OCCが複数セクターにわたる銀行の「不適切な」顧客区分を明らかに

通貨監督庁（OCC）が水曜日に発表した調査結果によると、アメリカの大手銀行9行が2020年から2023年の間に特定の顧客の銀行サービスへのアクセスを制限するポリシーを維持していたことが明らかになり、これはドナルド・トランプ大統領が繰り返し「デバンキング（銀行サービスからの排除）」として批判してきた慣行の初めての公式確認となった。

OCCの調査によると、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティグループ、ウェルズ・ファーゴ、U.S.バンコープ、キャピタル・ワン、PNCファイナンシャル・サービス・グループ、トロント・ドミニオン銀行、バンク・オブ・モントリオールが顧客間で「不適切な区別」を行い、一部の顧客に対して厳格な審査と承認プロセスを要求したり、銀行サービスへのアクセスを完全に制限したりしていた。

影響を受けた業界は多岐にわたり、石油・ガス探査、石炭採掘、銃器製造業者、民間刑務所、給料日貸付業者、タバコ・電子タバコ企業、アダルトエンターテイメント事業、政治活動委員会、デジタル資産企業などが含まれる。

OCCによると、これらはすべて2020年から2023年の間に発生し、規制当局の6ページの報告書では、調査対象となったすべての銀行で同様のポリシーと慣行が実施されていたことが確認された。

「OCCは、規制当局または銀行によって扇動されるかどうかにかかわらず、金融を武器化するような取り組みを終わらせることに取り組んでいます」と、同機関の臨時通貨監督官ジョナサン・グールド氏は述べた。

トランプ政権による銀行調査

この調査結果は、トランプ政権がこの問題に数ヶ月にわたって高い関心を寄せてきたことを受けたものだ。8月、大統領は金融機関が顧客の政治的または宗教的信念に基づいてサービスへのアクセスを制限していたと主張する大統領令に署名した。

この命令は、規制当局に対し、銀行の決定における評判リスクを要因から排除し、銀行が個別化された客観的かつリスクベースの分析に基づいて判断を下すよう要求するものだった。

OCCは9月、トランプ氏と他の共和党議員が銀行が特定の個人や企業からサービスを奪っているという懸念を繰り返し表明した後、主要なウォール街の貸し手に対して彼らの慣行に関する詳細を要求する書簡の送付を開始した。

水曜日の報告書はその調査からの最初の正式な調査結果を示すものだが、同機関は政治的・宗教的デバンキングの事例を特定するために数千件の苦情をまだ検討中だとしている。

調査の結論において、OCCは大統領令で要求されているように、違法なデバンキング活動に対して銀行に責任を負わせる意向であり、これには司法長官への照会も含まれる。

業界はリスク管理アプローチを擁護

銀行業界の代表者たちは、彼らの慣行が差別的であるという描写に反論している。名指しされた多くの機関を代表する業界団体である銀行政策研究所は、声明の中で、銀行は経済成長を促進するためにできるだけ多くの顧客にサービスを提供する強いインセンティブを持っていると述べた。

「業界は銀行への公平なアクセスを支持しており、法を遵守する顧客にサービスを提供できるよう、すでに議会と政権と協力して取り組んでいます」と同グループは述べた。

他の貸し手の代表者によると、シティグループ、PNC、BMO、U.S.バンコープ、およびその他の告発された銀行はまだこの問題についてコメントしていない。

一部の銀行幹部は以前、評判リスクに関するより明確な規制を求め、政治的所属に基づいて差別することはないと主張しながらも、様々な形のリスクを管理する必要があると述べている。

範囲と原因に関する議論

消費者擁護団体は、デバンキング問題が広範囲に及んでいることを示す証拠はほとんどないと主張しており、元連邦準備制度理事会副議長のマイケル・バー氏は2月に政治的デバンキングの証拠を見たことがないと述べ、口座閉鎖を適切なリスク管理として説明している。

しかし、批評家たちは、銀行の検査官が、銀行の安全性と健全性に脅威をもたらさない場合でも、政治的に敏感なクライアントとの関係を断つよう貸し手に圧力をかけていると主張している。

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