Поява фінансової ризик-аналітики (FRI): як штучний інтелект переосмислює управління корпоративними ризиками

Протягом десятиліть управління фінансовими ризиками було по суті ретроспективним. Підприємства покладалися на аудити, періодичну звітність та контроль за дотриманням вимог, щоб виявляти проблеми лише після завершення транзакцій. Цей підхід працював у повільнішому, більш обмеженому операційному середовищі, яке визначалося нижчими обсягами транзакцій, обмеженою взаємозалежністю систем та меншою кількістю зовнішніх збоїв.

Це середовище більше не існує.

Сучасні фінанси є цифровими, глобальними та безперервними. Транзакції здійснюються в режимі реального часу через складні екосистеми постачальників, партнерів, платформ та регуляторів. Від фінансових команд очікується робота зі швидкістю та точністю при збереженні контролю, дотримання вимог та довіри. У цьому контексті традиційні системи управління ризиками дедалі більше не відповідають тому, як насправді функціонують фінансові операції, залишаючи організації відкритими для ризиків, які виявляються занадто пізно, щоб запобігти значному впливу.

Ця зміна призвела до появи нової корпоративної можливості: Finance Risk Intelligence (FRI).

За визначенням Everest Group, це "спеціалізована можливість на основі штучного інтелекту, розроблена для впровадження безперервного, прогнозного та автономного моніторингу ризиків у ланцюжку створення вартості фінансів та бухгалтерського обліку", FRI являє собою фундаментальний відхід від застарілих моделей управління ризиками. Замість того, щоб оцінювати ризик після факту, вона вносить аналітику безпосередньо в потік фінансових операцій, забезпечуючи більш раннє виявлення, швидшу реакцію та більш обґрунтоване прийняття рішень.

Читайте більше про Fintech : Глобальне інтерв'ю про Fintech з Кристін Кандерс, керівником відділу маркетингу та залучення, Plynk App

 Чому традиційні моделі управління ризиками не спрацьовують

Застарілі підходи до управління ризиками були розроблені для періодичного нагляду. Вони передбачають стабільні процеси, передбачувані шаблони транзакцій та достатньо часу для втручання після виявлення проблем. У сьогоднішньому середовищі ці припущення рідко виправдовуються.

Проблема посилюється фрагментацією фінансових операцій. Основні процеси, такі як закупівля-оплата, замовлення-готівка та облік-звітність, часто працюють ізольовано, підтримуючись окремими системами, контролем та наборами даних. Хоча кожен процес може здаватися відповідним окремо, ризики часто виникають на межах, де традиційний контроль не має видимості.

Результатом є позиція щодо ризиків, яка не може масштабуватися відповідно до обсягу транзакцій, адаптуватися до змін або надавати своєчасну інформацію. У постійно активному фінансовому середовищі затримка сама по собі є джерелом ризику.

 Що змінює Finance Risk Intelligence

Finance Risk Intelligence впроваджує безперервний корпоративний рівень аналітики, який працює поряд із існуючими фінансовими системами. Використовуючи розширену аналітику та машинне навчання, FRI встановлює розуміння нормальної фінансової поведінки щодо транзакцій, суб'єктів та часових періодів.

Під час здійснення діяльності транзакції оцінюються в режимі реального часу відповідно до цієї базової лінії. Відхилення від очікуваних шаблонів, пов'язані з часом, сумами, відносинами або послідовністю, виявляються як потенційні сигнали ризику. Важливо, що ці сигнали не розглядаються ізольовано. FRI агрегує та контекстуалізує їх у всіх процесах, дозволяючи фінансовим керівникам зосередити увагу на найбільш суттєвих ризиках до того, як відбудуться збитки або порушення дотримання вимог.

На відміну від контролю на основі правил, який обмежений попередньо визначеними порогами та статичною логікою, FRI адаптується до зміни умов. Вона навчається на основі шаблонів даних, дозволяючи їй виявляти нові ризики, які традиційні підходи не розроблені для виявлення.

 Застосування на рівні підприємства

Цінність Finance Risk Intelligence полягає в її широті. Застосовуючись до повного життєвого циклу фінансів та бухгалтерського обліку, вона надає єдине бачення ризику, якого важко досягти лише за допомогою контролю, специфічного для процесів. Діючи як рівень аналітики в межах технологічного стеку фінансів, FRI з'єднує сигнали з інакше розрізнених систем, щоб виявити ризик у контексті, а не ізольовано.

У процесі закупівля-оплата FRI може виявити аномальну поведінку постачальника, дублікати рахунків-фактур або незвичайні схеми платежів до того, як кошти покинуть організацію. У категоріях витрат, керованих співробітниками, таких як відрядження та витрати та корпоративні картки, вона допомагає виявляти порушення політики, зловживання та нові поведінкові ризики майже в режимі реального часу, де традиційні аудити після витрат часто неефективні. У процесі замовлення-готівка вона забезпечує більш раннє виявлення витоку доходів, порушень виставлення рахунків та підвищеного ризику клієнтів. У процесі облік-звітність вона посилює нагляд за записами в журналі, діяльністю щодо закриття та фінансовою звітністю, виділяючи невідповідності, які заслуговують на увагу.

У кожній сфері мета є послідовною: перехід управління ризиками від реакції до запобігання.

 Впровадження FRI в експлуатацію

Прийняття Finance Risk Intelligence - це не просто технологічне рішення. Воно вимагає зміни того, як організації думають про ризики щодня.

Команди повинні перейти від періодичних циклів перегляду до безперервного моніторингу та втручання. Чітке володіння, визначені робочі процеси реагування та здатність швидко діяти на основі інформації стають критичними. Процеси повинні підтримувати вирішення в режимі реального часу, а не відкладене виправлення.

Так само важлива інтеграція. FRI надає свою повну цінність, коли фінансові дані та системи працюють разом, щоб забезпечити безперервність між процесами. З'єднання сигналів у межах фінансової функції дозволяє виявляти, визначати пріоритети та вирішувати ризики в контексті того, як насправді працює підприємство.

 Погляд у майбутнє

Оскільки фінансові організації додають більше систем, автоматизації та контролю, ризик стає важче побачити, а не легше керувати.

Технологічні стеки фінансів розширюються, обсяги транзакцій прискорюються, а сигнали ризику дедалі більше розподіляються між системами, які ніколи не були призначені для спільної роботи.

Finance Risk Intelligence пропонує шлях вперед. Діючи як рівень аналітики, який об'єднує сигнали ризику в фінансовій екосистемі, FRI допомагає організаціям перейти від реактивного нагляду до більш проактивного, стійкого підходу до управління ризиками. Такого, який узгоджує контроль зі швидкістю, інформацію з дією та управління ризиками з реаліями сучасних корпоративних фінансів.

У сучасних фінансах аналітика - це площина контролю.

Дізнайтеся більше про Fintech Insights : Коли протоколи DeFi стають організмами, що самоеволюціонують

[Щоб поділитися своїми думками з нами, будь ласка, напишіть на psen@itechseries.com]

Публікація Поява Finance Risk Intelligence (FRI): Як штучний інтелект переосмислює управління корпоративними ризиками вперше з'явилася на GlobalFinTechSeries.