چرا Flutterwave شرکت Mono را خرید و کنترل لایه داده‌های مالی آفریقا چه چیزی را باز می‌کند

از زمان تأسیس خود در سال 2016، Flutterwave کسب و کار خود را بر پایه کمک به بازرگانان آفریقایی برای پذیرش پرداخت‌های فرامرزی ساخته است، عمدتاً از طریق اتصال شبکه‌های کارت و پردازشگرهای محلی. اکنون، ارزشمندترین استارتاپ آفریقا می‌خواهد لایه داده‌های مالی پشت آن معاملات را کنترل کند و برای انجام این کار، استارتاپ بانکداری باز Mono را خریداری کرده است.

این معامله تمام سهامی، با ارزشی بین 25 میلیون تا 40 میلیون دلار، نشان‌دهنده یک ادغام قابل توجه در لایه زیرساختی مالی آفریقا است، زیرا اقتصاد دیجیتال این منطقه از شبکه‌های کارتی قدیمی به سمت سیستم‌های پرداخت مرتبط با بانک تغییر مسیر می‌دهد.

بر اساس این قرارداد، Mono به عنوان یک واحد مستقل باقی خواهد ماند و مدیر عامل آن، عبدالحمید حسن، کنترل عملیات روزمره را حفظ خواهد کرد. این قرارداد از یکپارچه‌سازی عملیاتی کامل فاصله دارد، به این معنی که Mono استقلال فنی خود را حفظ می‌کند در حالی که از مجوزها و حضور Flutterwave در بیش از 30 کشور استفاده می‌کند. Flutterwave بلافاصله اعلام نکرد که آیا این معامله بر تعداد کارکنان Mono تأثیر خواهد گذاشت یا خیر.

این خروج پس از یک دوره ادغام رخ داده است که در آن Mono مبلغ 17.5 میلیون دلار از سرمایه‌گذارانی از جمله Tiger Global و Target Catalyst جمع‌آوری کرد. علیرغم موقعیت خود به عنوان یک بازیگر پیشرو در بانکداری باز، Mono در بازاری با استانداردهای فناوری پراکنده در بانک‌های محلی و محیط نظارتی که اغلب از نوآوری‌های فنی عقب بود، مسیر خود را طی کرد.

با این حال، پیوستن به Flutterwave به معنای آن است که Mono مسیری برای مقیاس‌پذیری امن کرده است که از اصطکاک گسترش مستقل منطقه‌ای و موانع حفظ یکپارچه‌سازی‌های سفارشی در سیستم‌های بانکی متنوع اجتناب می‌کند.

برای Flutterwave، مالکیت داده‌های پشت پرداخت‌هایی که پردازش می‌کند، استراتژیک است. می‌تواند فراتر از یک پردازشگر پرداخت به یک موسسه مالی قادر به ارائه خدمات مرتبط با اعتبار تبدیل شود، در حالی که پشته پرداخت‌های اصلی خود را از طریق انتقال حساب به حساب تقویت می‌کند.

Mastercard، یک پردازشگر پرداخت جهانی، به طور مشابه Finicity را در سال 2020 به مبلغ 825 میلیون دلار خریداری کرد، در معامله‌ای که APIهای بانکداری باز Finicity و دسترسی به داده‌های مالی در زمان واقعی را در پلتفرم بانکداری باز خود یکپارچه کرد. پس از این خرید، Mastercard اکنون از وام‌دهی، امتیازدهی ریسک، تایید هویت و پرداخت‌های بانکی پشتیبانی می‌کند.

یک پشته فوق‌العاده زیرساختی

این معامله نشان‌دهنده یک یکپارچه‌سازی عمودی لایه‌های داده و تسویه در بازار آفریقا است. Flutterwave از یک دروازه پرداخت به یک ارائه‌دهنده پشته جامع در حال تکامل است و پلتفرم مبتنی بر API Mono را جذب خواهد کرد تا تایید هویت، دسترسی به داده‌های مالی و پرداخت‌های حساب به حساب (A2A) را در یک محصول واحد مدیریت کند.

