Ceci est l'histoire d'un investisseur qui ne souhaite pas être identifié, tel que raconté à Rappler. Cela est basé uniquement sur l'expérience personnelle de l'investisseur individuel en lien avec des affaires faisant l'objet d'enquêtes gouvernementales et largement rapportées dans les médias.

Cet article ne remplace pas les conseils juridiques d'un avocat agréé. 

Tout le monde me disait que je ne récupérerais jamais la totalité de mon investissement et que je devrais me contenter de ce que je pourrais obtenir. Ils étaient simplement réalistes. À ce moment-là, de multiples reportages avaient détaillé les allégations selon lesquelles le MFT Group of Companies, une société de private equity établie par Maria Francesca "Mica" Tan en 2014, avait opéré un système de type Ponzi, vendu des titres non enregistrés et faisait face à des accusations d'escroquerie syndiquée devant les tribunaux.

J'allais être l'un des nombreux investisseurs mécontents à attendre et espérer être payé. 

Lorsque les chèques de MFT ont commencé à être refusés, il y a eu des explications et des excuses. Des appels Zoom ont immédiatement suivi. Des promesses ont été faites et formalisées dans des échéanciers de paiement calculés dans des tableurs. Il y avait des assurances que bien que leurs 138 comptes bancaires et autres actifs aient été gelés, les paiements reprendraient une fois les problèmes judiciaires résolus.

Et il y avait la confiance.

J'avais investi de l'argent dans ce que l'on m'avait fait croire être une entreprise d'équipement médical fournissant des machines de diagnostic aux hôpitaux et cliniques publics. Je n'avais pas découvert cette opportunité par une sollicitation à froid ou une publicité en ligne. J'ai investi parce qu'une amie de plus de deux décennies l'avait recommandé. Elle m'a dit qu'elle avait investi son propre argent dans l'entreprise et l'a présenté comme un arrangement de prêt non traditionnel ouvert uniquement à la famille et aux amis proches.

Elle m'a dit que MFT utilisait parfois des "prêts non traditionnels" pour combler les déficits de financement à court terme lors de l'acquisition d'équipements pour de grands contrats gouvernementaux. Les banques, a-t-elle expliqué, ne pouvaient pas agir assez rapidement pour approuver un prêt et débloquer l'argent. Les individus appelés investisseurs providentiels comblaient le vide et recevaient 10 % d'intérêt sur une base semestrielle. À la fin de la période de blocage de deux ans, nous récupérerions notre argent.

Je l'ai crue. 

La volonté de payer, une stratégie juridique

Au début, il y avait des propositions de remboursement structurées. Il y avait des calendriers révisés. Il y avait des explications liées aux actifs gelés et aux affaires en cours. Il y avait même des paiements échelonnés qui étaient suffisamment petits pour prolonger l'espoir mais suffisamment importants pour retarder l'escalade.

Mon avocat m'a expliqué que la volonté de payer peut être soit une intention sincère d'honorer une dette, soit une stratégie pour différer le paiement et éviter la responsabilité légale.

"Affirmer la volonté de payer est une approche courante des débiteurs lorsque leurs dettes restent impayées au-delà de leurs dates d'échéance. Cela peut devenir une stratégie des débiteurs pour convaincre les investisseurs ou les créanciers de prolonger la période de paiement ou de restructurer les dettes en prétendant qu'ils ont toute l'intention de régler intégralement mais qu'un facteur externe ne leur permet pas de le faire", a déclaré mon avocat.

J'ai découvert que de nombreux autres investisseurs de MFT avaient été réunis lors d'appels Zoom avec Mica et d'autres directeurs pour discuter des options de restructuration de la dette. 

"La volonté de payer peut être un signe de 'bonne foi', qui est une défense courante dans la fraude et a effectivement été confirmée par les tribunaux dans certains cas. La bonne foi, si elle est vraie et prouvée, peut généralement annuler la malveillance alléguée ou l'intention criminelle dans la fraude et d'autres crimes de tromperie en vertu du Code pénal révisé des Philippines", a expliqué mon avocat.

"Cela serait basé sur la doctrine de longue date : 'Aucun crime n'est commis si l'esprit de la personne effectuant l'acte dont on se plaint est innocent.' Cependant, de simples paroles de volonté de payer ne tiendront pas comme signe de 'bonne foi' s'il n'y a pas d'efforts réels, sincères et optimaux pour régler les dettes ou restituer les fonds confiés", a ajouté mon avocat.

Dans mon cas, cette "volonté de payer" a été répétée si souvent comme un disque rayé qu'elle ne ressemblait plus à un signe de bonne foi pour moi. 

Au moment où mes paiements ont cessé, des plaintes pénales avaient été déposées. Des mandats d'arrêt ont été émis contre plusieurs membres de la famille Tan et leurs associés en lien avec des allégations d'escroquerie syndiquée et de vente illégale de titres, selon les dossiers judiciaires rapportés et la Securities and Exchange Commission.

La Securities and Exchange Commission avait précédemment agi contre le groupe, et les autorités avaient signalé environ 138 comptes bancaires liés à l'entreprise et à ses dirigeants.

Pourtant, de nombreux investisseurs ont hésité à déposer des plaintes individuelles. J'étais l'un d'entre eux. J'espérais récupérer mon argent discrètement. Je voulais éviter un processus de litige long et coûteux. J'étais émotionnellement paralysé par mon refus de croire que j'avais été trahi.

Rétrospectivement, cela m'a donné le temps de constituer une documentation appropriée. Chaque calendrier révisé reconnaissait la dette. Chaque message promettant un remboursement confirmait une obligation.

