CBDC | O Banco Central Europeu vai reduzir os custos de lançamento do euro digital reutilizando frameworks e padrões de pagamento existentes

O Banco Central Europeu (BCE) está a trabalhar para reduzir o custo de introdução de um euro digital, promovendo a utilização de normas técnicas comuns, mesmo enquanto os bancos alertam que poderão enfrentar milhares de milhões de euros em despesas de implementação.

O BCE afirmou ter chegado a acordos com organismos europeus de normalização para reutilizar os quadros de pagamento existentes, com o objetivo de simplificar a forma como as instituições financeiras integram a moeda digital do banco central prevista e criar uma experiência de utilizador uniforme em toda a zona euro.

As normas incluem:

• Normas CPACE, desenvolvidas pelo ECPC, suportam pagamentos sem contacto "tap‑to‑pay" utilizando comunicação por campo de proximidade entre um dispositivo de pagamento e um terminal de pagamento;

• As especificações das normas Nexo ligam os sistemas dos comerciantes aos sistemas de back-end dos prestadores de serviços de pagamento e dos adquirentes. São utilizadas, por exemplo, para suportar a aceitação de pagamentos e as transações em caixas automáticos;

• As normas do Berlin Group permitem efetuar pagamentos utilizando um alias (como um número de telemóvel) e suportam verificações de saldo e reconciliação em dispositivos móveis, bem como a aceitação de pagamentos em áreas como as transações em euro digital iniciadas em aplicações de comerciantes em smartphones.

A medida visa reduzir uma das principais barreiras à adoção, permitindo que os bancos e os prestadores de serviços de pagamento se baseiem na infraestrutura atual e que os sistemas de pagamento europeus expandam geograficamente e diversifiquem os casos de utilização, em vez de desenvolverem sistemas inteiramente novos.

Por exemplo, um esquema nacional de cartões poderia expandir as suas operações para ambientes de ponto de venda (POS) fora do seu mercado doméstico, sem necessitar de atualizações técnicas dos terminais POS.

No entanto, o banco central reconheceu que a iniciativa apenas mitigaria, e não eliminaria, o encargo financeiro mais amplo associado ao projeto. Espera-se ainda que os bancos invistam significativamente em

• atualização de sistemas centrais,
• processos de conformidade e
• infraestrutura de pagamento.

Estimativas anteriores citadas pelo BCE indicam que a zona euro

• bancos,
• comerciantes e
• prestadores de serviços de pagamento

poderão incorrer em custos entre quatro e seis mil milhões de euros ao longo de quatro anos para se prepararem para um eventual lançamento.

A pressão sobre as normas surge enquanto o BCE prepara os fundamentos técnicos antes de uma possível fase piloto, com as autoridades a procurar uma coordenação precoce entre os prestadores de serviços de pagamento, comerciantes e reguladores.

Apesar dos esforços para simplificar a implementação, os grupos do setor alertaram que o custo global continua a ser significativo, com despesas adicionais associadas a

• atualizações de software,
• requisitos de certificação e
• alterações nos terminais de pagamento e ATMs.

O euro digital, proposto pela primeira vez em 2021, destina-se a complementar o dinheiro em espécie e os pagamentos eletrónicos existentes, com um potencial lançamento mais tarde nesta década, pendente de aprovação legislativa.

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