SiBAN、VASPワーキンググループへの参加：ナイジェリアのブロックチェーンにおける新たなリスク評価の転換点

SiBANのナイジェリア国家リスク評価金融犯罪作業部会への任命は、単なる業界の定期的な更新以上のものです。ナイジェリア金融情報部門(NFIU)によって調整されるこの作業部会には、SEC(米国証券取引委員会)やCBNのような規制当局が含まれています。

SiBANがこのテーブルに席を持つことで、仮想資産が今後何年にもわたってどのように理解され、監督されるかを形作る国家的な取り組みに、実際の業界の視点を影響させることができます。SiBANは、この瞬間を「責任ある業界発展」への貢献として位置づけ、ナイジェリアがブロックチェーンに関する実際のリスクを慎重さではなく明確さをもってマッピングするのを支援しています。

SiBAN会長Mela-Claude Akeにとって、これは象徴的なものではありません。規制そのものの基調をリセットする機会です。古いコンプライアンスモデルは、彼が主張するには、まったく異なる世界のために構築されたものです。

「AML/CFTフレームワークは、主に1980年代と1990年代の麻薬マネーの流れを中心に設計され、その後9/11後にテロ資金調達のために反応的に拡大され、それ以来段階的に修正されてきました」と彼は述べました。

「その結果は、専門的な支援者を持つ洗練された犯罪ネットワークにとっては概ね対応可能であるものの、非常に高額なシステムであり、周縁的な人口、移民、中小企業、スタートアップには積極的に禁止的なものとなっています。」

その診断は、SiBANがその場にいるべき理由の中心にあります。コンプライアンスを弱めるためではありません。精査に抵抗するためでもありません。コンプライアンスのアーキテクチャがブロックチェーンのアーキテクチャのために最終的に近代化されなければならないと主張するためです。

紙の証跡をプログラマブルコンプライアンスに置き換える

Akeがブロックチェーンのプログラマブルな性質に合わせて1つの特定の要件を再設計できるとすれば、彼はトランザクションの種類のモニタリングと疑わしい活動報告(STR)から始めるでしょう。「現在のSTRフレームワークは、コンプライアンス担当者が銀行取引明細書を手動でレビューし、紙の報告書を提出する世界のために設計されました」と彼は説明しました。

「その論理、観察し、疑い、報告し、待つというのは、深くアナログです。ブロックチェーンは、従来の金融システムが持ったことのないものを私たちに与えてくれます。公開され、不変で、リアルタイムの台帳です。事後にトランザクションの種類の証跡を再構築する必要はありません。それは既にそこに、永久に存在しています。」

彼の提案は大胆でありながら実用的です。定期的な人間主導のプロセスをスマートコントラクトベースのコンプライアンスフックに置き換えることです。これらのプログラマブルなルールは、実行時点でトランザクションの種類を自動的かつ透明的にフラグ付け、保留、または報告します。

彼は、NFIUとgoAMLシステムが分散型金融プロトコルとVASPが直接統合できるAPI キーインターフェースを構築し、報告をコードの機能にし、過剰に負担がかかったチームの負担ではなくすべきだと考えています。「私たちは規制当局にAML原則を放棄するよう求めているのではありません」とAkeは強調しました。

「私たちは、テクノロジーがこれらの原則を、人間のプロセスがこれまでできたよりも効率的に執行できるようにすることを求めているのです。」

最大の危険は、Akeが警告するように、リスク評価が排除のための丁寧な口実になることです。「デリスキングはリスク管理ではありません。リスク回避です」と彼は述べました。「銀行がコンプライアンスチームがビジネスモデルを理解していないという理由で、登録されたCBNライセンスを持つVASPの口座を閉鎖する場合、それはリスク決定ではありません。コンプライアンス言語で装飾された回避可能な決定です。」

SiBANは、作業部会での存在を具体的に押し戻すために使用します:

