シークレットフィンテック決済クラウド 7億2500万ドルのフェイスブック集団訴訟和解

3年前、Facebookの親会社Metaは、ユーザーの同意なくデータを利用可能にしたとして起こされた集団訴訟を解決するため、7億2500万ドルという巨額の支払いに合意しました（Metaは不正行為を否定）。支払いはついに今月から消費者の財布に届く予定でしたが、先週の裁判所提出書類によると、デジタルプリペイドカードを通じて送金される予定だった資金の一部が現在、厳しい法的精査の対象となっています。Forbesはこれらのデジタル支払いの総額が1億5000万ドルに達すると推定しています。

この論争は、デジタルカードを発行するフィンテック企業Blackhawk Networkが、被害を受けた消費者に集団訴訟資金を分配する責任を負う損害補償管理会社Angeionに対して行うことに合意した秘密のキャッシュバックに起因しています。Angeionを雇ったMeta訴訟の原告弁護士たちは、別の訴訟がこれらの存在の可能性について知らせた後、過去数ヶ月の間にこれらのキャッシュバックを発見しました。それ以来、弁護士たちはAngeionにBlackhawkからの支払いを放棄するか、集団訴訟の消費者に引き渡すよう求めてきました。これまでのところ、Angeionはキャッシュバックを放棄することも、Blackhawkとの契約を開示することも拒否しています。

数ヶ月前、Forbesは、プライベートエクイティ所有の企業が集団訴訟の支払いを密かに着服していた方法についての調査で、このような裏取引の業界慣行を詳細に記録しました。

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集団訴訟では、消費者が紙の小切手、銀行口座への直接振込、PayPal、またはデジタルプリペイドカードなど、さまざまな支払いオプションから選択できることがよくあります。デジタルカードはメールで届き、管理コストが安く、銀行口座を持たないアメリカ人にとって潜在的に使いやすいなどの利点があります。しかし、ギフトカードと同様に、これらに預けられた資金の大部分が未使用のまま残り、業界専門家が「ブレイクアウト」と呼ぶ結果になっています。

Blackhawkのようなカード発行会社は通常、プリペイドカードの6ヶ月または12ヶ月の不活動後にポップアップする月額手数料を通じて、未使用資金の大部分を回収します。ブレイクアウトの総額は、不活動手数料がいつ発生するか、どれくらい高いかなどの要因によって異なりますが、最も消費者に優しいプログラムでも、大規模な集団訴訟の和解金で簡単に数百万ドルに達する可能性があります。しかし、ブレイクアウトの金額は裁判所の提出書類には決して開示されません。そして最近まで、原告の弁護士や裁判官は、デジタルプリペイドカードがどのように機能するか、またはそれらが生み出すブレイクアウトを誰が回収するかについて、ほとんど知りませんでした。

プライベートエクイティ企業SilverlakeとP2 Capital Partnersが所有するBlackhawkは、歴史的に損害補償管理者に対して、デジタルプリペイドカードを集団訴訟の支払いオプションとして挿入する見返りに「キャッシュバック」を提供してきました。（このキャッシュバックは数年前に内部告発者Todd Hilseeによって発見され、彼は2024年10月にこれに関する研究論文を発表しました。）今年4月、Angeionを含む3つの大手損害補償管理会社に対して、ペンシルバニア州東部地区でキャッシュバックに関する集団訴訟が提起されました。詐欺やその他の違反行為を告発するこの訴訟は、キャッシュバックが「キックバック以外の何物でもない」と主張し、管理者がこれらの契約を弁護士、裁判官、集団訴訟のメンバーから秘密にしてきたと主張しています。

Angeionはこの訴訟を「根拠のない」ものと呼んでいます。Blackhawkはこの訴訟の被告に追加され、原告は共謀、不当利得、詐欺の幇助を告発しています。Blackhawkの広報担当者は我々のコメント要請に応じませんでしたが、同社は以前、声明の中で同社のプログラムが「適用される連邦および州の法律と規制に完全に準拠している」と述べています。

これまでのところ、Metaのプライバシー訴訟では、Angeionはそのブラックホーク契約をカリフォルニア州北部地区のVince Chhabria判事との個人的な審査のためにのみ共有することに同意しています。Chhabria判事はその後、それが公的記録に提出されるべきかどうかを決定することができます。

Angeionの広報担当者はForbesに対し、メールでの声明で、同社は「関連する和解契約および裁判所命令の条件に従って」和解を管理していると述べました。彼はさらに、「AngeionはMetaの和解に関してBlackhawkからまだ収益を受け取っていませんが、Blackhawkとの契約はAngeionへの財政的利益を想定しています。その利益は、集団訴訟のメンバーが利用できる資金を減らしたり、和解基金に追加コストを課したりするものではありません」と付け加えました。

明らかな疑問が残っています：BlackhawkはAngeionにいくら支払うことに合意したのでしょうか？Todd Hilseeが入手した2020年のメールと私たち自身の報告を組み合わせると、Blackhawkの幹部はデジタルデビットカードを通じて集団支払いを実行する見返りに、損害補償管理者に最大3.5％の「割引」またはキャッシュバックを提供しました。この仮定を使用すると、1億5000万ドルのデジタル支払いは、BlackhawkからAngeionへの500万ドルの支払いになります。そしてキャッシュバックがより高い場合—例えば7％—支払いは1000万ドルになります。

先週、Meta訴訟の弁護士たちは、デジタルプリペイドカードをより消費者に優しくするための変更を提案する共同状況報告書を提出しました。例えば、カードがメールで送信される際、Blackhawkは和解基金からお金が出る前に、人々がリンクをクリックして最初にそれをアクティベートすることを要求できます。これにより、消費者の受信トレイで気付かれないままメール支払いが和解基金から出て行き、最終的にBlackhawkの不活動手数料に飲み込まれるのを防ぐのに役立ちます。

弁護士たちはまた、消費者に対して、カードをアクティベートしてその残高を使用するよう複数のメールリマインダーを送信することを提案しました。これは、11ヶ月の不活動後にデジタルカード受取人に1回のリマインダーを送信するだけのように見える元のメールリマインダー計画とは対照的です。別の提案では、和解金の分配において、デジタルプリペイドカードを他の支払い方法に完全に置き換えるオプションが提示されました。

集団訴訟の支払いに関する疑わしい慣行への精査は引き続き高まっています。今週初め、不動産業者が不動産仲介手数料を膨らませるために共謀したと告発する大規模な集団訴訟で、ミズーリ州西部地区のStephen Bough判事は、原告の弁護士に新しい開示のリストを完成させるよう求める命令を提出しました。この調査は、弁護士が訴訟に関与する企業、例えば訴訟資金調達会社、銀行、プライベートエクイティファンド、ヘッジファンド、和解管理者、ベンダーまたは類似の機関との財政的関係があるかどうかを尋ねています。この命令は、弁護士が未開示の利益相反を持つことを防ぐことを目的としています。