Le fintech potrebbero finalmente ottenere chiarezza normativa mentre la Banca Centrale del Kenya rivede le leggi

La Banca Centrale del Kenya (CBK) si sta preparando a rivedere il Central Bank Act e il Banking Act in quello che potrebbe diventare uno dei più significativi cambiamenti normativi nei settori della finanza digitale e bancario del paese.

In un avviso di gara lunedì, il regolatore ha invitato consulenti ad aiutare a rivedere le due leggi che definiscono i suoi poteri nel tentativo di rafforzare le disposizioni relative al digital banking, alla regolamentazione fintech, alla protezione dei consumatori e alla cybersecurity.

La revisione potrebbe risolvere una zona grigia legale che ha rallentato l'espansione delle fintech nel paese, permettendo alle banche commerciali e alle compagnie telefoniche di dominare. La CBK ha ritardato il rilascio di licenze operative a fintech come Chipper Cash in assenza di leggi abilitanti.

"L'obiettivo di questa consulenza è intraprendere una revisione legale completa del Central Bank of Kenya Act (CBK Act) e del Banking Act per garantire l'allineamento con gli attuali sviluppi del settore finanziario, le migliori pratiche internazionali e le esigenze normative in evoluzione del Kenya," ha dichiarato la CBK.

Il settore finanziario del Kenya è regolato dal Central Bank of Kenya Act, dal Banking Act, dal National Payment Systems Act, insieme al National Payment Systems Regulations del 2014 e all'e-money Regulations del 2013, tutti con disposizioni poco chiare su fintech e neobanks.

Zona grigia legale

Nell'ultimo decennio, il Kenya è diventato uno dei mercati fintech più attivi dell'Africa. Startup di pagamento, app di risparmio, piattaforme di prestito, strumenti per la gestione delle buste paga, società di rimesse, e l'ecosistema si è espanso ben oltre il settore bancario tradizionale.

Tuttavia, la regolamentazione si è mossa in modo disomogeneo. Attualmente, la CBK supervisiona direttamente le banche commerciali, le banche di microfinanza, i finanziatori ipotecari e, dal 2022, i prestatori digitali. Quest'ultima categoria è entrata sotto regolamentazione formale solo dopo che l'indignazione pubblica per le app di prestito predatorio ha forzato l'intervento. Prima di allora, centinaia di fornitori di credito digitale operavano in una zona grigia.

Al di fuori del prestito digitale, molte fintech si trovano ancora oltre il mandato immediato della CBK. Questo ha messo le startup di rimesse e pagamento in rotta di collisione con le autorità keniote, con le forze dell'ordine, incluso il Financial Reporting Sector (FRC) e l'Asset Recovery Authority (ARA), che congelano conti e sequestrano beni dei player del settore per accuse di riciclaggio di denaro.   

Nel 2022, la CBK ha ordinato alle istituzioni finanziarie locali, incluse banche e fornitori di servizi mobile money, di interrompere i collegamenti con le fintech, citando minacce non specificate ai sistemi finanziari del paese. Il regolatore ha dichiarato allora che le società operavano senza autorizzazione.