米国の規制当局、暗号資産デバンキングで大手9銀行を非難

米国通貨監督庁（OCC）の新しい報告書によると、米国の9大銀行が合法的な暗号資産ビジネスに対して「不適切な」制限を課していたことが明らかになりました。2025年12月10日に発表されたこの調査結果は、業界から長年主張されていた差別的な銀行取引拒否に関する主張を裏付けるものです。

この調査はJPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティバンク、ウェルズ・ファーゴ、U.S.バンク、キャピタル・ワン、PNC、TDバンク、BMOを対象としています。

2020年から2023年の間、これらの銀行は企業の「価値観」との衝突を理由に、承認プロセスの厳格化や特定セクター全体への制限を課していたと報告されています。

デジタル資産以外にも、石油・ガス、銃器、民間刑務所などの業界も影響を受けていました。

OCCは再発した場合には執行措置を取ると警告し、トランプ大統領の8月の大統領令を強調しました。この大統領令は、合法的な顧客を不当に金融サービスから切り離した銀行を調査し、処罰するよう規制当局に指示するものでした。

この命令では、連邦監督下にある銀行に対して、罰金、同意判決、またはその他の懲戒措置の可能性を求めています。

暗号資産企業への影響

この報告書は、銀行が暗号資産ビジネスを広く排除するために使用してきたいわゆる「評判リスク」の枠組みに異議を唱えています。現在、銀行は業界全体を拒否するのではなく、リスクベースの決定を個別に正当化しなければなりません。

取引デスク、ファンド、スタートアップ企業にとって、これは口座閉鎖やサービス拒否に対抗するためのより強固な基盤を提供します。業界関係者は、OCCの調査結果が新しい銀行申請や取引関係終了後の異議申し立てで引用されることを期待しています。

報告書は法的違反を明記していませんが、規制姿勢の変化を示しています。OCCは説明責任を強調することで、銀行に対して暗号資産企業への合法的な金融サービスへのアクセスを提供するよう圧力をかけると同時に、一律の制限から離れるよう促しています。

背景と経緯

OCCの調査は、デジタル資産を含む特定の業界の銀行取引拒否を抑制することを目的としたトランプ大統領の8月の大統領令に続くものです。命令自体は法律ではありませんが、合法的な顧客関係を不当に断ち切った銀行を調査し、対策を講じるよう規制当局に指示しました。

最近、銀行が「無リスク・プリンシパル」の暗号資産取引の仲介者として行動できることを確認する報告書も発表したOCCは、執行オプションには罰金、同意判決、またはその他の懲戒措置が含まれる可能性があると示唆しました。

トランプ前政権時代、OCCは銀行にセクター全体を拒否するのではなく、測定可能なリスク要因に基づいて見込み顧客を評価することを求める規則を提案していました。

しかし、これらの規則はバイデン政権下で棚上げされ、規制環境は今まで不明確なままでした。

米国規制当局、暗号資産の銀行取引拒否で9大銀行を非難という記事は、Coinspeakerで最初に掲載されました。