Über die sich wandelnde Einstellung der Filipinos zum Ruhestand

Von Bjorn Biel M. Beltran, Special Features and Content Assistant Editor, BusinessWorld

Für viele Filipinos wird die Altersvorsorge weniger durch Finanzprodukte als vielmehr durch gesellschaftliche Erwartungen geprägt. Die starke Familienkultur des Landes bedeutete traditionell, dass sich alternde Eltern im späteren Leben auf die Unterstützung ihrer Kinder oder entfernter Verwandter verlassen konnten.

Die formelle Altersvorsorge spielt oft eine untergeordnete Rolle, da viele Arbeitnehmer hauptsächlich auf staatliche Renten wie die des Social Security System (SSS) und des Government Service Insurance System (GSIS) angewiesen sind, ergänzt durch persönliche Ersparnisse, die sie während ihrer Berufsjahre zurücklegen konnten.

„Traditionell erwarten viele Filipinos, dass ihre Kinder oder die erweiterte Familie sie im Alter unterstützen, was die starke familienorientierte Kultur widerspiegelt", sagte Patricia Lei S. Alvarillo, Direktorin für Investor Relations & Education der Trust Officers Association of the Philippines (TOAP), die auch First Vice-President und Leiterin der Retail Accounts Department bei BDO Unibank's Trust and Investments Group ist.

Doch dieses Modell verändert sich allmählich. Steigende Lebenshaltungskosten, längere Lebenserwartung und wirtschaftliche Schocks in den letzten Jahren haben mehr Filipinos dazu veranlasst, zu überdenken, wie sie sich auf den Ruhestand vorbereiten. Zunehmend suchen Arbeitnehmer – insbesondere aus der Mittelschicht und jüngeren Generationen – ihre eigenen Wege zur finanziellen Unabhängigkeit.

„Mehr Filipinos wünschen sich jetzt finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand, um ihren Kindern nicht zur Last zu fallen.  Dies stellt einen kulturellen Wandel hin zu individueller finanzieller Verantwortung dar, insbesondere unter Arbeitnehmern der Mittelschicht und jüngeren Arbeitnehmern", bemerkte Frau Alvarillo.

Tatsächlich zeigt eine wachsende Zahl von Filipinos heute zunehmendes Vertrauen beim Sparen und beim Treffen früher finanzieller Entscheidungen, teilweise aufgrund der gestiegenen Zugänglichkeit digitaler Banken im Land.

Laut einer Umfrage der Digital Bank Association of the Philippines (DiBA PH) stieg das Land in diesem Jahr beim Financial Health Index von 56 im Jahr 2024 auf 62, der die vier Schlüsselbereiche des finanziellen Wohlbefindens misst – nämlich finanzielle Kompetenz, Verhalten, Sicherheit und Freiheit. Damit ist das Land vom vorherigen „niedrigen" in den „guten" Bereich des Index vorgerückt.

Das finanzielle Vertrauen unter Filipinos ist entsprechend gestiegen, da mehr Filipinos nun angeben, Notfallersparnisse zu haben, wobei 73% sagen, dass sie Geld zurückgelegt haben. Die meisten Befragten sagten jedoch, dass ihre Ersparnisse nur bis zu einem Monat reichen würden.

Sun Life Asias neuester Financial Resilience Index zeigte ähnliche Ergebnisse und wies auf ein gestiegenes kurzfristiges Vertrauen unter Filipinos hin, trotz anhaltender Herausforderungen bei der langfristigen Planung und Resilienz. Die Studie ergab, dass 66% der Filipinos sich derzeit finanziell sicher fühlen, gegenüber zuvor verzeichneten 45%. Darüber hinaus stieg das Vertrauen in die Verwaltung monatlicher Finanzen von 57% auf 69%, was auf eine verbesserte kurzfristige finanzielle Resilienz hindeutet.

Langfristig betrachtet sank das Vertrauen jedoch, wobei nur 64% sich in der Lage fühlten, zukünftige Ziele zu erreichen, gegenüber 72%. Laut der Umfrage sagen ein Drittel der Filipinos, dass sie sich im Falle eines Einkommensverlusts oder einer Krankheit nicht länger als drei Monate ohne externe Unterstützung versorgen könnten. Diese Verwundbarkeit ist bei jüngeren Befragten aus ländlichen Gebieten stärker ausgeprägt, da diese Bevölkerungsgruppe über begrenzte Notfallersparnisse und geringeren Zugang zu Finanzinstrumenten verfügt.

