Les groupes bancaires américains plaident pour des règles LBC plus strictes sur les marchés secondaires des stablecoins

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Les groupes bancaires américains réclament des règles LBC plus strictes sur les marchés secondaires des Stablecoins

Deux des plus grands groupes d'intérêts bancaires américains appellent les régulateurs fédéraux à combler ce qu'ils décrivent comme des lacunes importantes en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC) sur le marché secondaire des Stablecoins. Dans une lettre de commentaire conjointe adressée au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Trésor et à l'Office of Foreign Assets Control (OFAC), le Bank Policy Institute (BPI) et The Clearing House ont soutenu que les risques les plus substantiels de financement illicite impliquant des Stablecoins surviennent après que les tokens ont quitté le contrôle direct de l'émetteur.

Les risques du marché secondaire sous examen

Les groupes bancaires soutiennent que le cadre réglementaire actuel met une emphase disproportionnée sur les émetteurs de Stablecoins, tout en négligeant largement les transactions qui se déroulent sur les plateformes de Finance Décentralisée (DeFi), certains dépositaires d'actifs numériques et les échanges de crypto-monnaies. Selon la lettre, cette négligence crée un vide réglementaire où des acteurs illicites peuvent exploiter le marché secondaire pour déplacer des fonds avec un contrôle limité.

BPI et The Clearing House ont spécifiquement exhorté FinCEN et OFAC à dépasser un modèle de conformité rigide basé sur des listes de contrôle. Ils préconisent plutôt une approche plus dynamique et axée sur les risques qui impose des obligations claires aux protocoles DeFi et aux intermédiaires qui facilitent les transactions sur le marché secondaire. Les groupes soutiennent que sans de telles mesures, le système actuel reste vulnérable au blanchiment d'argent et à l'évasion des sanctions.

La finance traditionnelle s'oppose aux préoccupations de l'industrie Crypto

Cette initiative du secteur bancaire traditionnel représente un contrepoint notable aux préoccupations persistantes de l'industrie des crypto-monnaies. De nombreux défenseurs de la Crypto ont averti que des réglementations LBC trop larges ou prescriptives pourraient étouffer l'innovation et nuire à la croissance de l'écosystème DeFi. Cependant, les groupes bancaires soutiennent que l'absence de règles claires sur le marché secondaire pose un risque systémique plus grand, notamment à mesure que les Stablecoins s'intègrent davantage dans l'infrastructure financière traditionnelle.

La lettre a été soumise dans le cadre d'un examen réglementaire plus large par FinCEN et OFAC, qui évaluent actuellement si les cadres LBC et de sanctions existants couvrent adéquatement les actifs numériques. Les groupes bancaires ont souligné que leurs recommandations ne visent pas à entraver le développement technologique, mais à garantir que le système financier reste sécurisé à mesure que de nouveaux moyens de paiement gagnent du terrain.

Implications pour la réglementation des Stablecoins et les acteurs du marché

L'intervention du BPI et de The Clearing House signale que les grandes institutions financières surveillent de près la manière dont les régulateurs façonnent les règles autour des Stablecoins. Si FinCEN et OFAC adoptent les recommandations, les plateformes DeFi et les échanges de Crypto pourraient faire face à des exigences de conformité LBC plus strictes, notamment une surveillance renforcée des transactions et des obligations de déclaration. Pour les émetteurs de Stablecoins, l'accent pourrait se déplacer des contrôles internes vers la garantie que les intermédiaires en aval sont également tenus responsables.

Les acteurs du marché doivent anticiper un paysage réglementaire plus complexe, où les transactions sur le marché secondaire deviennent une cible principale d'application. Cela pourrait entraîner une augmentation des coûts opérationnels pour les protocoles DeFi et les échanges, mais aussi potentiellement une plus grande confiance de la part des investisseurs institutionnels qui hésitaient à s'engager dans le secteur en raison des incertitudes en matière de conformité.

Conclusion

La lettre conjointe du BPI et de The Clearing House souligne un consensus croissant parmi les institutions financières traditionnelles selon lequel la réglementation des Stablecoins doit aller au-delà du niveau de l'émetteur. En mettant en évidence les vulnérabilités du marché secondaire, les groupes bancaires plaident pour un cadre LBC plus complet qui aborde le cycle de vie complet des transactions en Stablecoins. Alors que FinCEN et OFAC délibèrent sur les prochaines étapes, le résultat aura probablement des implications durables sur la manière dont les Stablecoins sont échangés, conservés et réglementés aux États-Unis.

FAQs

Q1 : Qu'est-ce que le marché secondaire des Stablecoins ?
Le marché secondaire désigne les transactions impliquant des Stablecoins après qu'ils ont été émis et sont échangés sur des plateformes d'échange, des plateformes DeFi, ou transférés entre utilisateurs. Cela se distingue du marché primaire où les Stablecoins sont créés ou rachetés directement auprès de l'émetteur.

Q2 : Pourquoi les groupes bancaires affirment-ils que le marché secondaire présente un risque plus élevé pour la finance illicite ?
Ils soutiennent qu'une fois que les Stablecoins quittent l'émetteur, ils peuvent être échangés ou transférés via des intermédiaires moins réglementés, tels que des protocoles DeFi ou certains dépositaires, où les contrôles LBC peuvent être plus faibles ou inexistants. Cela crée des opportunités de blanchiment d'argent et d'évasion des sanctions.

Q3 : Quels changements BPI et The Clearing House proposent-ils ?
Ils souhaitent que FinCEN et OFAC imposent des obligations LBC claires aux entreprises DeFi, aux dépositaires d'actifs numériques et aux échanges qui facilitent les transactions sur le marché secondaire, plutôt que de s'appuyer uniquement sur une liste de contrôle de conformité formelle. Ils préconisent une approche basée sur les risques qui comble les lacunes réglementaires existantes.

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