NOTO: Γιατί η Απάτη είναι Πλέον το Ανταγωνιστικό σας Πλεονέκτημα ως Χρηματοπιστωτικό Ίδρυμα

Ο Tristan Prince από τη NOTO και ο Robert Booker από την Opus Advisory Group εξετάζουν την εκθετική αύξηση του κόστους που αντιμετωπίζουν οι εταιρείες, λόγω της απάτης που υποστηρίζεται από την τεχνητή νοημοσύνη.

Η απάτη ήταν κάποτε ένα διαχειρίσιμο πρόβλημα, μια μικρή "διακύμανση" σε έναν οικονομικό απολογισμό που επηρέαζε κυρίως άτομα με υψηλή καθαρή αξία. Τώρα, ωστόσο, ο όγκος και η συχνότητα της απάτης έχει αλλάξει τα πάντα και αποτελεί πλέον το μεγαλύτερο έγκλημα του Ηνωμένου Βασιλείου, αντιπροσωπεύοντας πάνω από το 40% των καταγεγραμμένων αδικημάτων. Αυτή η τεράστια μετατόπιση σημαίνει ότι για τους χρηματοοικονομικούς οργανισμούς, η απάτη δεν είναι πλέον απλώς ένας κίνδυνος που πρέπει να περιοριστεί, αλλά ένα ανταγωνιστικό διαφοροποιητικό στοιχείο. Οι πελάτες θα κρίνουν έναν οργανισμό με βάση τον τρόπο που τους μεταχειρίζεται αφού έχουν πέσει θύματα, επηρεάζοντας άμεσα την αντίληψη των πελατών και την οικονομική απόδοση.

Η NOTO σημειώνει ότι ένας οργανισμός που αναμένει 100.000 αιτήσεις θα μπορούσε ξαφνικά να δεχτεί 10 εκατομμύρια και αυτή η αύξηση του όγκου σημαίνει ότι για εταιρείες που χρησιμοποιούν συστήματα πρόληψης απάτης με άδεια ανά συναλλαγή ή αίτηση, το λειτουργικό τους κόστος για τεχνολογία, προμηθευτές, ακόμη και προσωπικό θα αυξηθεί εκθετικά, ακόμη και αν η βασική τους επιχείρηση δεν αυξάνεται. Οι διαχειριστές απάτης παλεύουν επί του παρόντος να διατηρήσουν αυτά τα κόστη εντός προϋπολογισμού. Η νέα νομοθεσία από την PSR, η οποία περιλαμβάνει κανόνες αποζημίωσης για απάτες APP, έχει επίσης άμεσο και σοβαρό οικονομικό αντίκτυπο στην κερδοφορία μέσω πιθανών προστίμων και υποχρεωτικών αποζημιώσεων.

Το τρέχον σύστημα αποζημίωσης γενικά διαχωρίζει την ευθύνη 50-50 μεταξύ των οργανισμών αποστολής και λήψης όταν ένας πελάτης εξαπατηθεί. Αυτή η κοινή ευθύνη έχει σχεδιαστεί για να ενθαρρύνει την αμοιβαία ευθύνη σε όλο τον κλάδο για να αποτραπεί η χρήση χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών από εγκληματίες για ξέπλυμα χρήματος και άλλες παράνομες δραστηριότητες. Ωστόσο, η συζήτηση μετακινείται στο πώς ο Νόμος Οικονομικού Εγκλήματος και Εταιρικής Διαφάνειας (ECCTA) σφίγγει την υπευθυνότητα.

Ο Booker εξηγεί ότι ο ECCTA περιγράφει έξι εύλογες διαδικασίες για την πρόληψη της απάτης, η πιο σημαντική από τις οποίες είναι η καθιέρωση του τόνου από την κορυφή.

Οι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί δεν μπορούν πλέον να βασίζονται σε απλές άμεσες διορθώσεις ή στην αγορά ενός νέου "λαμπερού εργαλείου" για να ικανοποιήσουν ερευνητές όπως το Γραφείο Σοβαρής Απάτης (SFO). Αντίθετα, η υπευθυνότητα πρέπει να είναι μια διάχυτη, σε όλη την επιχείρηση κουλτούρα που περιλαμβάνει αξιολογήσεις απάτης βάσει κινδύνου και ορατή υπεράσπιση της πρόληψης της απάτης σε επίπεδο διοικητικού συμβουλίου.

Ο Booker τονίζει ότι η κουλτούρα πρέπει να προέρχεται από το διοικητικό συμβούλιο και την ανώτερη ηγεσία και δεν μπορεί να προωθηθεί από χαμηλότερη ή μεσαία διοίκηση. Αυτή η προσέγγιση από πάνω προς τα κάτω πρέπει να περιλαμβάνει τη δημιουργία και τη δημοσιοποίηση πολιτικών για την αναφορά παρατυπιών για να ενθαρρύνει το προσωπικό να αναφέρει απάτες χωρίς φόβο. Σε σενάρια υψηλής πίεσης, το νεότερο προσωπικό μπορεί να εκφοβιστεί από ανώτερους αξιωματούχους να επεξεργαστεί πληρωμές χωρίς ερωτήσεις. Η νέα κουλτούρα, που ενισχύεται από την εκπαίδευση, την ευαισθητοποίηση και την κατάρτιση, πρέπει να ενθαρρύνει την αναφορά και να διασφαλίσει ότι υπάρχουν συνέπειες για όσους παραβιάζουν αυτή την κουλτούρα.

Η μακροπρόθεσμη επιτυχία του ECCTA θα μετρηθεί από έναν χαμηλό αριθμό υποθέσεων, γεγονός που αποδεικνύει τη συμμόρφωση σε όλο τον κλάδο και προσθέτει ότι μια νέα κυβερνητική στρατηγική κατά της απάτης επικεντρώνεται στη δημιουργία ενός κέντρου οικονομικού εγκλήματος όπου τομείς όπως οι τηλεπικοινωνίες, τα οικονομικά, η αστυνόμευση και η κυβέρνηση θα συνεργαστούν και θα μοιραστούν δεδομένα για να ελαχιστοποιήσουν την απάτη και να βελτιώσουν την τεχνολογία.

Το άρθρο NOTO: Γιατί η Απάτη είναι Τώρα το Ανταγωνιστικό Διαφοροποιητικό Στοιχείο του Χρηματοοικονομικού σας Οργανισμού εμφανίστηκε πρώτα στο FF News | Fintech Finance.