Чому південноафриканський фінтех обрав Велику Британію, а не решту Африки

Float, південноафриканський стартап у сфері платежів, виводить розроблений на батьківщині продукт розстрочки, прив’язаний до картки, на один із найрозвиненіших ринків фінтеху у світі, вірячи, що інновації, створені для Африки, можуть конкурувати глобально.

Платіжна компанія, заснована в Йоганнесбурзі, яка дозволяє покупцям розбивати покупки, здійснені наявними кредитними картками, на безвідсоткові частини, вийшла на ринок Сполученого Королівства (Велика Британія). Замість того, щоб розглядати Британію як ринок, з якого можна повчитися, Float вважає, що обмеження ведення бізнесу в ПАР дали їй конкурентну перевагу в одній із найскладніших фінтех-екосистем світу.

Цей крок відображає ширший зсув в африканському фінтеху, коли місцеву платіжну інфраструктуру та бізнес-моделі експортують на розвинені ринки, а не просто імпортують звідти.

«Ми вважаємо, що це історія ширша, ніж просто Float», — сказав засновник і головний виконавчий директор (CEO) Алекс Форсайт-Томпсон в інтерв’ю TechCabal. «ПАР побудувала справді світового класу можливості в сфері платежів і фінтеху. Відносно ПАР є такою ж, якщо не більш, конкурентоспроможною, як і Велика Британія».

Заснована у 2021 році, Float є платформою розстрочки, прив’язаної до картки, яка дозволяє споживачам конвертувати покупки, зроблені їхніми наявними кредитними картками Visa або Mastercard, у щомісячні платежі без відсотків і комісій терміном до 24 місяців. На відміну від традиційних постачальників послуг «купи зараз, заплати пізніше» (BNPL), Float не видає новий кредит і не вимагає від клієнтів оформлення іншої позики. Натомість вона працює в межах наявного кредитного ліміту клієнта, а мерчанти сплачують Float комісію за послугу.

Компанія повідомляє, що підписала угоди з понад 2200 мерчантами в ПАР, включаючи Samsung, iStore, The North Face, Cycle Lab та Tiger Wheel & Tyre. За словами Форсайта-Томпсона, Float також залучила понад 280 мільйонів рандів ($17,1 млн) акціонерного та боргового фінансування від таких інвесторів, як Standard Bank, Invenfin, Platform Investment Partners та Saad Investment Holdings.

Він зазначив, що експансія компанії у Велику Британію підтримується Глобальною програмою для підприємців уряду Великої Британії, ініціативою, спрямованою на залучення міжнародних компаній з високим зростанням до країни.

Вибір Float на користь Великої Британії, а не іншого африканського ринку, може здатися дивним у час, коли багато фінтех-компаній прагнуть континентальної експансії. Такі фінтехи, як Moniepoint, Mukuru та Yellow Card, поступово розширюють свою присутність по всій Африці. Ця регіональна стратегія стала стандартним підходом для багатьох стартапів, які шукають масштабування, тому рішення Float вийти на ринок Великої Британії перед тим, як розширюватися в Африці, є помітним відхиленням від норми.

Але Форсайт-Томпсон стверджує, що технологія компанії залежить від ринків зі зрілими екосистемами кредитних карток. «У Великій Британії в обігу перебуває понад 55 мільйонів кредитних карток, із залишками на суму понад £70 млрд ($93,8 млн), на які нараховуються відсотки», — сказав він. «Одночасно на цих картках лежать приблизно £250 млрд ($335 млн), які не використовуються. Цим покупцям не потрібно більше кредиту; їм потрібно більше часу».

Замість прямої конкуренції з постачальниками BNPL, такими як Klarna та Clearpay, Float вважає, що обслуговує інший сегмент ринку. «Подібно до африканських гравців BNPL, Klarna та Clearpay зосереджуються на видачі нових позик покупцям під час оформлення замовлення», — сказав Форсайт-Томпсон. «Ми обслуговуємо людей, які вже мають кредитну картку з доступним лімітом, не хочуть нових позик і не хочуть, щоб ще один процес реєстрації та завантаження додатка стояли між ними та оформленням замовлення».

Ця відмінність також формує регуляторне позиціонування Float. Як компанія, яка працює на основі наявних банківських кредитних лімітів, а не надає нові позики, вона використовує кредитні оцінки, вже проведені банками, дозволяючи споживачам розподіляти виплати на довший період. Розробка технології для кількох ринків мала свої виклики.

Хоча платформа вже працює на глобальних карткових мережах, Float довелося перепроектувати свою інфраструктуру для підтримки кількох територій та середовищ обробки платежів.

«Наша технологічна платформа вимагала значної розробки, щоб ми могли запустити багатотериторіальну архітектуру та забезпечити обробку платежів на різних ринках», — сказав Форсайт-Томпсон. «Тепер, коли ця розробка завершена, ми можемо швидше розширювати ринки та асортимент продуктів».

Можливо, найбільшим уроком експансії Float є те, що складне операційне середовище Африки може стати перевагою, а не недоліком. Ринок фінтеху в ПАР перенасичений банками, постачальниками платежів та альтернативними методами оплати, які конкурують за мерчантів, змушуючи стартапи ставати ефективними задовго до того, як вони задумаються про міжнародне зростання.

«Оскільки ми маємо такі сильні докази успіху з глобальними брендами в ПАР, а також чудовий операційний досвід, залучення мерчантів у Великій Британії відбувається швидше, ніж у наші ранні дні в ПАР», — сказав Форсайт-Томпсон. «Робота тут, в умовах більшої економії витрат та обмеженого капіталу, виявилася дуже хорошою підготовкою до такого зрілого та конкурентного ринку, як Велика Британія».

Справжнє масштабування вимагає виходу за межі поверхневих інтеграцій до надійного виконання. Ми відфільтрували зайве з Moonshot 2026, оптимізуючи конференцію суто для високоякісних зв’язків між засновниками стартапів, глобальними фінансовими операторами, лідерами підприємств та особами, які перебудовують технічні框架 Африки.
Отримайте знижку 20% на квитки Early Bird протягом обмеженого часу.