Les contrats, les chèques refusés et les captures d'écran de conversations allaient devenir l'épine dorsale de mon dossier. C'est ainsi que j'ai été payé suffisamment pour récupérer mon investissement initial plus les intérêts et un remboursement de mes frais juridiques. Voici comment j'ai procédé. 

1. Construire une chronologie. 

Le tournant est venu lorsque j'ai cessé de demander "Quand allez-vous me payer ?" et que j'ai commencé à demander "Comment puis-je documenter qu'ils me doivent de l'argent ?"

Certaines personnes sont submergées par l'idée de compiler des preuves. Décomposez-la en structurant vos preuves autour d'une série d'événements. Les événements clés incluent : quand vous avez investi, quand l'argent a été reçu, quand les contrats ont été signés, quand les paiements ont été effectués et quand ils ont cessé.

J'ai construit une chronologie soutenue par des preuves et j'ai compilé :

• Contrats
• Preuve de la source de financement : combien a été payé et quand
• Accusés de réception : preuve que l'argent avait été reçu
• Relevés bancaires montrant que j'avais transféré l'argent de mon compte vers MFT
• Chèques refusés : le chèque original et une confirmation de ma banque que le chèque avait été rejeté
• Captures d'écran de chaque promesse de remboursement
• Copies des échéanciers de paiement proposés

2. Impliquer les forces de l'ordre dès le début.

Avec la documentation assemblée, j'ai consulté un avocat puis je me suis rendu à l'Anti-Fraud and Commercial Crimes Unit (AFCCU) sous le Criminal Investigation and Detection Group (CIDG) au quartier général de la police nationale des Philippines à Camp Crame.

L'AFCCU traite les plaintes impliquant la fraude et les crimes commerciaux. Bien qu'elle n'émette pas indépendamment d'assignations, son implication signale une escalade. Elle peut initier un processus d'enquête formel une fois qu'une plainte a été déposée.

Parallèlement, mon avocat a préparé une lettre de mise en demeure formelle. Le CIDG a fourni des modèles ; mon avocat a renforcé le langage et ajouté une clause critique concernant le remboursement des frais juridiques.

L'implication des forces de l'ordre change la dynamique de la négociation. Elle transforme les appels informels en un possible dépôt de poursuites pénales pouvant entraîner une arrestation ou, spécifiquement dans le cas de MFT, l'exécution de tous les mandats d'arrêt en cours contre les principaux directeurs et dirigeants de MFT. 

3. Obtenir une signature sur un billet à ordre juridiquement exécutoire.

Plusieurs personnalités clés de MFT seraient à l'étranger, échappant prétendument à l'arrestation. 

Plutôt que de poursuivre des individus hors de juridiction, mon avocat m'a conseillé de me concentrer d'abord sur les personnes directement impliquées dans ma transaction et physiquement présentes aux Philippines. C'était l'amie qui avait facilité mon investissement.

Après avoir envoyé les deux lettres de mise en demeure requises par la loi aux responsables de MFT et à mon amie, le CIDG-AFCCU lui a envoyé une invitation à se présenter au quartier général. C'était une tentative de médiation pour régler.  

Des billets à ordre ont été rédigés, divisant l'obligation en versements échelonnés mais spécifiant clairement la responsabilité totale.

Dans mon cas, les billets à ordre signés ont transformé la question contestée en une obligation légale plus simple et concrète, exécutoire devant les tribunaux.

Deux jours après une réunion au CIDG-AFCCU, on m'a dit que je serais payé intégralement, c'est-à-dire le principal, les intérêts convenus et le remboursement des frais juridiques. Le troisième jour, un chèque de banque a été remis à ma banque. 

La rapidité du règlement a soulevé des questions inconfortables. Si le paiement était possible dans les 48 heures sous pression formelle, pourquoi avait-il fallu près de deux ans de promesses ? 

Un reportage allègue que Mica est depuis revenue aux Philippines. 

4. Évaluer votre préparation émotionnelle.

Lors de l'une de nos premières réunions, mon avocat m'a posé une question à laquelle je ne m'attendais pas : "Êtes-vous émotionnellement prêt ?"

Nous n'avons pas eu à passer par un litige judiciaire, mais le processus est néanmoins conflictuel.

La personne contre laquelle je me préparais à agir était quelqu'un que je connaissais depuis plus de deux décennies. Nous nous étions toujours rencontrés en tant qu'amis, mais ce jour-là, en présence de nos avocats et des représentants de la loi, il était clair que nous étions des adversaires.

C'est à cause de notre amitié et de la confiance sur laquelle elle était fondée que j'ai écarté ce qui aurait dû être des étapes obligatoires de vérification. L'amitié avait remplacé la diligence raisonnable. La familiarité avait remplacé le scepticisme.

La perte financière potentielle était douloureuse, mais la trahison était déstabilisante.

Ce qui m'a fait décider d'aller de l'avant, c'est la prise de conscience que le silence ne profite qu'au débiteur. Ma honte d'avoir été trompé, mon effort pour sauver l'amitié, étaient des outils pour me faire taire, pour m'empêcher d'intensifier mes demandes. 

Je suis conscient que tous les investisseurs n'auront pas le même résultat que le mien, mais je sais ce qui a donné à mon cas une chance de réussite. Cela n'a pas nécessité de manœuvres juridiques extraordinaires. Cela a nécessité la structure d'une chronologie et a été soutenu par des preuves. Et la préparation émotionnelle pour intenter une action en justice contre quelqu'un en qui j'avais autrefois confiance. – Rappler.com