Tiết lộ: Quan điểm và ý kiến được thể hiện ở đây thuộc về riêng tác giả và không đại diện cho quan điểm và ý kiến của ban biên tập crypto.news.
Khi nói đến tiền bạc, mỗi người cuối cùng đều có những nhu cầu cơ bản giống nhau: chúng ta cần có khả năng tiết kiệm, gửi và chi tiêu một cách an toàn và đơn giản. Nhưng ngay cả vào năm 2025, hàng tỷ người vẫn bị bỏ rơi bởi hệ thống tài chính chính thức. Và điều này không chỉ xảy ra ở các thị trường mới nổi, mà một cách mỉa mai, còn xảy ra ở các quốc gia hàng đầu thế giới.
Tóm tắt
- Hàng chục triệu người vẫn chưa được tiếp cận đầy đủ với ngân hàng ở các thị trường phát triển, nhưng blockchain vẫn chưa cung cấp được các giải pháp thực tế, hàng ngày do UX kém và sự phức tạp.
- Việc áp dụng phụ thuộc vào khả năng liên quan — các mô hình thành công như Nubank ở Brazil, GCash ở Philippines, và thanh toán TON của Telegram cho thấy mọi người chấp nhận công nghệ khi nó đơn giản, được tích hợp và giải quyết các vấn đề hàng ngày.
- Blockchain phải ưu tiên tính hữu dụng hơn ý thức hệ — các triển khai vụng về như thí nghiệm Bitcoin của El Salvador cho thấy những rủi ro, trong khi stablecoin và tài sản được token hóa cung cấp con đường rõ ràng hơn đến khả năng sử dụng và niềm tin.
- Việc áp dụng đại trà đòi hỏi sự đơn giản — crypto phải trở nên dễ dàng như các ứng dụng hiện có, làm cho việc tiết kiệm, gửi và chi tiêu trở nên tự nhiên; nếu không, blockchain có nguy cơ vẫn chỉ là thị trường ngách trong nhiều thập kỷ.
Theo các cuộc khảo sát gần đây, hơn 36 triệu người tiêu dùng vẫn chưa được tiếp cận đầy đủ với ngân hàng chỉ riêng ở Bắc Mỹ, trong khi có hơn 20,2 triệu người trưởng thành chưa được phục vụ đầy đủ ở Vương quốc Anh. Dù là do thiếu cơ sở hạ tầng hay do thiếu niềm tin vào ngân hàng, sự loại trừ tài chính này tiếp tục cản trở khả năng di động kinh tế và hạn chế tiếp cận các cơ hội cơ bản. Nhiều người vẫn xem blockchain là một giải pháp cách mạng, cung cấp dịch vụ tài chính nhanh hơn, rẻ hơn và không biên giới cho thế giới. Tuy nhiên, trong thực tế, chúng ta vẫn chưa thực hiện được lời hứa đó cho người dùng hàng ngày.
Ngày nay, tiền mã hoá và blockchain, nói rộng ra, được coi là những cách đầu cơ để trích xuất giá trị, thay vì là những công cụ thực tế để giải quyết các vấn đề trong thế giới thực. Công nghệ này thường cồng kềnh và đáng sợ đối với người dùng trung bình, với UX kém khiến cảm giác như được thiết kế cho các nhà phát triển hơn là người dùng hàng ngày. Việc thiết lập ví, quản lý khóa riêng tư, kết nối tài sản và điều hướng các giao diện không quen thuộc tạo ra ma sát ở mỗi bước. Những quy trình này không chỉ phức tạp mà còn không khoan nhượng, nơi một sai lầm duy nhất có thể đồng nghĩa với việc mất vĩnh viễn tiền. Việc áp dụng đã chậm chạp vì mọi người không muốn đổi mới vì bản thân sự đổi mới — và họ đặc biệt không muốn những nỗ lực nặng nề của ngành công nghiệp để đưa họ vào một thế giới mới mà họ không hiểu hoặc không thấy giá trị. Họ muốn các giải pháp trực quan cho các vấn đề họ gặp phải hàng ngày.
Đây là lý do tại sao tương lai của blockchain sẽ không thuộc về những người hô hào lớn tiếng nhất về phi tập trung hóa hay tokenomics — nó sẽ thuộc về những người đơn giản hóa sự phức tạp, cung cấp tiện ích tuyệt vời và tích hợp công nghệ vào các ứng dụng mà mọi người đã tin tưởng.
Việc áp dụng toàn cầu đòi hỏi khả năng liên quan
Thường thì, cảm hứng đến từ những thị trường không có hệ thống tài chính truyền thống đã được thiết lập. Hãy nhìn vào cách đổi mới trong ngân hàng số đã định hình lại Brazil. Nubank đã chuyển đổi khả năng tiếp cận tài chính bằng cách cung cấp cho người dùng một cách đơn giản, ưu tiên di động để quản lý tiền mà không có ma sát hoặc rào cản của các ngân hàng truyền thống. Mô hình này phát triển mạnh vì nó phù hợp với hành vi người dùng hiện có và giải quyết các nhu cầu cụ thể của địa phương. Mặc dù công nghệ này mới đối với người tiêu dùng, nhưng nó ngay lập tức giải quyết các vấn đề gặp phải hàng ngày. Quan trọng nhất, những người tiêu dùng này không cần phải hiểu cách hoạt động của công nghệ cơ bản.
