La UE apunta a las monedas de privacidad mientras deja intactas las transferencias de Bitcoin

La Unión Europea ha aprobado normas contra el blanqueo de capitales que prohibirán a las empresas de criptomonedas reguladas respaldar monedas de privacidad, mientras que las transferencias directas de Bitcoin entre carteras privadas quedan fuera del ámbito de los requisitos obligatorios de identificación.

De acuerdo con el Reglamento (UE) 2024/1624, que entrará en vigor el 10 de julio de 2027, los proveedores de servicios de criptoactivos que operan en el bloque se enfrentarán a obligaciones de verificación de clientes más estrictas y nuevas restricciones sobre los servicios que mejoran el anonimato de las transacciones.

La regulación llega junto con un límite de €10,000 (alrededor de $11,500) para los pagos comerciales en efectivo en todo el bloque e introduce requisitos de cumplimiento adicionales para varios sectores considerados vulnerables a los riesgos de blanqueo de capitales.

Las transferencias de Bitcoin entre carteras privadas quedan fuera de los controles AML

Bajo el nuevo marco, las empresas de criptomonedas reguladas, incluidos los exchanges y los custodios, deben llevar a cabo una diligencia debida completa del cliente para transacciones ocasionales de criptomonedas por valor de €1,000 (alrededor de $1,150) o más.

Para las transacciones por debajo de ese umbral, los proveedores deben igualmente identificar a los clientes, aunque no están obligados a completar el mismo nivel de verificación aplicado a transacciones de mayor cuantía o relaciones comerciales continuadas.

Al mismo tiempo, la regulación prohíbe explícitamente las cuentas de criptomonedas anónimas y los servicios que permiten el anonimato de las transacciones o una mayor ofuscación, incluidos los que implican criptomonedas que mejoran el anonimato.

Si bien las normas impiden efectivamente que las empresas de criptomonedas reguladas listen, custodien o faciliten transacciones que involucren activos centrados en la privacidad, la legislación no prohíbe a las personas poseer o usar de forma privada esas criptomonedas.

La aclaración publicada junto con la regulación establece que los requisitos de identificación se aplican a los proveedores de servicios de criptoactivos en lugar de a cada transacción en blockchain. Las transferencias directas realizadas entre carteras auto-custodiadas quedan fuera de estas obligaciones.

Los requisitos separados del Reglamento (UE) 2023/1113, comúnmente conocido como el marco de la Regla de Viaje, exigen a los proveedores regulados transmitir la información del remitente y del destinatario durante las transferencias de criptomonedas. Se aplican controles adicionales cuando las transferencias que involucran carteras auto-custodiadas alcanzan €1,000 o más y hay un intermediario regulado implicado.

Como resultado, los usuarios que realizan transacciones a través de exchanges y otras plataformas reguladas deben completar los procedimientos Know Your Customer (KWC), mientras que las transacciones de Bitcoin entre pares realizadas sin un intermediario no activan los requisitos directos de verificación de identidad según la legislación de la UE.

Los pagos en efectivo se enfrentan a nuevos límites en todo el bloque

Más allá de las criptomonedas, el Reglamento (UE) 2024/1624 establece un techo armonizado de €10,000 para los pagos comerciales en efectivo en toda la Unión Europea. Los estados miembros individuales pueden continuar aplicando límites más bajos si las autoridades nacionales optan por controles más estrictos.

Para las transacciones en efectivo valoradas en €3,000 (alrededor de $3,450) o más, los comerciantes y otras entidades obligadas deben verificar las identidades de los clientes y realizar comprobaciones de diligencia debida antes de completar la transacción.

La regulación señala que el nuevo límite no se aplica a los depósitos o pagos realizados a través de bancos, instituciones de pago o emisores de dinero electrónico. Esas transacciones siguen sujetas a los sistemas de monitoreo existentes y a los requisitos de notificación de actividades sospechosas cuando se detectan señales de alerta.

Otro componente importante de la legislación amplía la lista de entidades cubiertas por las obligaciones de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE. Los clubes de fútbol profesionales, los agentes de fútbol, los operadores de crowdfunding, las empresas de migración de inversiones, los comerciantes de artículos de lujo y varios otros sectores estarán ahora obligados a realizar controles de cumplimiento y reportar actividades sospechosas.

Las normas de transparencia sobre la titularidad real también se han reforzado. Según la regulación, las entidades jurídicas de todo el bloque deben revelar a sus propietarios últimos a través de registros nacionales, con umbrales de propiedad generalmente fijados en el 25% y reducidos al 15% para ciertas estructuras de mayor riesgo.

Los fideicomisos, las fundaciones y las entidades no pertenecientes a la UE que participen en actividades comerciales específicas de la UE o en transacciones inmobiliarias también estarán sujetos a requisitos de divulgación, con la obligación de que los fideicomisarios actualicen la información sobre la propiedad en un plazo de 28 días naturales.