As fintechs poderão finalmente obter clareza regulatória enquanto o Banco Central do Quénia revê as leis

O Banco Central do Quénia (CBK) está a preparar-se para rever a Lei do Banco Central e a Lei Bancária, naquela que poderá tornar-se uma das mudanças regulamentares mais consequentes nos setores de finanças digitais e bancário do país.

Num aviso de concurso público na segunda-feira, o regulador convidou consultores para ajudar a rever as duas leis que definem os seus poderes, numa tentativa de reforçar as disposições relacionadas com banca digital, regulamentação fintech, proteção ao consumidor e cibersegurança.

A revisão poderá resolver uma zona cinzenta legal que tem atrasado a expansão das fintechs no país, permitindo que os bancos comerciais e as operadoras de telecomunicações dominem. O CBK tem atrasado a emissão de licenças de operação a fintechs como a Chipper Cash na ausência de leis habilitadoras.

"O objetivo desta consultoria é realizar uma revisão legal abrangente da Lei do Banco Central do Quénia (Lei CBK) e da Lei Bancária para garantir o alinhamento com os desenvolvimentos atuais do setor financeiro, as melhores práticas internacionais e as necessidades regulamentares em evolução do Quénia", afirmou o CBK.

O setor financeiro do Quénia é regulado pela Lei do Banco Central do Quénia, a Lei Bancária, a Lei dos Sistemas Nacionais de Pagamento, juntamente com o Regulamento dos Sistemas Nacionais de Pagamento de 2014 e o Regulamento de dinheiro eletrónico de 2013, todos com disposições pouco claras sobre fintechs e neobancos.

Zona cinzenta legal

Na última década, o Quénia tornou-se num dos mercados fintech mais ativos de África. Startups de pagamentos, aplicações de poupança, plataformas de empréstimos, ferramentas de processamento salarial, empresas de remessas e o ecossistema expandiu-se muito além da banca tradicional.

No entanto, a regulamentação tem avançado de forma irregular. Atualmente, o CBK supervisiona diretamente bancos comerciais, bancos de microfinanças, financiadoras hipotecárias e — desde 2022 — credores digitais. Esta última categoria só ficou sob regulamentação formal após a indignação pública sobre aplicações de crédito predatórias ter forçado a intervenção. Antes disso, centenas de fornecedores de crédito digital operavam numa zona cinzenta.

Fora dos empréstimos digitais, muitas fintechs ainda se situam fora do mandato imediato do CBK. Isto colocou as startups de remessas e pagamentos em rota de colisão com as autoridades quenianas, com as forças de segurança, incluindo o Setor de Relatórios Financeiros (FRC) e a Autoridade de Recuperação de Ativos (ARA), a congelar contas e apreender ativos de intervenientes do setor sob acusações de branqueamento de capitais.

Em 2022, o CBK ordenou que as instituições financeiras locais, incluindo bancos e fornecedores de serviços de dinheiro móvel, cortassem ligações com fintechs, citando ameaças não especificadas aos sistemas financeiros do país. O regulador afirmou então que as empresas operavam sem autorização.