「第一に、資産クラス、トランザクションの種類、ビジネスモデルを区別する明確な段階的リスク分類を推進し、本人確認(KYC)なしで運営される匿名のピアツーピア交換と同じリスクプロファイルで、ローカル決済dAppを構築する開発者が扱われないようにします。第二に、ブロックチェーンビジネスからサービスを撤退する前に、文書化要件と上訴経路を含む、すべての金融機関が従わなければならない定義されたプロセスを提唱します。そして第三に、それが続く場合はそのパターンを公に指摘します。スタートアップが説明も救済手段もなく銀行アクセスを失う、静かなデリスキングの時代は終わらせなければなりません」とAkeは宣言しました。

小規模な開発者チームにとって、賭け金は即座です。Akeは、コンプライアンスコストが製品の初期段階の収益ランウェイを超える場合に、鋭い赤い線を引きます。

「規制状況の登録と維持に、単一の有料ユーザーを持つ前に、コンプライアンス担当者、法律顧問の保持、四半期報告書の提出、ライセンス料の支払いが必要な場合、あなたはセーフティネットを構築していません。壁を構築しているのです。」

テストネットにまだいるチーム、またはユーザー資金に決して触れない非管理プロトコルに完全なVASPライセンス義務を課すフレームワークは、その線を越えています。

SiBANの解釈的役割

これこそがまさに、SiBANが解釈的役割を最も価値ある機能と見なす理由です。「ブロックチェーンエンジニアがプロトコルを説明する方法と、規制弁護士が同じプロトコルを解釈する方法との間のギャップは、本当に巨大です」とAkeは述べました。

「そこにSiBANが位置しています。」このギャップを埋めるために、SiBANは規制当局のために平易な言葉の技術概要を作成し、非管理ウォレットやDAOガバナンストークンのような概念を説明する予定です。彼らはまた、開発者を直接協議セッションに連れて行き、規制当局がコード作成者から直接聞けるようにします。

提案された規則がテクノロジーの根本的な誤解を裏切る場合、SiBANは敬意を持ちながらも明確にそう言います。

技術的な議論の下には、より大きな経済的ケースがあります。ナイジェリアはすでに暗号資産採用のグローバルリーダーであり、仮想資産は国の頑固な外国為替および国境を越えた決済のボトルネックに取り組む構造的役割を果たすことができます。Akeはこれを達成するための3つの具体的な経路を概説しています:

1. 規制されたステーブルコイン回廊: 特にUSDとUSDC建ての回廊で、正式な銀行FX割り当てに負担をかけることなく、送金コストをほぼゼロに削減します。
2. トークン化された貿易金融商品: ナイジェリアの輸出業者が、弱体化したコルレス銀行関係の外で支払いを受け取り、義務を決済できるようにします。
3. 明確な規制フレームワーク: 曖昧さのために以前市場を避けていた機関の暗号資産流動性の提供者を引き付けるため。

「この文脈では、明確さは資本です」と彼は述べました。「NRAはそれを解き放つことができます。」

今から12ヶ月後、NFIUが業界に耳を傾けた最も明確なサインは、コンプライアントなナイジェリアのブロックチェーンスタートアップが、ブロックチェーンが何であるかを説明する必要なく、または理由なくその口座が閉鎖されるのを見ることなく、銀行口座を開設し維持することに成功することです。

作業部会は、ナイジェリアをテクノロジーを制御しようとする前に理解する規制文化に向けて後押しし、SiBANのテーブルでの席が単なる名誉ではなく、真の転換点であったことを証明するでしょう。

「それが基礎です」とAkeは述べました。「基本的に聞こえるのは、それが基本的だからです。しかし、それはまた、政策意図が運用上の現実に変換されたことを示す最も即時的で具体的な指標でもあります。」

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投稿 SiBAN's seat at the VASP working group: Inside Nigeria's new risk-assessment moment for blockchain は Technext に最初に掲載されました。