Почему платформы важнее моделей при внедрении ИИ для платежей

Искусственный интеллект пришел в платежи. Крупные технологические игроки внедряют ИИ в аутентификацию, персонализацию, безкассовые расчеты и разговорную коммерцию.

Недавно Amazon объяснил свой 35%-ный рост прибыли инвестициями в ИИ для платежей и расчетов.

Финтех-компании также активно экспериментируют с агентным ИИ, рекомендациями в реальном времени и автоматизированным обслуживанием клиентов.

ИИ-ассистент bunq "Finn", часть первого в Европе необанка на базе ИИ, теперь самостоятельно обрабатывает до 40% вопросов пользователей и помогает с 75% запросов ежедневно.

Однако для многих банков первого и второго уровня, процессоров и устоявшихся финтех-компаний вопрос не в том, использовать ли ИИ, а в том, как это сделать без ущерба для масштабируемости, безопасности или соблюдения нормативных требований.

Что препятствует внедрению ИИ в платежах

Большинство финансовых учреждений сталкиваются с тремя фундаментальными препятствиями на пути к ИИ: отсутствие четкой стратегии ИИ, слабая базовая технология и структура данных, а также операционные модели, созданные для более медленной эпохи.

Хотя стратегия и талант имеют значение, инициативы ИИ постоянно застревают на одном узком месте: высококачественные данные. Данные платежей сложны, чувствительны и высокотранзакционны.

Нельзя просто "добавить ИИ" к устаревшей платформе и ожидать результатов. ИИ требует чистых, структурированных данных в реальном времени.

Многие варианты использования ИИ требуют систем, способных интерпретировать выходные данные ИИ и мгновенно выполнять действия.

ИИ в платежах — это действие во время совершения транзакции, а не генерация выводов постфактум.

ИИ-агент приносит ценность только в том случае, если система может реагировать в реальном времени: авторизуя, маршрутизируя, обновляя лимиты, запуская взаимодействия с клиентами или адаптируя поток платежей.

Way4 и Way4 DMP: чистые данные соответствуют готовому к ИИ ядру в реальном времени

Именно здесь Way4 от OpenWay, платформа программного обеспечения для цифровых платежей, которой доверяют ведущие банки и финтех-компании по всему миру, становится решающей.

Way4 была разработана как финансовое ядро в реальном времени, способное обмениваться актуальными данными и выполнять действия онлайн.

На этой основе платформа управления данными Way4 (DMP) позволяет учреждениям рассматривать ИИ как сервис API, встроенный непосредственно в потоки платежей.

Успешное применение ИИ в платежах зависит от того, где создаются данные и как быстро они могут управлять действиями.

Ядро платежей в реальном времени Way4 авторизует и выполняет транзакции в масштабе, генерируя чистые, структурированные и контекстно-богатые данные при принятии решений.

Way4 DMP преобразует эти данные в реальном времени в структуры, готовые для ИИ, позволяя учреждениям анализировать поведение, быстро экспериментировать и развертывать логику, управляемую ИИ, внутри активных потоков платежей, а не в отдельных системах.

Вместе Way4 и Way4 DMP позволяют организациям быстро и безопасно переходить от пилотных проектов ИИ к производству, обеспечивая интерпретацию и действия в реальном времени при сохранении корпоративного контроля. Учреждения выбирают из трех гибких моделей:

• Данные как сервис – структурированные данные платежей в реальном времени для вариантов использования ИИ
• Обучение моделей – использование данных Way4 для обучения моделей ИИ, адаптированных к бизнес-целям
• Сервисы обучения и развертывания агентов – развертывание ИИ-агентов, которые работают непосредственно в процессах платежей

Возможности ИИ переходят от теоретических к операционным, встраивая интеллект в платежи и обеспечивая экспериментирование, масштабирование и измеримые результаты.

Облачная архитектура по дизайну, корпоративная по природе

Way4 DMP построен на облачной архитектуре, специально разработанной для финтеха и цифровых платежей.

Она обеспечивает эластичную масштабируемость, быстрое развертывание и непрерывные инновации без нарушения операций.

Оркестрация контейнеров, конвейеры CI/CD, инфраструктура как код и передовые инструменты наблюдаемости обеспечивают быструю итерацию, автоматизированную устойчивость и эффективное масштабирование конвейеров данных в реальном времени.

Что важно, Way4 DMP — это не универсальная платформа данных. Она изначально понимает модели данных Way4, семантику транзакций и логику выполнения и взаимодействует с ядром платежей Way4 в реальном времени.

Эта тесная интеграция позволяет собирать, анализировать и использовать данные в рамках одного жизненного цикла транзакции, поддерживая принятие решений в реальном времени, экспериментирование и логику, управляемую ИИ, внутри потоков платежей.

В то же время архитектура учитывает корпоративные реалии.

Данные могут оставаться локальными там, где этого требуют требования суверенитета или регулирования, сочетая облачную гибкость с управлением и надежностью, ожидаемыми от основной платформы платежей.

ИИ в платежах — это экспериментирование на скорости

ИИ по своей природе экспериментален. Для банков и процессоров задача состоит в том, чтобы обеспечить это экспериментирование без нарушения производственных систем или чрезмерных затрат.

Именно здесь платформы с поддержкой ИИ становятся необходимыми как технологические песочницы для быстрых инноваций.

Когда экспериментирование встроено в платформу, проекты ИИ становятся доступными, измеримыми и повторяемыми.

Экономика оплаты по мере использования дополнительно позволяет организациям точно рассчитать возврат инвестиций (ROI) каждого варианта использования, создавая уверенность для перехода от пилота к производству.

От видения ИИ к коммерческой реальности

Учреждения, которые побеждают в эпоху ИИ, будут рассматривать ИИ как непрерывную возможность, а не разовый проект, встраивая интеллект непосредственно в потоки платежей и масштабируя то, что работает.

С помощью Way4 DMP OpenWay помогает банкам, финтех-компаниям и процессорам выйти за рамки изолированных пилотных проектов.

На целевом семинаре команды могут согласовать основные принципы и определить варианты использования с высоким воздействием, затем сформировать и запустить MVP на реальных данных платежей, безопасно масштабируя проверенные возможности ИИ по всему платежному бизнесу.

Избранное изображение: отредактировано Fintech News Philippines, на основе изображения aleksandr_samochernyi через Freepik

Статья "Почему платформы важнее моделей при развертывании ИИ для платежей" впервые появилась на Fintech News Philippines.