Đây là nơi trải nghiệm người dùng trở thành yếu tố chiến thắng, bằng cách làm cho các công cụ tài chính cảm thấy tự nhiên trong cuộc sống hàng ngày. Hãy xem GCash ở Philippines, đã trở thành trung tâm cho tất cả các hoạt động tài chính: thanh toán hóa đơn, gửi và, thậm chí quan trọng hơn, nhận kiều hối, mua sắm và tiếp cận tín dụng. Nguyên tắc tương tự có thể áp dụng cho blockchain. Chúng ta thấy điều này với các nền tảng như Telegram, hiện cho phép thanh toán dựa trên TON trực tiếp trong ứng dụng, cho thấy cách các tính năng blockchain có thể được làm cho dễ dàng và tự nhiên như gửi tin nhắn. Bằng cách giữ sự phức tạp ở hậu trường, các nền tảng này minh họa cách crypto có thể trở nên vô hình nhưng hữu ích, hòa nhập vào các công cụ mà mọi người đã dựa vào.
Tất nhiên, Nubank đã hoạt động cho dân số 200 triệu người của Brazil. Mở rộng mô hình đó trên toàn cầu mang đến một tập hợp thách thức khác nhau: tiếp cận các dân số đa dạng, điều hướng các môi trường quy định khác nhau và tích hợp với thói quen thanh toán hiện có.
Sự tăng trưởng của Telegram lên hơn một tỷ người dùng minh họa cách các nền tảng với lượng khán giả lớn, tham gia có thể phục vụ như một kênh phân phối hiệu quả cho các dịch vụ mới, bao gồm cả các công cụ tài chính dựa trên blockchain. Bằng cách nhúng các tính năng tài chính một cách yên lặng, có thể cung cấp các khả năng như thanh toán không biên giới hoặc tài sản được token hóa mà không yêu cầu người dùng học một hệ thống mới. Đối với hầu hết mọi người, những tính năng này sẽ không cảm thấy như đang sử dụng crypto chút nào — chỉ là một tính năng đáng tin cậy khác của một ứng dụng mà họ đã dựa vào.
Xây dựng đường ray hay rào cản?
Blockchain là một cách để loại bỏ rào cản, nhưng khi áp dụng một cách vụng về, nó có thể tạo ra chúng thay vào đó. Quá thường xuyên, các nhà phát triển xây dựng xung quanh lý tưởng thay vì các trường hợp sử dụng. Trọng tâm không nên là ép buộc crypto vào nơi không cần thiết. Sự đơn giản và tiện ích phải được ưu tiên hơn sự mới lạ và ý thức hệ: việc áp dụng công nghệ nên được thúc đẩy bởi sự rõ ràng và lợi ích rõ ràng hơn là sự hấp dẫn của riêng sự đổi mới.
Thí nghiệm của El Salvador với Bitcoin (BTC) như một đồng tiền hợp pháp là một ví dụ hoàn hảo. Quốc gia Trung Mỹ này đã củng cố vị thế Bitcoin của mình trong nhiều năm, nhưng sáng kiến này dường như đã gặp phải những trở ngại đáng kể, bao gồm biến động giá, thiếu niềm tin của công chúng và việc áp dụng kém cho kiều hối, chiếm một phần đáng kể trong GDP của quốc gia. Nhiều công dân đã chọn rút tiền Bitcoin ngay khi họ nhận được, hoặc tránh hệ thống hoàn toàn, nhấn mạnh khoảng cách giữa lời hứa lý thuyết và khả năng sử dụng thực tế.
Một con đường tốt hơn phía trước nằm ở stablecoin được gắn với giá của các loại tiền fiat. Những điều này cung cấp sự ổn định giá của fiat với lợi ích của crypto: chuyển khoản tức thì, chi phí thấp và truy cập toàn cầu. Được tích hợp vào các ứng dụng quen thuộc, stablecoin có thể âm thầm cung cấp năng lượng cho kiều hối, thanh toán hàng ngày và thậm chí là các giải pháp tiết kiệm trên các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ. Ngoài thanh toán, blockchain có thể mở cửa cho các công cụ tài chính phức tạp hơn cho đại chúng. Hãy tưởng tượng một token theo dõi một lựa chọn cổ phiếu, cho phép ai đó ở thị trường mới nổi đầu tư vào cổ phiếu Apple. Điều này đã là không thể tưởng tượng được chỉ vài năm trước. NFT và DeFi có khả năng định nghĩa lại ý nghĩa của quyền sở hữu và có tiềm năng dân chủ hóa quyền tiếp cận các công cụ xây dựng tài sản đã bị hạn chế đối với các nhóm xã hội được chọn lọc trong thời gian dài.
Quay trở lại cơ bản
Sự tăng tốc của việc áp dụng blockchain đã chứng minh rằng công nghệ này có thể m