دو کارمند سابق Flutterwave که با TechCabal صحبت کردند و خواستند نامشان فاش نشود، این معامله را به عنوان دفاع در برابر هزینه‌های بالا و نرخ شکست مرتبط با ریل‌های کارت سنتی می‌بینند.

در حالی که طرح‌های کارت بین‌المللی مانند Visa و Mastercard بر بازار جهانی تسلط دارند، آنها اغلب به دلیل کارمزدهای واسطه‌ای بالا و تأخیرهای تسویه که می‌تواند بیش از 48 ساعت طول بکشد، با ارتباط محلی در آفریقا مشکل دارند. زیرساخت Mono انتقالات مستقیم حساب به حساب را تسهیل می‌کند که تقریباً فوراً بر روی ریل‌های محلی تسویه می‌شوند.

تراکنش‌های کارت معمولاً شامل واسطه‌های متعدد، از جمله خریداران، ناشران و سوئیچ‌ها هستند که هر کدام بخشی از ارزش تراکنش را می‌گیرند. Flutterwave از APIهای بانکداری باز Mono برای دور زدن این موانع استفاده خواهد کرد.

پرداختن به شکاف‌های اعتماد با داده

این حرکت یک شرط‌بندی بر آینده مالی آفریقا است، جایی که انتقالات بانکی و داده‌های در زمان واقعی جایگزین کارمزدهای بالا و نرخ شکست کارت‌های اعتباری می‌شوند، به گفته مدیر عامل Flutterwave، Olugbenga 'GB' Agboola.

Agboola در بیانیه‌ای گفت: "پرداخت‌ها، داده‌ها و اعتماد نمی‌توانند به صورت جداگانه وجود داشته باشند." اتخاذ این رویکرد، فرآیندهای معمول سنگین انطباق، مانند تایید بانکی و بررسی هویت را ساده می‌کند که در گذشته گلوگاه‌هایی در فرآیند جذب SMEها در مقیاس بوده‌اند.

در زمان انجام معامله، Mono بیش از 8 میلیون اتصال حساب بانکی را فعال کرده بود که حدود 12٪ از جمعیت دارای حساب بانکی نیجریه را پوشش می‌دهد. مجموعه حاصل از تقریباً 100 میلیارد نقطه داده به وثیقه‌ای در بازاری تبدیل شده است که دفاتر اعتباری سنتی تنها بخش کوچکی از فعالیت را ثبت می‌کنند.

یک بازی استیبل کوین

نقشه راه استراتژیک برای نهاد ترکیبی شامل موارد استفاده از استیبل کوین با قابلیت بانکداری باز است. استیبل کوین‌ها به ابزارهای کلیدی برای کسب‌وکارهای آفریقایی تبدیل شده‌اند که به دنبال پوشش ریسک در برابر نوسانات ارز محلی و مدیریت کمبود دلار آمریکا هستند.

گزارش 2025 توسط Yellow Card، یک پلتفرم کریپتو پان‌آفریقایی، نشان داد که استیبل کوین‌ها 43٪ از کل معاملات ارز دیجیتال در آفریقا را در سال 2024 تشکیل دادند. نیجریه با نزدیک به 22 میلیارد دلار معامله بین ژوئیه 2023 و ژوئن 2024 پیشرو بود.

با این حال، نقدینگی این استیبل کوین‌ها تحت تأثیر مسیرهای ورود و خروج دست و پاگیر قرار گرفته است. یکپارچه‌سازی APIهای Mono مسیری برای تبدیل و تسویه دارایی‌های دیجیتال مستقیماً به حساب‌های بانکی تأیید شده ایجاد کرد. انتظار می‌رود این امر تجارت فرامرزی را ساده کند، به ویژه در مسیرهایی که سیستم بانکداری مکاتبه‌ای ناکارآمد است.

این خرید، اولین مورد در آفریقا در سال 2026، یک رویداد نقدینگی جالب را فراهم می‌کند و نشان‌دهنده بلوغ بخش است. حامیان اولیه Mono، از جمله General Catalyst و Tiger Global، بازگشتی تا 20 برابر سرمایه‌گذاری خود را دیدند.