L'Américain moyen pense avoir besoin de plus de 1,5 million de dollars pour prendre sa retraite. Voici combien il a réellement.

L'article L'Américain moyen pense avoir besoin de plus de 1,5 million de dollars pour prendre sa retraite. Voici combien ils ont réellement. est apparu en premier sur 24/7 Wall St..

Les Américains se sont fixé un chiffre pour la retraite, et il comporte beaucoup de zéros. L'étude 2025 de Charles Schwab sur les participants aux 401(k) a établi le « chiffre magique » à 1,6 million de dollars, tandis que l'étude Planning & Progress de Northwestern Mutual l'a fixé à 1,26 million de dollars. Dans tous les cas, l'objectif se situe confortablement au-dessus de sept chiffres. Le problème, c'est ce qui se trouve dans les comptes réels.

Le rapport How America Saves de Vanguard montre que le solde moyen des 401(k) est de 148 153 $, avec une médiane de 38 176 $. L'analyse du troisième trimestre 2025 de Fidelity portant sur 24,8 millions de participants a abouti à une moyenne de 144 400 $. L'écart entre la moyenne et la médiane résume tout. Quelques soldes élevés tirent la moyenne vers le haut et masquent ce qu'un épargnant typique possède réellement.

La réalité selon les tranches d'âge

Les données de Fidelity par tranche d'âge rendent le déficit concret. Le solde moyen des 401(k) pour les travailleurs âgés de 60 à 64 ans est de 246 500 $, et de 251 400 $ pour ceux âgés de 65 à 69 ans. Les travailleurs au début de la cinquantaine se situent à 199 900 $, et la tranche des 40-44 ans détient 109 100 $. Aucun de ces chiffres ne s'approche même de l'objectif le plus bas, et ils représentent des moyennes faussées par les épargnants les plus fortunés.

Les propres recommandations de Fidelity suggèrent que les travailleurs devraient avoir épargné 10 fois leur salaire à l'âge de 67 ans. Appliqué aux revenus typiques, ce point de repère place la plupart des travailleurs approchant de la retraite bien en deçà de là où ils devraient être.

Les générations racontent la même histoire

Par génération, les Baby-Boomers détiennent un solde moyen de 401(k) de 267 900 $ ainsi qu'un solde moyen d'IRA de 257 002 $. Combinés, cela place cette cohorte de retraités à près d'un demi-million dans des comptes de retraite dédiés.

La génération X dispose de 217 500 $ en actifs 401(k) et de 103 952 $ supplémentaires en actifs IRA, tout en estimant avoir personnellement besoin de 1,57 million de dollars pour prendre sa retraite. Les Millennials détiennent en moyenne 80 700 $. Les cohortes les plus proches de la retraite sont les plus éloignées de leurs objectifs déclarés.

Pourquoi l'écart se creuse

Le taux d'épargne évolue dans la mauvaise direction. L'épargne personnelle en proportion du revenu disponible est passée de 6,2 % au premier trimestre 2024 à 3,7 % au premier trimestre 2026, même si le revenu disponible par habitant a grimpé à 68 359 $. Les ménages gagnent plus et en conservent moins.

Le salaire horaire réel moyen était de 11,24 $ en mai 2026, identique à janvier 2025, ce qui signifie que le pouvoir d'achat a stagné. Le salaire hebdomadaire médian des travailleurs à temps plein a atteint 1 235 $ au premier trimestre 2026, laissant peu de marge face aux dépenses ménagères habituelles.

Le sentiment des consommateurs reflète cette pression. L'indice de l'Université du Michigan était à 49,8 en avril 2026, en baisse par rapport à 61,7 en juillet 2025 et bien en territoire pessimiste.

L'enquête de Schwab a révélé que 34 % des participants se sentent « très susceptibles » d'atteindre leurs objectifs d'épargne, contre 43 % en 2024, avec 57 % citant l'inflation comme principal obstacle.

Ce que les données préconisent réellement

Augmentez le taux de cotisation pour atteindre la limite totale de 24 500 $ pour les salariés en 2026, en utilisant la limite de rattrapage de 32 500 $ pour les 50-59 ans ou la limite de 35 750 $ pour les 60-63 ans lorsque vous y êtes éligible.

Deuxièmement, retardez la Sécurité Sociale autant que possible. Chaque année de retard au-delà de l'âge légal de la retraite ajoute environ 8 % au montant mensuel jusqu'à l'âge de 70 ans, tandis que le travailleur retraité moyen ne remplace actuellement qu'environ 40 % de son revenu préretraite grâce à ce programme.

Troisièmement, ancrez la planification sur le solde médian plutôt que sur la moyenne. Un plan basé sur la moyenne emprunte sa confiance au solde atypique de quelqu'un d'autre.

Le chiffre que les Américains citent pour la retraite ne cesse d'augmenter. Les soldes qui le soutiennent sont restés à peu près au même niveau. Cet écart, plus que le chiffre magique lui-même, est le point de données qui mérite attention.

L'article L'Américain moyen pense avoir besoin de plus de 1,5 million de dollars pour prendre sa retraite. Voici combien ils ont réellement. est apparu en premier sur 24/7 Wall St..