কেন Flutterwave Mono কিনল এবং আফ্রিকার আর্থিক ডেটা লেয়ার নিয়ন্ত্রণ করা কী আনলক করে

২০১৬ সালে প্রতিষ্ঠার পর থেকে, Flutterwave আফ্রিকান ব্যবসায়ীদের আন্তঃসীমান্ত পেমেন্ট গ্রহণে সহায়তা করে তার ব্যবসা গড়ে তুলেছে, মূলত কার্ড নেটওয়ার্ক এবং স্থানীয় প্রসেসরগুলি সংযুক্ত করার মাধ্যমে। এখন, আফ্রিকার সবচেয়ে মূল্যবান স্টার্টআপ সেই লেনদেনের পেছনের আর্থিক ডেটা স্তর নিয়ন্ত্রণ করতে চায়, এবং এটি করার জন্য তারা ওপেন ব্যাংকিং স্টার্টআপ Mono অধিগ্রহণ করেছে।

$২৫ মিলিয়ন থেকে $৪০ মিলিয়ন মূল্যমানের এই সম্পূর্ণ স্টক লেনদেনটি আফ্রিকান আর্থিক অবকাঠামো স্তরের একটি উল্লেখযোগ্য একীকরণের প্রতিনিধিত্ব করে, কারণ এই অঞ্চলের ডিজিটাল অর্থনীতি লিগেসি কার্ড নেটওয়ার্ক থেকে ব্যাংক-লিঙ্কড পেমেন্ট সিস্টেমের দিকে সরে যাচ্ছে।

চুক্তির অধীনে, Mono একটি স্বাধীন ইউনিট হিসাবে থাকবে, প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা Abdulhamid Hassan দৈনন্দিন কার্যক্রমের নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখবেন। চুক্তিটি অপারেশনাল ইন্টিগ্রেশনে পৌঁছায়নি, যার অর্থ Mono প্রযুক্তিগত স্বায়ত্তশাসন বজায় রাখবে এবং ৩০টিরও বেশি দেশে Flutterwave-এর লাইসেন্স এবং উপস্থিতি কাজে লাগাবে। Flutterwave তাৎক্ষণিকভাবে বলেনি যে লেনদেনটি Mono-এর কর্মীসংখ্যাকে প্রভাবিত করবে কিনা। 

প্রস্থানটি একটি একীকরণ সময়ের পরে হয়েছে যেখানে Mono বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে $১৭.৫ মিলিয়ন সংগ্রহ করেছিল, যার মধ্যে Tiger Global এবং Target Catalyst ছিল। একটি নেতৃস্থানীয় ওপেন ব্যাংকিং খেলোয়াড় হিসাবে তার অবস্থান সত্ত্বেও, Mono এমন একটি বাজারে নেভিগেট করেছে যা স্থানীয় ব্যাংকগুলিতে বিভক্ত প্রযুক্তিগত মানদণ্ড এবং একটি নিয়ন্ত্রক পরিবেশ দ্বারা চিহ্নিত যা প্রায়ই প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনের পিছনে ছিল। 

তবুও, Flutterwave-এ যোগ দেওয়া মানে Mono এমন একটি স্কেল পথ নিশ্চিত করেছে যা স্বাধীন আঞ্চলিক সম্প্রসারণের ঘর্ষণ এবং বৈচিত্র্যময় ব্যাংকিং সিস্টেমগুলিতে কাস্টম ইন্টিগ্রেশন বজায় রাখার বাধাগুলি এড়ায়। 

Flutterwave-এর জন্য, এটি যে পেমেন্ট প্রসেস করে তার পেছনের ডেটার মালিকানা কৌশলগত। এটি একটি পেমেন্ট প্রসেসর থেকে ক্রেডিট-সম্পর্কিত সেবা প্রদান করতে সক্ষম একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে বিকশিত হতে পারে, পাশাপাশি অ্যাকাউন্ট-টু-অ্যাকাউন্ট স্থানান্তরের মাধ্যমে তার মূল পেমেন্ট স্ট্যাক শক্তিশালী করতে পারে।

Mastercard, একটি বৈশ্বিক পেমেন্ট প্রসেসর, একইভাবে ২০২০ সালে $৮২৫ মিলিয়নে Finicity অধিগ্রহণ করেছিল, এমন একটি চুক্তিতে যা Finicity-এর ওপেন ব্যাংকিং API এবং রিয়েল-টাইম আর্থিक ডেটা অ্যাক্সেসকে তার নিজস্ব ওপেন ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্মে একীভূত করেছিল। অধিগ্রহণের পরে, Mastercard এখন ঋণ, ঝুঁকি স্কোরিং, পরিচয় যাচাইকরণ এবং ব্যাংক পেমেন্ট সমর্থন করে। 

একটি অবকাঠামো সুপার স্ট্যাক 

লেনদেনটি আফ্রিকান বাজারের মধ্যে ডেটা এবং সেটেলমেন্ট স্তরের একটি উল্লম্ব একীকরণ চিহ্নিত করে। Flutterwave একটি পেমেন্ট গেটওয়ে থেকে একটি ব্যাপক স্ট্যাক প্রদানকারীতে বিকশিত হচ্ছে এবং একটি একক পণ্যে পরিচয় যাচাইকরণ, আর্থিক ডেটা অ্যাক্সেস এবং অ্যাকাউন্ট-টু-অ্যাকাউন্ট (A2A) পেমেন্ট পরিচালনা করতে Mono-এর API-চালিত প্ল্যাটফর্ম শোষণ করবে।