Kontosicherheit scheint das Hauptthema zu sein, das Filipinos beschäftigt. Eine separate Umfrage der Metropolitan Bank & Trust Co. ergab, dass 21% von 1.200 Befragten hauptsächlich sparen, um einen Notfallfonds aufzubauen oder sich auf zukünftige Bedürfnisse vorzubereiten. In Metro Manila sagen 23% der Filipinos, dass finanzielle Stabilität ihre größte Sorge ist.

Frau Alvarillo führte diese Verhaltensänderung auf bedeutende Schocks wie die Pandemie zurück, die die Art und Weise, wie viele Filipinos über Geld, Ersparnisse und Ruhestand denken, neu gestaltete.

„Sie wirkte als finanzieller ‚Weckruf' und veränderte das Verhalten sowohl bei kurzfristigen Überlebensentscheidungen als auch bei der langfristigen Finanzplanung.  Einige Filipinos erkannten, dass sie einige liquide Vermögenswerte für Notfälle bereithalten müssen", sagte sie.

Die philippinische Gen Z insbesondere geht anders mit Geld um als ihre Älteren, mit Gewohnheiten, die durch Technologie, steigende Lebenshaltungskosten und Exposition gegenüber globalen Finanztrends neu geformt wurden.

Organisationen wie TOAP spielen eine zunehmend sichtbare Rolle bei der Stärkung der Altersvorsorge im Land. Treuhänder und Vermögensverwalter dienen als professionelle Verwalter von Kundenvermögen und verwalten Pensionsfonds, Anlageportfolios und Altersvorsorgekonten gemäß strengen treuhänderischen Standards.

Ihre Arbeit umfasst häufig die Gestaltung diversifizierter Portfolios, die traditionelle Bankeinlagen mit Anlageinstrumenten wie Anleihen, Aktien und verwalteten Fonds kombinieren, die auf den Zeithorizont und die Risikotoleranz eines Kunden abgestimmt sind.

Diese Dienstleistungen sind besonders wichtig in einem Kontext, in dem viele Arbeitnehmer erkennen, dass staatliche Rentensysteme wie SSS und GSIS allein möglicherweise nicht ausreichen, um den Ruhestandsbedarf zu decken, wie Frau Alvarillo betont.

„Viele Filipinos haben immer noch falsche Vorstellungen über die Altersvorsorge, was oft zu unzureichender Vorbereitung auf das Alter führt.  Diese Missverständnisse werden in der Regel durch Kultur, Optimismus über zukünftiges Einkommen oder mangelnde Finanzplanung geprägt", sagte sie.

Treuhandgesellschaften arbeiten eng mit der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) und der Securities and Exchange Commission zusammen, um Governance-Rahmen zu stärken und gleichzeitig Finanzdienstleistungen zu modernisieren. Diese Bemühungen umfassen die Verbesserung des digitalen Onboardings und der Verwaltung von Altersvorsorgeprodukten wie dem Personal Equity and Retirement Account (PERA), der es Filipinos ermöglicht, steuerbegünstigte Altersvorsorge durch professionell verwaltete Anlageoptionen aufzubauen.

„Die finanzielle Bildung, die von verschiedenen Treuhandgesellschaften und der BSP bereitgestellt wird, ist tatsächlich hilfreich, um diese Lücken zu schließen", bemerkte Frau Alvarillo.

Da Filipinos zunehmend finanzielle Unabhängigkeit im späteren Leben anstreben, wird die Rolle der Treuhandbranche sowohl als Asset Manager als auch als Finanzberater zentral für den Aufbau einer widerstandsfähigeren Altersvorsorge-Landschaft.

Dieser Artikel erscheint in der neuesten Sonderausgabe von BusinessWorld In-Depth mit der Trust Officers Association of the Philippines zur Trust Consciousness Week. Um Ihr kostenloses Exemplar zu erhalten, gehen Sie zu https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/.

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