A UE vai reforçar os requisitos KYC para criptomoedas e aplicar o limite de €10 000 em dinheiro a partir de 2027

• A UE vai implementar novas medidas que estabelecerão um limite de 10 000 € para transações em dinheiro a partir de julho de 2027.
• As regulamentações AML revistas abrangerão prestadores de serviços de criptomoeda, bens de alto valor, serviços de crowdfunding, bem como regimes de migração por investimento.

A União Europeia vai lançar alterações regulatórias AML de grande alcance que reforçarão os controlos regulatórios nas finanças tradicionais, bem como no espaço das criptomoedas. O Regulamento (UE) 2024/1624 entrará em vigor em julho de 2027 e estabelecerá um limite de 10 000 € para transações em dinheiro em toda a UE.

Os legisladores europeus elaboraram legislação para reforçar as medidas de combate ao branqueamento de capitais e aumentar a transparência em setores de alto risco. A diretiva ajuda a estabelecer um regulamento AML dentro da UE, minimizando as divergências nos requisitos de conformidade a nível nacional. A nova legislação proíbe as empresas de aceitar pagamentos em dinheiro acima de 10 000 € por bens e serviços, permitindo que os estados-membros imponham limites nacionais mais baixos, se necessário.

Além disso, o novo enquadramento alarga o âmbito das obrigações de combate ao branqueamento de capitais para abranger vários setores considerados suscetíveis a crimes financeiros. Entre eles estão retalhistas de artigos de luxo, clubes de futebol profissionais, prestadores de serviços de crowdfunding e regimes de migração por investimento que concedem cidadania ou residência com base em contribuição monetária.

As regras de KYC e de conformidade para empresas de criptomoeda tornam-se mais rigorosas

O novo regulamento impõe regras de conformidade mais rigorosas aos prestadores de serviços de criptomoeda que operam em todo o país. Determinadas transações ocasionais realizadas por prestadores de serviços de criptomoeda devem aplicar a devida diligência em relação ao cliente. Além disso, os prestadores têm de melhorar o processo de identificação dos utilizadores. Os reguladores proíbem contas de criptomoeda anónimas e impõem restrições adicionais aos serviços de criptomoeda focados no anonimato.

Este regulamento também reforça a comunicação de informações sobre a titularidade efetiva. Entidades como empresas e fundos fiduciários têm de apresentar com precisão os dados de titularidade. As autoridades introduziram esta medida para aumentar a transparência e apoiar as investigações de crimes financeiros. As autoridades deverão ter informações centralizadas sobre a titularidade efetiva disponíveis e acessíveis aos organismos reguladores competentes.

Os analistas de mercado salientaram que estas regulamentações marcam algumas das alterações mais abrangentes em matéria de AML realizadas na União Europeia recentemente. As entidades reguladas devem garantir que reveem os seus sistemas de conformidade antes de este regulamento entrar em vigor. À medida que o prazo para a implementação destas regulamentações se aproxima, a expectativa dos reguladores é que este enquadramento conduza à consistência do ambiente AML em todos os estados-membros.

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