cảm thấy khó hiểu và bắt đầu cảm thấy có chủ đích.
5. Giai đoạn cuộc sống thay đổi chiến lược
Một chuyên gia đang làm việc, người nội trợ và người về hưu không cần cùng mức độ thanh khoản.
- Những người trẻ tuổi có thể khóa nhiều tiền hơn để tăng trưởng
- Các gia đình cần quỹ khẩn cấp lớn hơn
- Công dân cao tuổi cần thanh khoản cao hơn cho chi phí sức khỏe và sinh hoạt
Sự kết hợp giữa tiết kiệm và đầu tư của bạn nên phát triển khi trách nhiệm thay đổi. Ngoài ra, tài khoản tiết kiệm phù hợp nên được mở cho thành viên phù hợp trong gia đình bạn. Ngân hàng ngày nay cung cấp các biến thể cụ thể, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm cho công dân cao tuổi, tài khoản tiết kiệm cho trẻ em, tài khoản tiết kiệm cho phụ nữ, mỗi loại cung cấp lợi ích phù hợp.
Kết luận
Sự tự tin tài chính không đến từ việc chọn tiết kiệm hoặc đầu tư; nó đến từ việc biết mỗi đồng tiền đang làm công việc gì. Giữ tiền thanh khoản trong tài khoản tiết kiệm khi cuộc sống có thể yêu cầu nó đột ngột. Khóa tiền khi thời gian và sự kiên nhẫn có thể biến số tiền nhỏ thành tài sản có ý nghĩa.
Khi các khoản tiền của bạn được tổ chức theo mục đích thay vì phỏng đoán, tiền bạc không còn gây căng thẳng và bắt đầu hoạt động âm thầm trong nền, chính xác như nó nên làm.
