Por que mais trabalhadores migrantes do Lesoto estão a escolher fintechs para enviar dinheiro para casa

Todos os meses, Mampe Seema, uma trabalhadora doméstica residente em Joanesburgo, envia parte do seu salário para a família no Lesoto.

O dinheiro cobre propinas escolares, mercearias e outras despesas domésticas. Durante anos, enviar dinheiro além-fronteiras era simples. Depois, o processo começou a demorar mais e a exigir etapas adicionais.

"Quando o processo bancário se tornou mais difícil, preocupei-me que a minha família não recebesse o dinheiro quando mais precisava", disse Seema ao TechCabal. "Decidi experimentar a Mukuru depois de um amigo me falar sobre ela. O registo foi simples e consegui enviar dinheiro sem a incerteza que tinha começado a sentir noutros sítios."

A mãe de dois filhos, de 53 anos, faz parte de um número crescente dos cerca de 400.000 migrantes basoto na África do Sul que estão a recorrer a fintechs como a Mukuru, Sasai, Ria Money e hello Paisa, à medida que os pagamentos transfronteiriços se tornam mais complexos. Esta mudança destaca como as alterações regulatórias estão a remodelar o comportamento dos consumidores e a expandir o papel das fintechs nos pagamentos regionais.

Em 2025, as alterações do Banco de Reserva da África do Sul (SARB) que afetam as transferências eletrónicas de fundos (EFTs) transfronteiriças de baixo valor dentro da Área Monetária Comum (CMA) introduziram requisitos mais rigorosos de processamento e verificação para algumas transações. A CMA inclui a África do Sul, o Lesoto, a Namíbia e a Essuatíni.

As medidas foram concebidas para reforçar os controlos contra o branqueamento de capitais, reduzir os fluxos financeiros ilícitos e melhorar o cumprimento das normas financeiras internacionais.

Embora as alterações visem melhorar a supervisão do sistema financeiro, também criaram fricção para alguns consumidores habituados a transferir dinheiro entre a África do Sul e o Lesoto com documentação mínima. Em alguns casos, os utilizadores confrontaram-se com requisitos de verificação adicionais e tempos de processamento mais longos.

Para o Lesoto, onde as remessas constituem uma fonte significativa de rendimento familiar, estas alterações têm implicações diretas. De acordo com dados do Banco Mundial, as remessas pessoais representam quase 20,9% do PIB do Lesoto. O Statistics South Africa estima que os 400.000 basoto que vivem e trabalham na África do Sul constituem cerca de 11% da população imigrante do país.

A Mukuru, com sede na Cidade do Cabo, uma fintech global que afirma servir mais de 17 milhões de pessoas em África, Europa, Ásia e América do Norte, diz que a proibição do SARB sobre as EFTs para países da CMA atraiu novos clientes que anteriormente dependiam dos canais bancários tradicionais. A Mama Money, a Shoprite e a Zaca do Nedbank são as outras principais empresas de transferência de dinheiro que entraram no mercado do Lesoto.

"Historicamente, a Mukuru focou-se em servir clientes sem conta bancária, mas agora estamos a ver que mesmo os clientes com conta bancária estão a ter dificuldades ao tentar enviar dinheiro para casa", disse Maleseli Mohapinyane, diretora nacional da Mukuru para o Lesoto.

A empresa lançou o seu corredor África do Sul–Lesoto em 2016 e opera agora em 22 corredores de remessas a nível global. Segundo Mohapinyane, a empresa está a registar um maior interesse por parte de clientes que procuram alternativas aos canais de pagamento transfronteiriços convencionais.

O custo é outro fator. 

Para Thabiso Nthunya, um mineiro na Província do Estado Livre, o que mais importa é que o dinheiro chegue rapidamente à família.

"Quando a sua família está à espera de dinheiro para comprar comida ou pagar contas, precisa de saber que vai chegar sem demora. Viajar para casa só para levar dinheiro à minha família é caro, e andar com dinheiro vivo não é ideal", disse ele.

Moroesi Koali, Diretora de Marketing da Sasai Econet Financial Services, concordou com Nthunya que a comodidade é uma das principais razões pelas quais os trabalhadores migrantes optam cada vez mais pelos seus serviços de remessas baseados em fintechs.

"Para muitos trabalhadores migrantes, a comodidade é fundamental", disse ela. "Podem enviar dinheiro para casa sabendo que os destinatários podem aceder aos fundos imediatamente através de uma carteira ou de uma rede de agentes, sem necessidade de percorrer longas distâncias ou de navegar por múltiplos processos bancários", disse ela.

No entanto, o Access Bank afirma que o seu negócio de remessas para o Lesoto se manteve largamente positivo, apesar das alterações regulatórias e da concorrência das plataformas de pagamentos digitais. Naco Bolote, responsável pelas Remessas Internacionais do banco, descreveu o Lesoto como um corredor importante e disse que o banco continuou a servir o mercado de forma eficaz.

"Enquanto banco, não houve qualquer impacto percetível para nós porque a nossa dinâmica de mercado é um pouco diferente da das empresas de remessas. Isso deve-se ao facto de os nossos pagamentos transfronteiriços se situarem a um nível mais formalizado", disse ele.