La génération Z en Australie en a assez d'attendre que le système financier fonctionne

Un salaire à temps plein en Australie ne va plus aussi loin qu'avant, et la pression est probablement la plus forte sur les personnes de moins de 30 ans.

Les loyers à Sydney et Melbourne ont dépassé les salaires pendant la majeure partie de la décennie, les courses hebdomadaires coûtent plus cher qu'il y a un an, et économiser pour un dépôt de garantie immobilier est devenu un objectif qui évolue plus vite que la plupart des jeunes travailleurs ne peuvent suivre.

C'est l'économie dont les jeunes Australiens ont hérité, et ils essaient de trouver des moyens de la faire fonctionner selon leurs propres conditions.

La réponse a été avant tout pratique. Au lieu d'attendre que les conditions s'améliorent, les jeunes Australiens ont commencé à construire des vies financières qui ne ressemblent presque en rien à ce que leurs parents avaient au même âge. Le résultat est la rupture générationnelle la plus rapide avec la finance institutionnelle qu'une économie développée ait jamais connue.

Une génération qui ne peut pas se permettre de rester inactive

Seulement 38 % de la Gen Z australienne occupe un seul emploi à temps plein, selon Deloitte, bien en dessous de la moyenne mondiale de 45 %. Des enquêtes distinctes indiquent une évolution croissante vers de multiples sources de revenus, de nombreux jeunes professionnels explorant ou recherchant des activités complémentaires.

Enquête après enquête au cours des deux dernières années a révélé que lorsque le coût de la vie augmente, les jeunes Australiens préfèrent gagner plus plutôt que dépenser moins.

Et la raison est évidente. Un salaire ne couvre plus ce qu'un salaire à temps plein est censé couvrir. 

Alors les jeunes Australiens sont sortis et ont comblé la différence eux-mêmes, par le biais de missions freelance, de plateformes numériques et de sources de revenus auxquelles la génération précédente n'avait jamais eu accès.

Pourquoi les jeunes Australiens ont cessé de faire confiance aux banques

Seulement 14 % de la Gen Z déclarent faire « beaucoup » confiance aux banques traditionnelles, soit moins de la moitié du taux chez les Millennials, selon les données compilées par CoinLaw, et ce chiffre continue de baisser. Au cours des deux dernières années, une part croissante de jeunes s'est complètement désengagée du système financier traditionnel, une tendance relayée par les recherches du Forum économique mondial. 

Il est difficile de leur en vouloir. C'est une génération qui a grandi en regardant les conséquences de la crise financière de 2008 se jouer dans leurs foyers, puis a vu ces mêmes banques afficher des bénéfices records pendant que les Australiens ordinaires peinaient à suivre le loyer et les courses. 

Ensuite, ils sont entrés sur le marché du travail pendant une pandémie et on leur a dit d'être patients pendant que le coût de tout ce qui les entourait continuait d'augmenter.

La réponse du secteur bancaire était purement cosmétique. Une application redessinée et un compte jeune sans frais n'ont répondu à rien de ce qui compte réellement pour un jeune de 24 ans avec des revenus irréguliers et aucune chance d'acheter une propriété de sitôt.

La finance numérique suit le travail numérique

Les banques traditionnelles ont été construites pour des personnes avec un employeur, un salaire et un ensemble de besoins financiers. 

Ce modèle avait du sens pendant des décennies, mais il a très peu à offrir à quelqu'un qui jongle entre revenus freelance, paiements de plateforme et un projet parallèle qui paie par à-coups irréguliers. Et lorsque les institutions derrière ce modèle ont déjà perdu votre confiance, il y a encore moins de raisons de rester.

Le passage vers la crypto est une extension directe de cette réalité. Lorsque plus de 31 % du pays détient déjà des actifs numériques, et que ce chiffre dépasse 50 % chez la Gen Z et les Millennials, nous sommes bien au-delà du point où l'on peut appeler cela une tendance. 

Par habitant, les Australiens génèrent plus de trafic web lié à la crypto que toute autre nation développée, y compris les États-Unis. Pour une génération qui a besoin de transférer de l'argent à toute heure, de n'importe où, les actifs numériques ont tout simplement plus de sens pratique que tout ce qu'une banque traditionnelle offre actuellement.

L'IA comme avantage pratique

Les preuves comportementales vont à l'encontre de la façon dont les régulateurs ont caractérisé cette cohorte.

Une étude comportementale de plus de 780 000 comptes de trading de la Gen Z menée par MEXC a révélé que les deux tiers avaient activé au moins une stratégie alimentée par l'IA dans les 90 jours. 

Ils ont utilisé ces outils le plus intensément pendant les marchés volatils, les ont réduits lorsque les choses se sont calmées, et ont enregistré 47 % de ventes de panique en moins que les traders faisant tout manuellement.

La génération qui, soi-disant, ne peut pas être fiable avec les décisions financières utilise activement l'automatisation pour en retirer l'émotion. Ils fixent des limites, gèrent les risques et laissent les algorithmes gérer les décisions en une fraction de seconde que même les traders expérimentés se trompent sous pression.

Les générations précédentes avaient des conseillers et des manuels. La Gen Z a des interfaces, et ils ont développé une véritable maîtrise des outils de trading qui auraient nécessité un terminal Bloomberg et un salaire à six chiffres pour y accéder il y a dix ans.

Où cela laisse la finance traditionnelle

Tout cela n'est pas sans risque. Le comportement spéculatif est toujours courant chez les jeunes investisseurs, et trop de décisions financières commencent encore par une vidéo TikTok plutôt que par une véritable recherche. 

C'est un vrai problème, et il serait malhonnête de prétendre le contraire.

Mais la réalité inconfortable pour les institutions traditionnelles est que le navire a déjà levé l'ancre. L'Australie a l'un des taux d'adoption de crypto les plus élevés parmi les nations développées. 

Les banques et les régulateurs peuvent passer la prochaine décennie à débattre pour savoir si ce changement est bon ou mauvais. Pendant ce temps, les jeunes Australiens continueront à construire sans eux. La décision la plus intelligente pour la finance traditionnelle à ce stade est de déterminer où ils s'intègrent encore dans ce nouvel écosystème financier, avant que la réponse ne devienne nulle part. Ce qui se passe en Australie n'est pas une anomalie locale. C'est un aperçu.

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