NOTO: De ce frauda este acum factorul diferențiator competitiv al instituției tale financiare

Tristan Prince de la NOTO și Robert Booker de la Opus Advisory Group analizează creșterea exponențială a costurilor cu care se confruntă firmele, cauzată de fraudele facilitate de inteligența artificială.

Frauda obișnuia să fie o problemă gestionabilă, o mică „anomalie" într-un raport financiar care afecta în principal persoanele cu avere mare. Acum, însă, volumul și frecvența fraudelor au schimbat totul și reprezintă acum cea mai mare infracțiune din Regatul Unit, reprezentând peste 40% din infracțiunile înregistrate. Această schimbare masivă înseamnă că pentru organizațiile financiare, frauda nu mai este doar un risc care trebuie conținut, ci un factor de diferențiere competitivă. Clienții vor judeca o instituție pe baza modului în care îi tratează după ce au fost victimizați, impactând direct percepția clienților și rezultatele financiare.

NOTO notează că o organizație care se așteaptă la 100.000 de aplicații ar putea fi lovită brusc cu 10 milioane, iar această creștere a volumului înseamnă că pentru companiile care utilizează sisteme de prevenire a fraudelor licențiate pe tranzacție sau aplicație, costurile lor operaționale pentru tehnologie, furnizori și chiar personal vor crește exponențial, chiar dacă activitatea lor de bază nu se dezvoltă. Managerii de fraudă se luptă în prezent să mențină aceste costuri în limitele bugetului. Noua legislație din partea PSR, care include reguli de rambursare pentru escrocheriile APP, are de asemenea un impact financiar direct și serios asupra profitabilității prin amenzi potențiale și rambursări obligatorii.

Schema actuală de rambursare împarte în general răspunderea 50-50 între instituțiile expeditoare și cele primitoare atunci când un client este fraudat. Această răspundere partajată este concepută pentru a încuraja responsabilitatea mutuală în întreaga industrie pentru a preveni utilizarea de către infractori a produselor și serviciilor financiare pentru spălarea banilor și alte activități ilicite. Cu toate acestea, conversația trece la modul în care Legea privind Criminalitatea Economică și Transparența Corporativă (ECCTA) înăsprește responsabilitatea.

Booker explică faptul că ECCTA prezintă șase proceduri rezonabile pentru prevenirea fraudei, cea mai importantă dintre acestea fiind stabilirea tonului de la vârf.

Organizațiile financiare nu se mai pot baza pe simple remedieri punctuale sau pe achiziționarea unei noi piese de „echipament strălucitor" pentru a satisface anchetatori precum Serious Fraud Office (SFO). În schimb, responsabilitatea trebuie să fie o cultură omniprezentă, la nivelul întregii afaceri, care implică evaluări ale fraudei bazate pe risc și susținere vizibilă a prevenirii fraudei la nivel de consiliu de administrație.

Booker subliniază că cultura trebuie să vină de la consiliul de administrație și de la conducerea superioară și nu poate fi impulsată de la managementul de nivel inferior sau mediu. Această abordare de sus în jos trebuie să includă crearea și publicizarea politicilor de avertizare pentru a încuraja personalul să raporteze fraudele fără teamă. În scenarii de presiune ridicată, personalul junior poate fi intimidat de oficiali superiori pentru a procesa plăți fără îndoială. Noua cultură, consolidată prin educație, conștientizare și formare, trebuie să încurajeze raportarea și să asigure că există consecințe pentru cei care încalcă această cultură.

Succesul pe termen lung al ECCTA va fi măsurat printr-un număr scăzut de cazuri, ceea ce demonstrează conformitatea la nivelul întregii industrii și adaugă că o nouă strategie guvernamentală de combatere a fraudei se concentrează pe înființarea unui centru de criminalitate financiară unde sectoare precum telecomunicațiile, finanțele, poliția și guvernul vor colabora și vor partaja date pentru a minimiza frauda și a îmbunătăți tehnologia.

Articolul NOTO: De ce frauda este acum factorul de diferențiere competitivă al instituției tale financiare a apărut pentru prima dată pe FF News | Fintech Finance.