Het P50.000 probleem: Waarom de meeste Filipijnen onverzekerd blijven

MANILA, Filipijnen – In een bevolking van 116,6 miljoen heeft slechts 28% van de Filipijnen een levensverzekeringspolis in 2025. De penetratie van de sector blijft steken op 1,7% van het BBP, een van de laagste onder de landen in Zuidoost-Azië, volgens gegevens van analysebedrijf Inquiro.

Het pas uitgebrachte PURPLE Report, in opdracht van EastWest Ageas Insurance, toonde ook aan dat de gemiddelde Filipijn slechts P50.000 opzij heeft gezet voor noodgevallen, wat nauwelijks genoeg is om een routinematige medische procedure te dekken, laat staan een ernstige ziekte zoals ischemische hartziekte — de belangrijkste doodsoorzaak in het land — waar de behandeling P690.000 kan kosten. 

Deze gereedheidskloof is niet alleen financieel. Het is structureel, cultureel en educatief. Het is ook diep persoonlijk.

Langzame, ongelijke adoptie, en wie koopt er echt

Nieuwe analyses uit Inquiro's MarketScan dataset onthullen dat hoewel de digitale verschuiving naar verzekeringen reëel is, deze ongelijk blijft in het hele land.

Onder de 5,2 miljoen Filipijnen die worden gevolgd voor app-gebaseerde verzekeringsactiviteit, komen volwassenen van 29-37 jaar en volwassenen van middelbare leeftijd van 38-51 jaar naar voren als de meest frequente gebruikers.

Tijdens de jaarlijkse decemberpiek, wanneer velen financiële controles uitvoeren en zich inschrijven voor nieuwe polissen, maken volwassenen van middelbare leeftijd alleen al 36% uit van alle hoogfrequente gebruikers. Stedelijke gebieden blijven de adoptie domineren, waarbij de National Capital Region (NCR), Cebu, Baguio/Benguet en Davao City de sterkste digitale voetafdruk vertonen.

Ondertussen registreerden verschillende gemeenten, vooral in afgelegen delen van Mindanao en Tawi-Tawi, nul gebruik van verzekeringsapps vanaf mei 2025. 

De cijfers schetsen een duidelijk beeld: de interesse stijgt, maar de kloven zijn groot.

Hoewel de cijfers ontmoedigend kunnen zijn, denkt Sjoerd Smeets, president en CEO van EastWest Ageas Insurance, dat het ook als een kans kan worden gezien.

"De Filipijnse markt heeft enorm potentieel," vertelde hij aan Rappler. "Het is jong, digitaal verbonden en steeds meer bewust van het belang van financiële zekerheid."

Uitdagingen in de sector aanpakken

Smeets noemde de drie belangrijkste uitdagingen voor de Filipijnse verzekeringsmarkt:

1. De beschermingskloof en betaalbaarheid

Veel Filipijnen onderschatten de financiële impact van ziekte of ongevallen, en producten voelen vaak onbereikbaar.

Maar verschillende verzekeraars bieden nu een breed portfolio, zoals de P22-per-dag instapniveau termijnplannen van EastWest Ageas voor uitgebreide kritieke ziekte en beleggingsgekoppelde oplossingen.

2. Lage financiële geletterdheid

Verzekeringsdocumenten kunnen intimiderend aanvoelen. Dus verzekeraars moeten op deze uitdaging reageren door materialen in eenvoudige taal, adviesgestuurde verkoop en zeer toegankelijke educatieve campagnes op sociale media aan te bieden.

3. Digitaal vertrouwen en servicesnelheid

Klanten verwachten naadloze, veilige ervaringen. Om hieraan te voldoen, kunnen verzekeraars zelfbedieningsopties aanbieden en zelfs generatieve AI gebruiken om adviseurs te helpen complexe producten en underwritingvragen direct en duidelijk uit te leggen.

De beschermingskloof dichten

Smeets gelooft dat verzekeraars moeten vereenvoudigen, onderwijzen en lokaliseren, terwijl beleidsmakers digitale onboarding en inclusie mogelijk moeten maken.

"Verzekering is niet alleen voor de rijken," benadrukte hij. "Het is voor iedereen die van iemand houdt en hen wil beschermen."

Volgens Smeets zijn de bevindingen van het PURPLE Report ontnuchterend. Inflatie en onstabiele inkomens vergroten de gereedheidskloof verder, vooral onder degenen tussen 22 en 39 jaar.

Toch blijft zelfs te midden van deze uitdagingen de veerkracht bestaan, waarbij veel Filipijnen vertrouwen op familiesteun en persoonlijke vindingrijkheid om rond te komen. 

Smeets gelooft dat dit precies is waarom verzekeringen moeten evolueren en op een meer menselijke, herkenbare manier moeten worden gecommuniceerd. Hij deelt ook een eenvoudige les uit zijn jeugd: sparen begint met discipline, niet met inkomen. 

Voor jonge Filipijnen raadt hij aan te beginnen met een noodfonds en vervolgens essentiële beschermingslagen te beveiligen, beginnend met gezondheidsdekking, gevolgd door ongevallenverzekering en inkomensbescherming voor kostwinners.

Naarmate het inkomen stijgt, kunnen deze fundamenten uitgroeien tot langetermijnsparen en erfenisplanning. 

"Verzekering gaat niet over angst," zei Smeets. "Het gaat over zorg — zorgen voor jezelf en de mensen die het belangrijkst voor je zijn."

"Elke Filipijn verdient veiligheid," voegde hij eraan toe. 

Voor miljoenen onverzekerde Filipijnen die aspiraties in evenwicht brengen met dagelijkse verantwoordelijkheden, hoopt hij dat paraatheid voor alle levensomstandigheden niet een privilege wordt, maar een mogelijkheid. – Rappler.com