De la modernización al impulso: tendencias tecnológicas que definen la banca estadounidense

Los bancos estadounidenses operan en un entorno de presión sostenida: márgenes más ajustados, costes de cumplimiento en aumento, ciberamenazas intensificadas y expectativas crecientes de los clientes. Ninguno de estos desafíos es nuevo por sí solo. Lo que ha cambiado es su fuerza combinada y el grado en el que están remodelando la industria.

La tecnología es central en este cambio. Durante años, los bancos trataron la tecnología principalmente como una base de costes. Hoy en día, se ve cada vez más como una fuente de resiliencia, eficiencia y ventaja competitiva. A medida que los competidores nativos digitales elevan el estándar de velocidad, personalización y servicio, los bancos tradicionales están bajo mayor presión para modernizar los sistemas centrales que sustentan su negocio.

Un nuevo informe de Temenos destaca tres tendencias tecnológicas que están dando forma a esta transición en la banca actual.

1. Quedarse quieto ahora significa quedarse atrás

La brecha de rendimiento cada vez mayor entre los bancos con pilas tecnológicas modernas y aquellos que aún dependen de infraestructuras heredadas deja algo claro: quedarse quieto ahora significa quedarse atrás. Los bancos que se han modernizado están lanzando nuevos productos más rápido, mejorando las experiencias de los clientes y respondiendo a los cambios del mercado en tiempo real.

Nuestros datos de referencia muestran que el banco minorista promedio a nivel mundial atiende a alrededor de 2.362 clientes por empleado de primera línea. Los bancos digitales, por el contrario, atienden hasta 6.140 clientes por empleado, aproximadamente 2,5 veces más.

Esa brecha no es simplemente una métrica de eficiencia. Tiene implicaciones directas para el coste, la velocidad de llegada al mercado y la competitividad a largo plazo. Para los bancos que enfrentan presión para mejorar la productividad mientras continúan invirtiendo en crecimiento, el mensaje es claro: la tecnología obsoleta puede convertirse en una desventaja estructural.

La mayoría de los bancos entienden esto. El desafío no es si modernizarse, sino cómo hacerlo de manera que genere valor sin introducir riesgos innecesarios.

2. Los núcleos heredados están frenando a los bancos

Para muchos bancos, el mayor obstáculo para la modernización es el propio núcleo. Hasta el 70-80 % de los presupuestos de TI pueden ser absorbidos por el mantenimiento de sistemas heredados en lugar de financiar la innovación o el crecimiento, dejando demasiado poco espacio para construir lo que viene después.

La banca moderna depende cada vez más de datos en tiempo real, accesibles y bien estructurados. Pero muchos sistemas centrales heredados no fueron construidos para apoyar ese tipo de entorno. En cambio, a menudo se encuentran dentro de entornos de datos fragmentados que hacen que la innovación sea más lenta, más costosa y más difícil de escalar.

Para muchos bancos, esto está generando un mayor interés en capacidades nativas de la nube y basadas en SaaS que puedan apoyar arquitecturas más flexibles, acceso a datos en tiempo real y una entrega más rápida de nuevos servicios.

Esto importa aún más ahora porque las tecnologías transformadoras como la IA no solo recompensan una plataforma moderna, sino que la requieren. Si el núcleo está bloqueado detrás del procesamiento por lotes y arquitecturas rígidas, esas tecnologías no pueden acceder a los datos que necesitan, cuando los necesitan.

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3. Las plataformas modernas abren nuevos caminos hacia la modernización

Si la necesidad de modernización es clara, la siguiente pregunta es cómo ejecutarla de una manera que apoye tanto la continuidad como el cambio.

En muchos entornos heredados, componentes como los datos de clientes, depósitos, préstamos y pagos están estrechamente entrelazados, lo que hace que el cambio sea difícil de aislar y complejo de implementar. Las plataformas componibles están cambiando eso, permitiendo a los bancos actualizar capacidades individuales con el tiempo, como depósitos o préstamos, sin interrumpir lo que ya está funcionando.

Algunos bancos pueden optar por comenzar con el núcleo, reemplazando o actualizando progresivamente las funciones centrales. Otros pueden comenzar con capacidades circundantes como pagos o delitos financieros, donde el valor a menudo se puede entregar rápidamente. Ambos enfoques reflejan una ruta más flexible hacia el mismo objetivo: una plataforma moderna y preparada para el futuro.

El análisis de más de 45 programas de banca central realizado por Bain & Company encontró que la modernización progresiva es uno de los predictores más fuertes de éxito en la transformación del núcleo. Para los bancos que planifican la coexistencia y la integración, ofrece un camino de menor riesgo hacia un núcleo moderno.

El camino a seguir para los líderes bancarios

Para los líderes de los bancos estadounidenses, la cuestión ya no es si la modernización importa. Es si la base tecnológica del banco está lista para apoyar la velocidad, la resiliencia y la innovación que el mercado exige ahora.

Eso no significa perseguir el cambio por el cambio mismo. Significa tener una estrategia de modernización que fortalezca el núcleo, mejore la accesibilidad de los datos y cree la flexibilidad para ofrecer nuevas capacidades a medida que evolucionan las necesidades del negocio.

En ese sentido, la modernización se trata menos del reemplazo tecnológico y más de la preparación de la plataforma: construir la base que permite a los bancos responder más rápido, innovar con más confianza y competir de manera más efectiva en los años venideros.

Sobre Temenos

Temenos es un líder global en software bancario nativo de la nube e impulsado por IA. Su plataforma impulsa las operaciones centrales, digitales y de gestión de patrimonio para más de 950 bancos en todo el mundo.

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