2026年、人間性を優先し成功を最大化する

金融機関が来年以降、成長、安定性、収益性を実現するために注力すべき戦略

2026年が始まり、銀行と信用組合は今後数ヶ月間の計画とロードマップを実行しています。預金の成長やマージン圧縮といった主要な懸念事項は、年間を通じて優先事項であり続ける可能性が高いですが、金融機関はビジネスのあらゆる側面において非常に重要な口座保有者を見過ごさないよう注意する必要があります。顧客とのやり取りを単なる業務的または取引的なものとして捉えるのではなく、真に重要で継続的な関係として進化させる必要があります。

2026年に真の成長と収益性を実現するために、銀行と信用組合は、パーソナライズされた人間中心のデジタル戦略を優先することを検討すべきです。データとインテリジェンスを効果的に活用して、現在および潜在的な口座保有者をより深く理解することで、金融機関はこれらの関係を強化し、ひいては預金フランチャイズを強化し、バランスシートを積極的に最適化できます。

銀行と信用組合が口座保有者の財務目標とニーズをより深く理解することに注力すべき理由の緊急性は、説得力のあるデータに裏付けられています。

デジタル時代において消費者のやり取りと期待が変化し続けるにつれて、金融機関に対する見方や関係も変化してきました。最近の銀行関係に関する調査によると、口座保有者の67%は主要な金融機関に真に理解されていると感じておらず、31%は単なる口座番号の1つに過ぎないと感じています。さらに、調査対象者の半数以上(53%)は、他の金融機関がよりパーソナライズされた体験を提供する場合、金融機関の切り替えを検討すると回答しています。

あらゆる規模の金融機関にとって重要ですが、これは特に若年層の消費者との関係で地盤を失い続けているコミュニティ金融機関にとって特に当てはまります。マッキンゼーのデータによると、2015年から2024年の間に、信用組合の主要な当座預金口座の市場シェアは17%から13%に、小規模銀行では24%から15%に低下しました。一方、より多くのノンバンクやフィンテック企業が、洗練されたデジタル体験で若年層の消費者を積極的にターゲットにし続けています。焦点を変えなければ、今日のコミュニティ金融機関は、口座保有者にとってセカンダリーまたはターシャリーな金融機関になるリスク、あるいは最終的には買収対象になるリスクを高めます。

規模に関係なく、この結果から保護するために、金融機関は来年に向けていくつかの重要な分野を優先すべきです。

インテリジェンスを使用して顧客をより深く理解し、より深い関係を構築する

AIや高度な分析などのツールはゲームチェンジャーとなり得ますが、その使用事例は自動化だけにとどまりません。これらのテクノロジーを活用して行動インサイトを収集し、顧客をセグメント化することで、金融機関は口座保有者とそのニーズをより深く理解し、その情報に基づいて効果的に行動し、関連するパーソナライズされたサービスと商品を提供できます。これにより、ロイヤルティと成長の機会の両方が生まれます。

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デジタル環境において、テクノロジーとともに人間性を提供するために進化する

銀行と信用組合は、支店を「クライアント体験センター」に変革し、チームを単なる注文受付者から、権限を与えられた積極的な関係マネージャーにシフトすることを目指すべきです。最高のテクノロジーだけでは人間性を提供できないため、金融機関は適切なテクノロジーと真の共感を統合して、最終的により有機的で効果的な機会を推進する基盤を築くことができる意味のある体験を創出する必要があります。

強力な預金フランチャイズの構築に断固として注力する

預金の強さは、今日の金融機関の評価の基盤であり続けています。コア預金基盤を保護し成長させることができない銀行と信用組合は、市場シェアだけでなく、株価の安定性を失うリスクがあります。

ネット・インタレスト・マージン(NIM)とバランスシートを積極的に最適化する

金融機関は、特に重要な商業口座に対して関係ベースの価格設定を採用することを優先し、その後、それらの業務関係をターゲットにして深めるべきです。厳密に価格設定されたローンを特定して改善し、利息費用を最適化するために預金価格の感度をより深く理解することに努めることで、金融機関は市場が経験するレート変動の中でも収益性を維持できます。

M&A活動の増加に備える – そして自社の顧客を理解する

有機的成長が減速し続け、大規模な全国的金融機関やフィンテック企業がより多くの市場シェアを獲得する中、今年はM&Aが加速する可能性があります。あらゆる規模の金融機関が、自社の解約率と主要な問題領域を理解することが不可欠です。

金融機関は真の転換点にあります。消費者がますますパーソナライズされたサービスを求める中、適切なデータ駆動型のインサイトとテクノロジーを人間性と融合できる銀行と信用組合は、これらの高まる期待に応えるための最良の装備を備えています。人間中心の収益性へのアプローチを中心にデータ、ツール、チームを統合することで、金融機関はより効果的に関連する体験を創出し、預金の成長を強化し、マージン圧力を管理し、競争力を維持できます。これらの相互接続されたレバーに明確さとスピードで行動する金融機関は、2026年の課題を乗り越え、それらを長期的な戦略的優位性に変えるためのはるかに良い位置にあります。

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