La temporada de impuestos puede traer algo de alivio a los padres con créditos y deducciones

Criar una familia puede ser costoso. Pero la temporada de impuestos puede ofrecer alivio a algunos padres, ya que los créditos y deducciones pueden reducir su factura fiscal general. La clave es presentar sus impuestos antes de la fecha límite del 30 de abril, dicen los expertos, o arriesgarse a perderlos. La temporada de presentación de impuestos para 2025 comenzó la semana pasada, y las declaraciones de impuestos sobre la renta ayudan a determinar los beneficios y exenciones fiscales que los padres pueden obtener para sus hijos.  

Reclamar gastos de cuidado infantil

Una de estas exenciones fiscales podría provenir de reclamar gastos de cuidado infantil. "Este beneficio es muy significativo para ellos, si están tratando de lidiar con los costos de guardería, campamento y todo", dijo Sean Grant-Young, director nacional de impuestos de Baker Tilly Canada. La deducción permite a los padres reclamar gastos en guarderías, niñeras, campamentos de día y otros servicios de cuidado infantil que son necesarios para que ambos cónyuges trabajen o dirijan su negocio, dijo. No se puede reclamar para lecciones especializadas, como campamentos de hockey.

La contadora profesional colegiada Stefanie Ricchio dijo que la verdadera advertencia para que una actividad califique como gasto de cuidado infantil es que un niño asista a un programa para que los padres puedan ir a sus trabajos y ganar. Por ejemplo, enviar a sus hijos a un programa de campamento de verano para que sean vigilados mientras usted está en el trabajo es un gasto que se puede reclamar en sus impuestos, dijo.

El monto de la deducción puede ser de hasta $8,000 al año para niños menores de siete años. Después de eso, se reduce a aproximadamente $5,000 al año hasta los 16 años. En la mayoría de los casos, Ricchio dijo que el padre con un ingreso neto menor debe solicitar las reclamaciones de cuidado infantil.

Beneficios gubernamentales vinculados a su declaración de impuestos

El Beneficio Canadiense por Hijos es la "piedra angular" de la forma en que el gobierno apoya a las familias con pagos mensuales, que también se basa en ingresos y depende de los impuestos, dijo Grant-Young. "Es importante asegurarse de que esté presentando las declaraciones, incluso si no hay ingresos", dijo. 

La Agencia de Ingresos de Canadá dice que los padres que no presenten sus impuestos a tiempo corren el riesgo de perder los pagos del CCB. Para quienes presenten tarde, los beneficios pueden suspenderse temporalmente.

En enero, el gobierno federal anunció una expansión de su programa de crédito GST existente, aumentando el reembolso en un 25% durante los próximos cinco años. El programa se aplica a familias con ingresos bajos y modestos para ayudar a compensar el GST/HST que pagan.

Cuando los padres se han separado, o un niño se cría en una familia mixta, los reembolsos de impuestos y créditos pueden complicarse un poco dependiendo de quién esté reclamando los gastos, y puede ser mejor consultar a un contador, dicen los expertos.

Otros créditos fiscales que las familias no deben pasar por alto

También hay algunos beneficios fiscales más pequeños que los padres pueden reclamar.

Las familias pueden reclamar gastos médicos elegibles para sus dependientes y recibir un crédito fiscal no reembolsable del 15%. Pero las facturas médicas tienen que exceder un umbral de ingresos o gastos. Los contribuyentes tienen que cumplir con el monto menor de exceder $2,800 en gastos médicos o gastar el 3% de su ingreso neto en atención médica, dijo Grant-Young.

Por ejemplo, si alguien gana $40,000 en ingreso neto, tendría que gastar al menos $1,200 en gastos médicos de su bolsillo—recetas, atención dental—antes de que el crédito entre en vigor.

Algunas provincias también ofrecen créditos adicionales para actividades físicas u otras actividades extracurriculares, y es importante mantener esos recibos seguros para la temporada de impuestos.

Para hijos adultos en educación postsecundaria, las familias pueden decidir si los créditos fiscales de matrícula se usan el mismo año, se trasladan a los años siguientes cuando el hijo encuentre un trabajo mejor remunerado, o se transfieren a los padres. "Muchos padres son muy de la opinión de que si pagué por tu escuela, estoy reclamando tus créditos fiscales de matrícula", dijo Ricchio. Agregó que el monto máximo anual transferido a un padre, un abuelo o un tutor elegible es de $5,000.

Finalmente, no todos se dan cuenta de que los Planes Registrados de Ahorro para la Educación no son deducibles de impuestos, dijo Ricchio. "Los RESP funcionan de manera diferente a los RRSP", dijo, refiriéndose al plan registrado de ahorro para el retiro. "Cuando contribuyes a un RRSP, obtienes la deducción de tu ingreso imponible. Pero el RESP no funciona de esa manera."

Sin embargo, las contribuciones al RESP ofrecen crecimiento con impuestos diferidos y subvenciones de contrapartida del gobierno para ayudar a aumentar los ahorros sin afectar el espacio de contribución. 

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