Le Brésil bloque les Crypto-monnaies dans les paiements transfrontaliers et renforce les règles sur les virements numériques
- La Résolution 561 de la Banco Central do Brasil interdit aux actifs virtuels d'être utilisés dans le règlement entre les fournisseurs eFX et les contreparties étrangères.
- Les fournisseurs doivent utiliser des opérations de change traditionnelles ou des comptes en réaux brésiliens pour non-résidents, les entreprises en phase de transition ayant une date limite fixée au 31 mai 2027.
- Le Brésil a enregistré 227 milliards de réaux de transactions crypto au premier semestre 2025, l'USDT représentant environ deux tiers du volume.
La banque centrale du Brésil, Banco Central do Brasil (BCB), a interdit aux crypto-monnaies d'être utilisées comme moyen de règlement au sein des circuits de paiement eFX transfrontaliers réglementés, fermant ainsi une voie stablecoin utilisée par les prestataires de services de transfert de fonds, tout en maintenant la légalité du trading ordinaire de crypto.
La BCB a publié la Résolution BCB n° 561 le 30 avril, modifiant les règles relatives à l'eFX, le cadre réglementaire du pays pour les paiements internationaux numériques, les retraits et les transferts.
La règle stipule que les paiements ou encaissements entre un fournisseur eFX et sa contrepartie étrangère doivent être effectués par le biais d'opérations de change traditionnelles ou de comptes en réaux brésiliens pour non-résidents, et non via des actifs virtuels.
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La BCB ordonne le retour aux circuits Fiat
La restriction ne constitue pas une interdiction totale des crypto-monnaies au Brésil, car les investisseurs et les entreprises peuvent toujours acheter, vendre, conserver et transférer des actifs numériques dans le cadre des règles existantes, mais les fournisseurs eFX ne peuvent pas utiliser ces actifs comme infrastructure pour le règlement de paiements internationaux réglementés.
Les entreprises qui fournissent actuellement des services de paiement international sans autorisation de la banque centrale peuvent continuer à opérer temporairement si elles déposent une demande d'autorisation avant le 31 mai 2027.
Par ailleurs, les institutions autorisées qui fournissent déjà des services eFX doivent mettre à jour leur enregistrement dans le système Unicad de la banque centrale avant le 30 octobre 2026.
C'est toutefois bien plus complexe que cela. Le nouveau cadre exige également des comptes ségrégués pour les fonds des clients liés à l'eFX, des rapports mensuels via le système de change de la banque centrale, et des enregistrements de transactions conservés pendant 10 ans.
L'USDT représentait environ deux tiers de cette activité, tandis que le Bitcoin représentait 11 %. Les régulateurs ont considéré cette concentration autant comme un problème de paiements transfrontaliers que comme un problème de trading, car les tokens indexés sur le dollar peuvent déplacer de la valeur en dehors des réseaux bancaires traditionnels et des réseaux de correspondants.
La modification de l'eFX pourrait augmenter les coûts pour les fintechs qui développent des produits de transfert de fonds à faible coût autour de la liquidité des stablecoins. Les modèles qui utilisaient le règlement en crypto pour éviter les frais des banques correspondantes et réduire les délais de traitement doivent désormais ramener ces flux réglementés vers des circuits Fiat.
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