👨🏿‍🚀TechCabal Daily – На пути к микрофинансированию

После десятилетия обработки платежей для тысяч нигерийских компаний Paystack четко понимает, что торговцы хотят получить дальше: доступ к капиталу, улучшенное управление казначейством и безопасное место для хранения средств.

Для удовлетворения этих потребностей финтех приобрел Ladder Microfinance Bank (MFB), нигерийский микрофинансовый банк, добавив новую организацию в свою группу. Новая организация, Paystack Microfinance Bank (MFB), будет работать независимо от платежного бизнеса, хотя обе компании будут сотрудничать в рамках продуктов в пределах регуляторных ограничений.

Лицензия дает Paystack мощное преимущество. Имея доступ к одному из крупнейших наборов данных об онлайн-платежах в Африке, Paystack MFB может андеррайтить займы на основе исторических платежных потоков торговца, а не остатков на счетах. Он также может разрабатывать продукты сбережений и казначейства, адаптированные к тому, как компании на самом деле зарабатывают и тратят деньги.

Более стратегически, этот шаг позволяет Paystack выйти за рамки обработки платежей. Размещая средства в своей собственной банковской организации, компания получает больший контроль над деньгами, протекающими через ее сеть, преимущество над конкурентами в сфере платежей.

Paystack MFB также планирует предложить продукты банковских услуг как сервиса, позволяя другим платформам встраивать банковские функции в свои предложения. В случае успеха этот шаг может сделать для цифрового банкинга то, что Paystack сделал для онлайн-платежей десять лет назад.

Но рынок переполнен. В Нигерии уже нет недостатка в бизнес-банках и необанках, все конкурирующие наряду с традиционными банками. Чтобы привлечь депозиты, Paystack MFB будет опираться на стимулы доходности и мгновенный расчет для торговцев, которые принимают платежи через Paystack.

Всего через две недели нового года финтех-сектор Нигерии уже зафиксировал два приобретения, после покупки Flutterwave компании Mono на прошлой неделе. Это ранний сигнал того, что 2026 год может стать еще одним напряженным годом для сделок.

Заканчиваются деньги в процессе платежа? Airtel Money Kenya теперь поможет вам. Подразделение мобильных денег Airtel, телекоммуникационного гиганта, готовится разблокировать больше кредитных предложений для клиентов. Airtel Money планирует запустить услуги овердрафта, которые позволят клиентам занимать деньги и завершать транзакцию, когда их баланс достигает нуля. Airtel Kenya автоматически вернет дефицит со счетов клиентов, когда они пополнят свои кошельки.

Airtel Money углубляется в займы и кредитование, предлагая овердрафты потребителям и бросая вызов Safaricom, которая владеет M-PESA, сервисом мобильных денег, работающим с Fuliza с 2019 года.

Что Airtel планирует делать по-другому: Запустив прямого конкурента, Airtel Money соревнуется с Fuliza от M-PESA, подрезая их более низкими комиссиями. Хотя Airtel Money еще не опубликовала свою процентную ставку, Fuliza в настоящее время взимает единоразовую комиссию за доступ в размере 1% и ежедневные комиссии за обслуживание, которые различаются в зависимости от суммы займа. Любое значительное снижение цен здесь может сделать Airtel Money дешевле и, вероятно, более предпочтительной, чем Fuliza от Safaricom, с точки зрения клиента.

Отщипывание от гиганта: Safaricom по-прежнему контролирует около 89% рынка мобильных денег, а Airtel недавно перешла в двузначный порог и превысила 10% в декабре 2025 года. Чтобы достичь даже половины рынка, Airtel должна вырасти почти в пять раз. Это кажется много, но, глядя на стабильный рост Airtel Money, вы можете убедиться в этом. Снижение комиссий за услугу, ранее монополизированную Safaricom, — это шанс Airtel Money отщипнуть (еще больше) рыночную долю гиганта мобильных денег.

Группа Shoprite заключила партнерство с PayJustNow, дочерней компанией Weaver Fintech, чтобы позволить клиентам покупать продукты питания и предметы первой необходимости в кредит и расплачиваться позже. Клиенты могут использовать эту услугу «купи сейчас, заплати позже» (BNPL) в крупнейших брендах Shoprite, включая Shoprite, Checkers, Sixty60 и Computicket.

Вот как это будет работать: Клиенты платят часть вперед, уходят со своими товарами и расплачиваются за остаток беспроцентными платежами в течение короткого периода. PayJustNow обрабатывает кредитное решение, используя собственные модели риска, а Shoprite сохраняет процесс покупок неизменным.

BNPL теперь везде: Shoprite присоединяется к растущему списку ритейлеров, использующих BNPL в Южной Африке, включая Takealot, который также сотрудничает с PayJustNow, Superbalist и магазины Foschini Group.

Общая картина: 8 января Резервный банк Южной Африки (SARB), центральный банк страны, объявил о планах открыть Национальную платежную систему (NPS) для организаций без банковских лицензий в 2026 году. Это позволит таким компаниям, как Shoprite, напрямую подключаться к национальным платежным рельсам через свой счет денежного рынка, подразделение банковских услуг, а не опираться на лицензированные банки. Это недавнее регуляторное изменение в финансовом секторе Южной Африки облегчит таким ритейлерам, как Shoprite, встраивание финансовых услуг непосредственно в процесс оформления заказа.