TechCabal-এর সাথে কথা বলা এবং নাম প্রকাশ না করতে বলা দুই প্রাক্তন Flutterwave কর্মচারী চুক্তিটিকে ট্র্যাডিশনাল কার্ড রেলের সাথে যুক্ত উচ্চ খরচ এবং ব্যর্থতার হারের বিরুদ্ধে একটি প্রতিরক্ষা হিসাবে দেখেন। 

যদিও Visa এবং Mastercard-এর মতো আন্তর্জাতিক কার্ড স্কিমগুলি বৈশ্বিক বাজারে আধিপত্য বিস্তার করে, তারা প্রায়ই আফ্রিকায় স্থানীয় প্রাসঙ্গিকতায় লড়াই করে উচ্চ মধ্যস্থতাকারী ফি এবং সেটেলমেন্ট বিলম্বের কারণে যা ৪৮ ঘন্টার বেশি প্রসারিত হতে পারে। Mono-এর অবকাঠামো সরাসরি অ্যাকাউন্ট-টু-অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর সুবিধা দেয় যা স্থানীয় রেলে প্রায় তাৎক্ষণিকভাবে নিষ্পত্তি হয়। 

কার্ড লেনদেনগুলিতে সাধারণত একাধিক মধ্যস্থতাকারী জড়িত থাকে, যার মধ্যে অধিগ্রহণকারী, ইস্যুকারী এবং সুইচ রয়েছে, প্রতিটি লেনদেন মূল্যের একটি অংশ নেয়। Flutterwave এই বাধাগুলি এড়াতে Mono-এর ওপেন ব্যাংকিং API ব্যবহার করবে। 

ডেটা দিয়ে বিশ্বাসের ফাঁক মোকাবেলা করা 

এই পদক্ষেপটি আফ্রিকান অর্থায়নের ভবিষ্যতের উপর একটি বাজি, যেখানে ব্যাংক স্থানান্তর এবং রিয়েল-টাইম ডেটা ক্রেডিট কার্ডের উচ্চ ফি এবং ব্যর্থতার হার প্রতিস্থাপন করে, Flutterwave CEO Olugbenga 'GB' Agboola-এর মতে।

"পেমেন্ট, ডেটা, এবং বিশ্বাস সাইলোতে থাকতে পারে না," Agboola একটি বিবৃতিতে বলেছেন। এই পদ্ধতি গ্রহণ করা সাধারণ কমপ্লায়েন্স-ভারী প্রক্রিয়াগুলিকে সরল করে, যেমন ব্যাংক যাচাইকরণ এবং পরিচয় পরীক্ষা, যা ঐতিহাসিকভাবে স্কেলে SME অনবোর্ডিং-এ বাধা হয়ে দাঁড়িয়েছে। 

চুক্তির সময়ে, Mono ৮০ লক্ষেরও বেশি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট লিঙ্কেজ সক্ষম করেছিল, যা নাইজেরিয়ার ব্যাংকিংযুক্ত জনসংখ্যার প্রায় ১২% পৌঁছেছিল। প্রায় ১০০ বিলিয়ন ডেটা পয়েন্টের ফলস্বরূপ পুল এমন একটি বাজারে জামানত হয়ে উঠেছে যেখানে ট্র্যাডিশনাল ক্রেডিট ব্যুরোগুলি কেবল কার্যকলাপের একটি পাতলা অংশ ক্যাপচার করে।

একটি stablecoin খেলা 

সম্মিলিত সত্তার কৌশলগত রোডম্যাপে ওপেন ব্যাংকিং-সক্ষম stablecoin ব্যবহারের ক্ষেত্রে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। Stablecoin আফ্রিকান ব্যবসার জন্য মূল সরঞ্জাম হয়ে উঠেছে যারা স্থানীয় মুদ্রার অস্থিরতার বিরুদ্ধে হেজ করতে এবং আমেরিকান ডলারের ঘাটতি নেভিগেট করতে চান। 

Yellow Card, একটি প্যান-আফ্রিকান ক্রিপ্টো প্ল্যাটফর্মের একটি ২০২৫ রিপোর্ট প্রকাশ করেছে যে stablecoin ২০২৪ সালে আফ্রিকায় সমস্ত ক্রিপ্টোকারেন্সি লেনদেনের ৪৩% তৈরি করেছে। নাইজেরিয়া জুলাই ২০২৩ থেকে জুন ২০২৪-এর মধ্যে প্রায় $২২ বিলিয়ন লেনদেন নিয়ে নেতৃত্ব দিয়েছে। 

তবে, এই stablecoin-এর তরলতা জটিল অন-র্যাম্প এবং অফ-র্যাম্প দ্বারা প্রভাবিত হয়েছে। Mono-এর API-এর একীকরণ যাচাইকৃত ব্যাংক অ্যাকাউন্টে সরাসরি ডিজিটাল সম্পদ রূপান্তর এবং নিষ্পত্তির জন্য একটি পথ তৈরি করেছে। এটি আন্তঃসীমান্ত বাণিজ্যকে সুবিন্যস্ত করবে বলে আশা করা হচ্ছে, প্রধানত এমন করিডোরে যেখানে প্রতিনিধি ব্যাংকিং সিস্টেম অদক্ষ। 

অধিগ্রহণটি, ২০২৬ সালে আফ্রিকায় প্রথম, একটি আকর্ষণীয় তরলতা ঘটনা প্রদান করে এবং সেক্টরের পরিপক্বতার সংকেত দেয়। Mono-এর প্রাথমিক সমর্থকরা, যার মধ্যে General Catalyst এবং Tiger Global রয়েছে, তাদের বিনিয়োগের ২০ গুণ পর্যন্ত রিটার্ন দেখেছে।