Para la mayoría de los jubilados, solo una ciudad de Arizona tiene realmente sentido. Esta es cuál.

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Arizona aún puede funcionar para los jubilados que no cuentan con un presupuesto al estilo de Scottsdale, pero la elección de la ciudad importa más de lo que sugiere el marketing de jubilación del estado. Sedona y Scottsdale pueden tensionar rápidamente un portafolio ordinario, mientras que Flagstaff y Prescott presentan sus propias compensaciones en vivienda o atención médica. Para un jubilado que depende en gran medida de la Seguridad Social y de un ahorro acumulado de seis cifras intermedias, Tucson es uno de los pocos mercados de Arizona donde las matemáticas a largo plazo aún pueden cuadrar.

Por qué Tucson supera a las alternativas

Scottsdale y Paradise Valley son mercados de lujo según los estándares de Arizona, y los precios de pueblo turístico de Sedona pueden ser desorbitados. Flagstaff implica costos de vivienda más altos, mientras que Prescott puede significar un acceso más limitado a cierta atención especializada. Phoenix funciona para algunos jubilados, pero el calor del verano y la expansión urbana dependiente del automóvil pueden volverse más difíciles en la vejez. Tucson se encuentra en el punto ideal: una área metropolitana de aproximadamente 1,1 millones de habitantes, atención médica importante centrada en el Banner-University Medical Center Tucson, un aeropuerto internacional, una elevación cercana a los 2.400 pies y valores de viviendas en toda la ciudad más cercanos a los 300.000 dólares bajos que los precios de Scottsdale.

El panorama de costos en dólares actuales

El precio de una casa modesta y pagada en Tucson ronda los 300.000 dólares bajos a medios, con precios más altos para propiedades unifamiliares más deseables en el centro o en el lado este. El impuesto sobre la propiedad efectivo del condado de Pima puede rondar entre el 0,8 % y el 0,85 % del valor de mercado, por lo que una casa de 330.000 a 365.000 dólares podría significar aproximadamente entre 2.600 y 3.100 dólares al año antes de las diferencias específicas de cada parcela. El seguro de hogar, la electricidad de verano y el agua y alcantarillado pueden añadir fácilmente varios miles de dólares más, especialmente en una casa antigua o menos eficiente.

La atención médica para una pareja mayor de 65 años con Medicare comienza con dos primas de la Parte B de 202,90 dólares cada una por mes en 2026. Si se añaden las primas del Plan G de Medigap, la cobertura de la Parte D, dental, visión y gastos de bolsillo, un presupuesto médico anual de 9.500 dólares es una cifra de planificación razonable, no un techo. La compra de alimentos bajo el plan de costo moderado del USDA para dos adultos mayores puede rondar entre 750 y 850 dólares al mes, dependiendo de la edad y el sexo.

La gasolina, la sustitución de un vehículo cada ocho años, las cuotas de la asociación de propietarios si corresponde, el mantenimiento del hogar cerca del 1 % del valor y los gastos personales para viajes, regalos, mascotas y reservas pueden sumar otros 12.000 dólares o más. Eso lleva a una pareja a un presupuesto operativo de alrededor de 62.000 dólares al año en dólares de hoy. Un jubilado soltero puede acercarse a los 46.000 dólares, aunque los costos de vivienda, seguro y automóvil no se reducen a la mitad.

Convirtiendo ese presupuesto en un objetivo de portafolio

Dos cheques promedio de la Seguridad Social para trabajadores jubilados, con la cifra de 2026 de 2.071 dólares al mes, entregarían unos 49.700 dólares al año para una pareja. Si se resta eso de un presupuesto de 62.000 dólares, el portafolio debe cubrir una brecha de aproximadamente 12.300 dólares anuales. Con una tasa de retiro del 4 %, eso implica un ahorro acumulado cercano a 310.000 dólares. Al 3,5 %, la misma brecha apunta más cerca de 350.000 dólares.

