フィリピン人の退職に対する意識の変化について

Bjorn Biel M. Beltran著、BusinessWorld特集・コンテンツアシスタントエディター

多くのフィリピン人にとって、退職後の計画は金融商品よりも社会的期待によって形作られています。同国の強い家族文化は、伝統的に高齢の両親が老後の生活支援を子供や親戚に頼ることができることを意味していました。

正式な退職後の計画は二次的な役割を担うことが多く、多くの労働者は主に社会保障制度(SSS)や政府職員保険制度(GSIS)などが提供する国の年金に依存し、労働期間中に確保できた個人貯蓄で補完しています。

「伝統的に、多くのフィリピン人は老後に子供や親族からの支援を期待しており、これは強い家族志向の文化を反映しています」と、フィリピン信託業務担当者協会(TOAP)の投資家向け広報・教育部門ディレクターであり、BDOユニバンクの信託・投資グループの個人口座部門の第一副社長兼責任者でもあるパトリシア・レイ・S・アルバリロ氏は述べました。

しかし、そのモデルは徐々に変化しています。生活費の上昇、平均寿命の延長、近年の経済的ショックにより、より多くのフィリピン人が退職後の準備方法を再考するようになりました。特に中流階級と若い世代の労働者は、経済的自立への独自の道を模索しています。

「現在、より多くのフィリピン人が子供たちの負担にならないよう、退職後の経済的自立を望んでいます。これは、特に中流階級と若い労働者の間で、個人の財務責任への文化的シフトを表しています」とアルバリロ氏は指摘しました。

実際、国内のデジタルバンクへのアクセスの向上により、今日ますます多くのフィリピン人が貯蓄と早期の金融意思決定に自信を示しています。

フィリピンデジタルバンク協会(DiBA PH)の調査によると、同国は金融健全性指数で2024年の56から今年は62に上昇しました。この指数は、金融能力、行動、アカウントセキュリティー、自由という4つの主要な金融ウェルネス分野を測定します。これにより、同国は以前の「低い」範囲から指数の「良好」範囲に移行しました。

フィリピン人の金融に対する自信は高まっており、より多くのフィリピン人が緊急貯蓄を持っていると報告しており、73%が資金を確保していると述べています。ただし、ほとんどの回答者は、貯蓄は最大1か月しか持続しないと述べています。

Sun Life Asiaの最新の金融レジリエンス指数も同様の結果を示し、長期的な計画とレジリエンスにおける持続的な課題にもかかわらず、フィリピン人の短期的な自信が高まっていることを示しています。この調査では、66%のフィリピン人が現在経済的に安全だと感じており、以前に記録された45%から急上昇しています。さらに、毎月の財務管理への自信も57%から69%に上昇し、短期的な金融レジリエンスの改善を示唆しています。

しかし、長期的には自信が低下し、将来の目標を達成できると感じているのは64%のみで、72%から減少しました。調査によると、フィリピン人の3人に1人は、収入の損失や病気の場合、外部支援なしでは3か月以上自活できないと述べています。この脆弱性は、緊急貯蓄が限られており、金融ツールへのアクセスが少ない地方在住の若い回答者でより顕著です。

アカウントセキュリティーがフィリピン人の主な懸念事項のようです。メトロポリタン銀行&信託会社が実施した別の調査では、1,200人の回答者の21%が主に緊急資金を構築するため、または将来のニーズに備えるために貯蓄していることがわかりました。メトロマニラでは、フィリピン人の23%が金融の安定性が最大の懸念事項だと述べています。

アルバリロ氏は、この行動の変化を、多くのフィリピン人のお金、貯蓄、退職後に対する考え方を再形成したパンデミックのような重大なショックに起因すると考えています。

「それは金融的な『警鐘』として機能し、短期的な生存決定と長期的な財務計画の両方で行動を変えました。一部のフィリピン人は、緊急時のために流動性資産を保持する必要があることに気付きました」と彼女は述べました。

特にフィリピンのZ世代は、テクノロジー、生活費の上昇、グローバルな金融トレンドへの露出によって再形成された習慣を持ち、年長者とは異なる方法でお金にアプローチしています。

TOAPのような組織は、国内の退職後計画の強化においてますます目に見える役割を果たしています。信託業務担当者および受託者は、厳格な受託者基準に従って、年金基金、投資ポートフォリオ、退職口座を管理する、クライアント資産の専門的な管理者として機能しています。

彼らの仕事には、従来の銀行預金と債券、株式、マネージドファンドなどの投資商品を組み合わせた多様化されたポートフォリオの設計が含まれ、クライアントの時間軸とリスク許容度に合わせて調整されます。

これらのサービスは、多くの労働者がSSSやGSISのような国の年金制度だけでは退職後のニーズを維持するのに十分ではない可能性があることを認識している状況において特に重要です、とアルバリロ氏は指摘しています。

「多くのフィリピン人は退職後の計画について誤解を抱いており、それが老後の準備不足につながることが多いです。これらの誤解は通常、文化、将来の収入に対する楽観主義、または財務計画の欠如によって形作られています」と彼女は述べました。

信託機関は、フィリピン中央銀行(BSP)および証券取引委員会と緊密に協力して、金融サービスを近代化しながらガバナンスフレームワークを強化しています。これらの取り組みには、個人株式・退職口座(PERA)などの退職商品のデジタルオンボーディングと管理の改善が含まれ、フィリピン人がプロフェッショナルに管理された投資オプションを通じて税制優遇のある退職貯蓄を構築できるようにします。

「さまざまな信託機関とBSPが提供する金融リテラシーは、実際にこれらのギャップへの対処に役立っています」とアルバリロ氏は述べました。

フィリピン人が老後の経済的自立をますます求める中、資産管理者および金融教育者としての信託業界の役割は、より回復力のある退職環境の構築において中心的なものになりつつあります。

この記事は、Trust Consciousness Weekのフィリピン信託業務担当者協会との最新のBusinessWorld In-Depth特別版に掲載されています。無料コピーを入手するには、https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/をご覧ください。

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