Las matemáticas de la viudez son diferentes. La prestación media estimada de la SSA para 2026 para una viuda o viudo anciano que vive solo es de 1.919 dólares al mes, o unos 23.028 dólares al año. Frente a un presupuesto de 46.000 dólares para un jubilado soltero, eso deja una brecha de aproximadamente 23.000 dólares, lo que implica unos 575.000 dólares con una tasa de retiro del 4 % y unos 657.000 dólares al 3,5 %. Un jubilado viudo con una prestación de supervivencia más alta podría necesitar menos, pero un solo cheque cambia todo el perfil de riesgo.

El momento de la solicitud puede importar tanto como la elección de la ciudad. Los créditos por jubilación tardía aumentan las prestaciones en aproximadamente un 8 % anual después de la edad completa de jubilación hasta los 70 años, pero el aumento desde los 62 años hasta la edad completa de jubilación no sigue la misma fórmula. Para muchas parejas, especialmente cuando uno de los cónyuges puede eventualmente depender de una prestación de supervivencia, acertar con la edad de solicitud del cónyuge con mayores ingresos puede valer más que ahorrar unos pocos miles de dólares en los costos anuales de vivienda.

Tenga esto en cuenta sobre Tucson

Arizona tiene un impuesto sobre la renta individual plano del 2,5 % y no grava las prestaciones de la Seguridad Social. La deducción adicional de 6.000 dólares para muchos contribuyentes de 65 años o más hasta 2028 es federal, no una exención fiscal exclusiva de Arizona. La Opción de Protección de Valoración de Propiedades para Personas Mayores de Arizona aún puede ser relevante, pero congela el valor limitado de la propiedad utilizado en el cálculo de impuestos para los propietarios elegibles; no congela el valor total en efectivo ni garantiza que la factura fiscal en sí nunca aumente.

Para los propietarios de viviendas elegibles en Tucson, eso puede ayudar a controlar un riesgo a largo plazo: que el valor imponible de la vivienda aumente más rápido que los ingresos de jubilación. Pero el beneficio es más estrecho de lo que sugiere el párrafo original. El condado de Pima dice que el programa congela el valor limitado en incrementos de tres años y no es una exención, y las directrices de los condados de Maricopa y Pinal muestran límites de ingresos para 2026 de 47.712 dólares para un propietario y 59.640 dólares para dos o más propietarios.

La congelación de la valoración tiene un límite de ingresos, y las conversiones a Roth o los grandes retiros de IRA pueden llevar a un hogar por encima de él porque los condados cuentan los ingresos brutos de fuentes imponibles y no imponibles. Para los jubilados anticipados anteriores a Medicare, los grandes retiros también pueden reducir o eliminar los subsidios de las primas de la ACA. El patrón viable es planificar las conversiones a Roth antes de Medicare y antes de depender de la congelación de la valoración, luego reducir los retiros imponibles una vez que el hogar intenta cumplir los requisitos.

Lo que realmente se necesita

Para una pareja que se jubila a los 65 años en Tucson con una casa modesta pagada y dos cheques promedio de la Seguridad Social, la cifra operativa es de aproximadamente 350.000 dólares en activos invertidos, más una tasa de retiro del 3,5 % al 4 % que puede flexionarse en mercados adversos. Un jubilado soltero generalmente necesita más de la mitad del portafolio de la pareja porque la vivienda, el seguro, los servicios públicos y el transporte no se reducen proporcionalmente. Un jubilado viudo que depende de un cheque promedio puede necesitar cerca de 575.000 a 650.000 dólares, dependiendo de la prestación de supervivencia y el nivel de gasto.

Tucson funciona porque los números pueden cuadrar, no porque la ciudad sea barata en todas las categorías. La casa debe mantenerse modesta, los costos de aire acondicionado y mantenimiento deben presupuestarse honestamente y la planificación fiscal debe evitar perder accidentalmente beneficios vinculados a los ingresos. Para los jubilados que aciertan con estas piezas, Tucson sigue siendo uno de los casos de jubilación de ingresos medios más claros de Arizona.

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